Las 11 razones por las que no puedes obtener una tarjeta de crédito

Los emisores de tarjetas de crédito consideran una serie de factores para aprobar a los solicitantes. Su historial crediticio podría explicar por qué es difícil obtener una tarjeta de crédito.

Si desea una tarjeta de crédito, debe pasar por el proceso de aprobación. El emisor de la tarjeta de crédito revisará la información de su solicitud junto con su historial crediticio para determinar si califica para la tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito le permiten verificar en línea si está precalificado. Esto puede darle una idea de las tarjetas de crédito para las que es más probable que califique y evitarle una solicitud de tarjeta de crédito desperdiciada.

Por qué podría resultarle difícil obtener una tarjeta de crédito

Si bien los criterios de calificación específicos pueden variar de un emisor de tarjetas de crédito a otro, e incluso entre tarjetas de crédito del mismo emisor de tarjetas de crédito, hay algunas cosas que hacen que sea más difícil obtener una tarjeta de crédito, sin importar qué tarjeta solicite. Desafortunadamente, si algo de esto es cierto para usted, podría tener más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito.

Eres menor de 21 años

A principios de la década de 2000, era extremadamente fácil para los estudiantes universitarios y otros adultos jóvenes obtener tarjetas de crédito. El gobierno decidió que era demasiado fácil y aprobó una legislación que exige que los emisores de tarjetas de crédito verifiquen los ingresos de los solicitantes menores de 21 años. Si es un adulto joven, asegúrese de tener ingresos regulares y confiables antes de solicitar una tarjeta de crédito.

Nunca antes has tenido crédito

Las personas que recién comienzan con el crédito se encuentran con un dilema. Debe haber tenido crédito para que le aprueben una tarjeta de crédito, pero no puede obtener crédito porque no pueden obtener la aprobación. La primera tarjeta de crédito suele ser la más difícil de conseguir porque hay que encontrar un emisor de tarjeta de crédito y una tarjeta de crédito que sea adecuada para personas sin historial crediticio.

Tienes un historial crediticio corto

No es más fácil obtener una tarjeta de crédito al instante después de haber sido aprobado para la primera. Hasta que haya acumulado varios meses de historial crediticio sólido, pagando a tiempo y administrando el saldo de su tarjeta de crédito, es posible que otros emisores de tarjetas de crédito aún sean cautelosos a la hora de aprobarle una tarjeta de crédito.

Recientemente se declaró en quiebra

Muy pocos emisores de tarjetas de crédito están dispuestos a correr riesgos con un solicitante que acaba de salir de una quiebra. Algunos emisores de tarjetas de crédito no lo aprobarán hasta que la quiebra haya desaparecido por completo de su informe crediticio. Espere al menos un año después de su declaración de quiebra antes de volver a solicitar una tarjeta de crédito.

Tiene pagos atrasados recientes

Si recientemente se ha retrasado 30 días o más en un pago con tarjeta de crédito, podría tener más dificultades para obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, incluso si el pago atrasado no provocó una gran caída en su puntaje crediticio. Los pagos atrasados indican que usted es un prestatario arriesgado. Después de realizar varios meses de pagos puntuales, el pago atrasado tiene un impacto menor en su calificación crediticia y le resultará más fácil obtener la aprobación.

Tiene varias morosidades pasadas

Su tarjeta de crédito está en mora una vez que usted está atrasado en sus pagos mensuales. Teniendo en cuenta que un solo pago atrasado reciente puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito, tiene sentido que tener varios pagos atrasados y otras morosidades también puedan hacerlo más difícil. Las cancelaciones, cobros, ejecuciones hipotecarias, embargos y sentencias judiciales empañan su historial crediticio y hacen que los emisores de tarjetas de crédito desconfíen de aprobarle una tarjeta de crédito.

Tiene saldos elevados en tarjetas de crédito y préstamos

Los saldos elevados significan pagos mensuales elevados y el riesgo de incumplir los nuevos saldos de las tarjetas de crédito. Tener muchas deudas hará que sea más difícil obtener una tarjeta de crédito, incluso si está buscando una tarjeta de crédito que le ayude a aliviar parte de su carga de deuda.

