Fechas de tarjetas de crédito que necesita saber

Ser titular de una tarjeta significa realizar un seguimiento de las fechas importantes, incluida la fecha de vencimiento del pago. Aquí están todas las fechas importantes que debes conocer.

Tener una tarjeta de crédito significa ser responsable del pago de cada centavo que cargue en su cuenta, pero su responsabilidad va mucho más allá del pago de la deuda. Como titular de una tarjeta y administrador responsable del crédito, también deberá realizar un seguimiento de una serie de deudas de tarjetas de crédito importantes, algunas más importantes que otras.

Las fechas de las tarjetas de crédito que debe tener en cuenta pueden ayudarle a evitar cargos por pagos atrasados y pagos de intereses evitables, así como a controlar mejor su crédito. A continuación te presentamos las fechas más importantes que debes conocer y comprender, y lo que significa cada una.

Ciclo de facturación

El ciclo de facturación de la tarjeta de crédito es el período de tiempo que las transacciones se cuentan para una única factura mensual. Este plazo suele oscilar entre 28 y 31 días y puede depender del emisor.

Tenga en cuenta que su período de facturación puede variar en términos de cuándo comienza y termina, tal vez desde el principio del mes hasta el final del mes, o desde el día 10 del mes hasta el día 10 del mes siguiente.

Fecha de cierre del estado de cuenta

La fecha de cierre del extracto de su tarjeta de crédito es la fecha en que se genera el extracto de su tarjeta de crédito, lo que significa que todas las transacciones (incluidos los nuevos cargos y pagos realizados) realizadas entre la última fecha de cierre del extracto y la fecha de cierre del extracto actual se incluirán en la próxima facturación de su tarjeta de crédito. declaración.

Después de la fecha de cierre del extracto de su tarjeta de crédito actual, tendrá lo que se conoce como un período de gracia para pagar el saldo de su tarjeta de crédito en su totalidad sin cargos por intereses. Por ejemplo, es posible que tenga 25 días a partir de la fecha del extracto, según el emisor de su tarjeta.

La Comisión Federal de Comercio establece que el emisor debe enviar su factura por correo al menos 14 días antes de la fecha de vencimiento para que tenga tiempo suficiente para pagar, para tarjetas con períodos de gracia.

Nota

El período de gracia sólo se aplica a nuevas compras. Por lo general, no recibe un período de gracia para transferencias de saldo o adelantos de efectivo.

Fecha de vencimiento del pago

La fecha de vencimiento del pago de su tarjeta de crédito es la fecha más importante que debe recordar, porque enfrentará consecuencias si la olvida. Esta fecha significa el último día del mes en el que puede realizar el pago mínimo de su saldo sin enfrentar un cargo por pago atrasado adicional. También se le cobrarán intereses sobre su saldo renovable si no cancela su saldo en su totalidad antes de esta fecha.

La fecha de vencimiento de su pago también tiene vínculos con la salud de su puntaje crediticio. Específicamente, dado que su historial de pagos es el factor más importante que constituye su puntaje FICO del 35%, pagar su factura después de esta fecha podría dañar su crédito.

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Nota

Muchos bancos y emisores establecen una hora límite para la fecha de vencimiento del pago, como las 5 p.m. Los pagos recibidos después de esta fecha límite se procesan el siguiente día hábil, lo que puede generar cargos por pagos atrasados. Consulte su cuenta o acuerdo de titular de tarjeta para obtener más detalles.

Fecha de transacción

En su estado de cuenta o aplicación, la fecha de la transacción es cuando se realizó la transacción con su tarjeta de crédito. La fecha de contabilización, o la fecha en que la transacción realmente se contabiliza en el extracto de su tarjeta de crédito, puede ser diferente. De cualquier manera, una transacción es cualquier actividad que haya ocurrido en el extracto de su tarjeta de crédito, como por ejemplo:

• Compras
• pagos con tarjeta de crédito
• Créditos a tu cuenta
• Transferencias de saldo
• Adelantos en efectivo

A menudo, las fechas de las transacciones aparecen en orden cronológico en su estado de cuenta. También pueden aparecer listados por usuario o tipo de transacción.

