La Ley de Informes Crediticios Justos de 1970

La Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) otorga a las víctimas de robo de identidad derechos específicos cuando se trata de recuperarse del robo de identidad. Obtenga más información sobre cómo funciona.

La Ley de Informes Crediticios Justos de 1970 controla la recopilación, el uso y la redistribución de su información como consumidor. Promulgada el 26 de octubre de 1970, representa una enmienda a la Ley de Protección del Crédito al Consumidor de 1969 y su aplicación corre a cargo de la Comisión Federal de Comercio. La ley suele denominarse FCRA. La FTC mantiene un resumen detallado en línea de los derechos que la Ley les otorga a los consumidores.

Historia de la Ley de informes crediticios justos

Originalmente, la ley interesaba principalmente a los bancos y las agencias de informes del consumidor (CRA) y a las empresas que les enviaban información. Hoy en día, esta ley se aplica a una amplia variedad de organizaciones que recopilan información personal directamente de usted, así como de registros públicos.

La ley fue modificada en 2003 por la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas (FACTA) para permitir a los consumidores obtener un informe gratuito de las agencias de informes del consumidor cubiertas por la FCRA. Sin embargo, en ese momento la lista de agencias de informes de consumidores había crecido significativamente. La FCRA define las organizaciones que deben cumplir con la ley por el tipo de información que maneja. A medida que los prestamistas de crédito han ampliado su búsqueda de solvencia para incluir cosas como facturas de servicios públicos e historial de alquiler, también se incluyen las organizaciones que recopilan este tipo de información.

Generalmente, la FCRA dice que usted puede ver cualquier información que una CRA tenga en su archivo sobre usted y que tiene derecho a disputar información inexacta en ese archivo. Si disputa algo, la FCRA dicta cómo se resuelve esa disputa y, si se elimina información inexacta, también deben notificarle dentro de los 5 días si la información se vuelve a incluir en su expediente.

Sin embargo, si es víctima de robo de identidad, la parte más importante de la FCRA es la Sección 609(e). Esta es la parte que dice que si una empresa ha hecho negocios con alguien utilizando su información (en otras palabras, un ladrón de identidad que dice ser usted), esa empresa debe proporcionarle todas las solicitudes y registros comerciales que se realizaron a su nombre.

Sin embargo, las empresas han causado mucho dolor a las víctimas de robo de identidad por esto. Algunas compañías dicen que no pueden revelar los registros porque son propietarios, otras pueden decir que no le darán la información sin una orden judicial. Algunos incluso han llegado a decir que no proporcionarían esa información porque deben proteger la privacidad de sus clientes (tenga cuidado de no explotar cuando le digan eso). El problema es tan frecuente que la FTC ha escrito directrices abordando específicamente esta cuestión. También han creado una carta que puede descargar para enviarla a una empresa si necesita obtener estos registros.

Nota

La FCRA especifica que estos registros se le pueden entregar a usted y a un oficial de policía que usted designe, quien probablemente será el detective que investigue su caso (suponiendo que tenga uno).

Una ventaja que la FCRA ofrece a los consumidores es que permite a un ciudadano privado procesar su propio caso contra cualquier "agencia nacional especializada en informes de consumidores" que viole la ley en un tribunal estatal o federal.

El plazo de prescripción es de cinco años después de la infracción que constituye la base de la demanda, o dos años después de que el demandante descubre la infracción, lo que ocurra primero. (En otras palabras, si descubre la infracción un año después de que ocurre, pero luego espera tres años para actuar, se le prohibirá presentar una demanda dentro del límite anterior de dos años de la fecha de descubrimiento, aunque todavía esté dentro del último límite de ocurrencia de cinco años). Las empresas que saben que han violado la FCRA pueden desestimar un caso notificando a sus clientes sobre el error, porque esto les daría a los clientes una ventana de dos años, después de la cual podrían argumentar que el plazo de prescripción ya ha pasado.