No tienes ingresos o tienes bajos ingresos

La ley exige que los emisores de tarjetas de crédito, antes de aprobar su solicitud, se aseguren de que tiene ingresos suficientes para pagar el saldo de su tarjeta de crédito. Si no tiene trabajo o no gana mucho dinero, le resultará más difícil obtener la aprobación de un crédito, no sólo porque la ley exige que pueda pagar su tarjeta de crédito, sino también porque los emisores de la tarjeta de crédito deben saberlo. puedes devolver el saldo que has pedido prestado.

Hay una alerta de fraude en su informe de crédito

Una alerta de fraude puede protegerlo al prevenir el robo de identidad al solicitar a los emisores de tarjetas de crédito que tomen medidas adicionales para verificar su identidad antes de aprobar sus solicitudes. Es posible que algunas solicitudes de tarjetas de crédito en línea no se puedan procesar porque el emisor de la tarjeta necesita información adicional suya para asegurarse de que realmente es usted quien solicita la tarjeta de crédito.

Ha solicitado varias tarjetas recientemente

Demasiadas solicitudes recientes de tarjetas de crédito pueden indicar que usted está en problemas financieros y está buscando una tarjeta de crédito para rescatarlo. También podría significar que está adquiriendo más crédito del que puede manejar. Si solicita varias tarjetas de crédito en un corto período de tiempo, es posible que observe que sus solicitudes están siendo rechazadas. En lugar de solicitar más tarjetas de crédito, espere unos meses antes de volver a solicitarlas.

Abriste recientemente una nueva tarjeta de crédito

Incluso una sola cuenta abierta recientemente puede dificultar la aprobación, dependiendo de la tarjeta de crédito. Muchos emisores de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que usted pueda manejar su nueva obligación de manera responsable antes de aprobarle otra tarjeta de crédito. Esperar unos meses entre solicitudes de tarjetas de crédito puede mejorar las posibilidades de que la aprueben.

Cómo obtener una tarjeta de crédito, incluso cuando es difícil

Si le resulta difícil obtener una tarjeta de crédito, hay algunas cosas que puede hacer. Primero, espere a que el emisor de la tarjeta de crédito le diga por qué se le negó. Deben enviar una carta de acción adversa, explicando los motivos de su decisión y darle acceso a un informe crediticio gratuito si se utilizó uno para tomar la decisión de rechazar su solicitud.

Verifique su informe de crédito

Revise su informe de crédito para asegurarse de que la información que contiene sea precisa. Dispute cualquier inexactitud con las agencias de crédito.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Pruebe una tarjeta asegurada

Intente obtener una tarjeta de crédito asegurada. Cuando los emisores de tarjetas de crédito rechazan su solicitud de tarjeta de crédito, es porque lo ven como un prestatario riesgoso. Una tarjeta de crédito asegurada desplaza el riesgo porque hay que hacer un depósito de seguridad contra el límite de crédito. Es más probable que el emisor de la tarjeta de crédito lo apruebe porque puede usar el depósito de seguridad si usted no cumple.

Una vez que tenga una o dos tarjetas de crédito aseguradas, utilícelas como una oportunidad para cambiar su historial crediticio. Realice sus pagos a tiempo cada mes y administre el saldo de su tarjeta de crédito. Después de varios meses de pagos puntuales, el emisor de su tarjeta de crédito puede convertir su tarjeta en una tarjeta no segura. De lo contrario, es posible que haya acumulado un historial crediticio lo suficientemente sólido como para calificar por su cuenta.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuánto tiempo lleva el proceso de aprobación de la tarjeta de crédito?

Debe saber rápidamente después de presentar la solicitud si su solicitud ha sido aprobada o no. Las solicitudes en línea pueden aprobarse o rechazarse en cuestión de minutos.

¿Qué tarjeta de crédito tiene la tasa de aprobación más alta?

Las tarjetas de crédito aseguradas tienen la mayor probabilidad de aprobación. También hay tarjetas de crédito iniciales que están diseñadas específicamente para personas que tienen dificultades para obtener la aprobación de otros tipos de tarjetas, como tarjetas de crédito para estudiantes universitarios.

¿Cuánto tiempo lleva recibir una tarjeta de crédito después de su aprobación?

Probablemente podrá comenzar a usar su tarjeta de crédito inmediatamente a través de compras en línea y aplicaciones de billetera móvil como Apple Pay y Google Pay. Puede esperar recibir una tarjeta física por correo dentro de las dos semanas posteriores a la aprobación.