Fecha de vencimiento de la tarjeta de crédito

La fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito aparecerá de manera destacada, ya sea en el reverso o en el frente de la tarjeta. En la fecha indicada, su tarjeta de crédito ya no podrá utilizarse, aunque eso no significa que su cuenta esté cerrada. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito le enviarán por correo una nueva tarjeta de crédito de reemplazo antes de la fecha de vencimiento de su tarjeta de crédito, momento en el cual podrá destruir su tarjeta de crédito anterior y activar la nueva.

Nota

Consejo: si su tarjeta de crédito caducará pronto y no ha recibido una nueva por correo, llame al emisor de su tarjeta y solicite un reemplazo con una fecha de vencimiento actualizada.

Fechas de vencimiento de la tarifa anual

Si su tarjeta de crédito viene con una tarifa anual, deberá pagar esta tarifa una vez al año. Estas tarifas se cargan automáticamente a su cuenta y pueden basarse en los beneficios que reciba para el titular de la tarjeta, que podrían incluir beneficios de viaje, créditos anuales, productos de seguro y más.

Si no deseas pagar la tarifa anual de tu tarjeta hasta dentro de un año más, tienes la opción de:

• Cancela tu tarjeta de crédito
• Llame al emisor de su tarjeta para ver si le eximirán de la tarifa anual durante el año.
• Solicite bajar de categoría a otra tarjeta que no cobre una tarifa anual
• Busque una tarjeta que no cobre tarifas anuales

Las tarjetas con tarifas anuales pueden ofrecer tasas de interés más bajas y las tarjetas sin tarifas pueden tener tasas de interés más altas.

Fechas de la oferta introductoria

Las tarjetas de crédito suelen venir con ofertas y términos introductorios, y deberá realizar un seguimiento de cuándo finalizan estas ofertas. Las ofertas pueden incluir ofertas de transferencia de saldo, ofertas introductorias de tasas de interés y ofertas de registro.

Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito para transferencia de saldo no aplican cargos por transferencia de saldo durante los primeros 60 días después de la apertura de la cuenta. A los 60 días, tendrás que pagar una tarifa por transferencia de saldo si eliges transferir un saldo. También puede recibir una oferta introductoria de 0% APR por cualquier período de tiempo, digamos 15 meses. Una vez transcurridos esos 15 meses, el saldo de su tarjeta de crédito comenzará a acumular intereses a la tasa variable habitual.

Nota

La transferencia de saldo u otra tasa de oferta introductoria debe permanecer vigente durante al menos seis meses, a menos que tenga más de 60 días de retraso en el pago de su factura.

Para ofertas de registro, querrá realizar compras que califiquen antes de la fecha límite para obtener efectivo, millas u otros beneficios de registro. El cronómetro a menudo comienza cuando se aprueba su solicitud, no cuando realmente recibe su tarjeta.

La conclusión

Es importante recordar estas fechas y otras fechas de ofertas introductorias si desea evitar tarifas e intereses innecesarios. Después de todo, no cumplir con la fecha de vencimiento podría resultar en un cargo por pago atrasado, así como en una penalización APR. También podría dejarte pagando intereses sin siquiera saberlo.

Cuando se trata de fechas importantes de la tarjeta de crédito, puede tener sentido marcar fechas importantes como la fecha de vencimiento en el calendario o incluso configurar un recordatorio en el teléfono.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo cambiar la fecha de vencimiento de mi tarjeta de crédito?

La fecha de vencimiento del pago de su tarjeta de crédito será la misma todos los meses, lo que facilitará la planificación, pero eso podría no ser bueno si tiene otro pago grande pendiente en esa misma fecha o si le pagan regularmente una semana después. El emisor de su tarjeta podría cambiar su fecha de vencimiento si llama y pregunta.

¿Qué es una fecha restringida en una tarjeta de crédito?

Las fechas restringidas se asocian comúnmente con las tarjetas de recompensas de viaje. Pueden restringir cómo se pueden usar sus recompensas, o incluso si puede usarlas en fechas específicas.

¿Los prestamistas de tarjetas de crédito tienen fechas o plazos que deben cumplir, o todos ellos se imponen al prestatario?

La ley federal exige que los prestamistas de tarjetas de crédito le informen con 45 días de anticipación si planean aumentar su tasa de interés o sus tarifas, lo cual no pueden hacer durante el primer año. También debe recibir la factura de su tarjeta de crédito al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago.