La diferencia entre una tarjeta de cargo y una tarjeta de crédito

Tanto las tarjetas de crédito como las de cargo le ayudan a realizar compras sin efectivo. Estas son las diferencias clave entre los dos tipos de cuentas y por qué son importantes.

Aunque la gente suele utilizar los nombres indistintamente, las tarjetas de crédito y las tarjetas de crédito son dos cosas diferentes. Ambas tarjetas te ayudan a realizar compras sin usar efectivo, pero existen algunas diferencias importantes que debes conocer antes de solicitar una u otra.

• Requerir pago completo cada mes

Requerir pago completo cada mes

• Sin límite de gasto estricto

Sin límite de gasto estricto

• Tarifas anuales generalmente altas

Tarifas anuales generalmente altas

• Sin intereses ya que se debe pagar en su totalidad

Sin intereses ya que se debe pagar en su totalidad

• No tan ampliamente aceptado

No tan ampliamente aceptado

• Generalmente requieren muy buen crédito.

Generalmente requieren muy buen crédito.

• Permitir un pago mínimo cada mes

Permitir un pago mínimo cada mes

• Límite de gasto estricto

Límite de gasto estricto

• Tarifas anuales bajas o nulas

Tarifas anuales bajas o nulas

• Altas tasas de interés si no paga el total

Altas tasas de interés si no paga el total

• Aceptado por la mayoría de las vendedoras.

Aceptado por la mayoría de las vendedoras.

• Algunas tarjetas disponibles para personas con puntajes crediticios más bajos

Algunas tarjetas disponibles para personas con puntajes crediticios más bajos

Las grandes diferencias

Una tarjeta de crédito funciona como un tipo de tarjeta de crédito que requiere que usted pague el saldo completo al final de cada ciclo de facturación en lugar de realizar pagos mínimos mensuales del saldo durante varios meses. Las tarjetas de crédito te obligan a ser responsable con tus gastos porque tienes que pagar el saldo todos los meses.

Una tarjeta de crédito, por otro lado, le permite tener un saldo renovable que puede liquidar durante un período de tiempo. La conveniencia de pagos mínimos bajos atrae a los consumidores, y algunos se endeudan rápidamente con sus tarjetas de crédito.

Algunas tarjetas de crédito no tienen un límite de crédito preestablecido, lo que le brinda una cantidad aparentemente ilimitada de poder adquisitivo. Sin embargo, los emisores de tarjetas de crédito tienen un límite de gasto flexible para su tarjeta de crédito, que se basa en lo que el emisor de la tarjeta de crédito cree que usted puede pagar cada mes de acuerdo con sus ingresos, gastos y hábitos de pago.

Las tarjetas de crédito, por otro lado, tienen un límite de crédito establecido que se establece cuando se aprueba la tarjeta de crédito. El límite de crédito a menudo permanece igual, a menos que se le apruebe un aumento del límite de crédito o que el emisor de su tarjeta de crédito reduzca su límite de crédito. Puede recibir sanciones si excede su límite de crédito. Por ejemplo, pagará una tarifa por exceder el límite y, a veces, aumentará su tasa de interés por exceder el límite de crédito de su tarjeta de crédito renovable.

Por lo general, es necesario tener un crédito excelente para recibir una tarjeta de crédito. Sin embargo, es probable que pueda obtener al menos algunas tarjetas de crédito, incluso con un puntaje crediticio más bajo.

Nota

American Express es actualmente el único emisor de tarjetas que ofrece tarjetas de crédito.

Comparación de tarifas

No pagará ningún interés sobre el saldo de una tarjeta de crédito porque la compañía de la tarjeta no le permitirá mantener un saldo más allá del período de gracia. Sin embargo, enfrentará una multa elevada si no paga el saldo total antes de la fecha de vencimiento. El cargo por pago atrasado podría ser un cargo fijo o un porcentaje de su saldo, según los términos de la tarjeta.

Las tarjetas de crédito también tienen un cargo por pago atrasado que se cobra cuando no realiza el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento. Por ley, el cargo por pago atrasado en una tarjeta de crédito puede ser de un máximo de $40, y solo si no realizó dos pagos o más en un período de seis meses.

Si bien las tarjetas de crédito no tienen una tasa de interés, las tarjetas de crédito siempre la tienen y, a menudo, es alta. La tasa de interés es una de las características más importantes de la tarjeta de crédito, ya que la tasa influye directamente en cuánto paga por mantener un saldo en su tarjeta de crédito. Puede evitar pagar intereses en una tarjeta de crédito pagando el saldo completo cada mes antes de que finalice el período de gracia.

Las tarjetas de crédito suelen tener una tarifa anual que puede no aplicarse durante el primer año. Pueden ser muy caras, hasta 500 dólares para algunas tarjetas de alta gama. Aunque algunas tarjetas de crédito también tienen una tarifa anual menor, generalmente es fácil comparar precios y encontrar una tarjeta sin tarifa anual.

Otros beneficios y restricciones de la tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito a menudo ofrecen recompensas mayores que las tarjetas de crédito, por lo que es una ventaja que vale la pena comparar cuando se buscan diferentes opciones de tarjetas. Sin embargo, las tarjetas de crédito no le permiten mantener saldos ni realizar adelantos en efectivo. Si está interesado en poder realizar cualquiera de estas transacciones, deberá tener una tarjeta de crédito. Tampoco podrá utilizar su tarjeta de crédito en todos los lugares donde normalmente puede utilizar una tarjeta de crédito.

La conclusión

Las tarjetas de crédito son una excelente opción para los consumidores con un crédito sólido y establecido y la capacidad de liquidar sus gastos en su totalidad cada mes. Estas tarjetas ofrecen algunas ventajas interesantes y un buen incentivo para evitar gastar más allá de sus posibilidades. Sin embargo, si busca una tarjeta con más flexibilidad, una tarjeta de crédito podría ser una mejor opción.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuándo cobran intereses las tarjetas de crédito?

Los saldos de las tarjetas de crédito comienzan a acumular intereses después de la fecha de vencimiento del estado de cuenta. Si no ha pagado todo el saldo de su estado de cuenta para entonces, el saldo restante se transferirá a su siguiente estado de cuenta. Durante esa reinversión se cobran intereses.

¿Cuántas tarjetas de crédito debo tener?

Tener al menos dos tarjetas de crédito suele ser una buena idea, pero la mejor cantidad de tarjetas de crédito depende de su situación financiera. Es bueno para su puntaje crediticio tener más cuentas de crédito, pero la antigüedad promedio de su crédito también afecta su puntaje, por lo que obtener varias tarjetas a la vez podría afectar negativamente su puntaje.