Las 12 posibles razones por las que se negó su solicitud de tarjeta de crédito

Se puede rechazar una solicitud de tarjeta debido a un historial crediticio anterior u otros factores. A continuación se detallan algunas razones por las que se puede denegar su solicitud.

Los saldos de sus préstamos son demasiado altos

Tener demasiada deuda existente puede hacer que le resulte más difícil realizar un nuevo pago. Si los saldos de sus préstamos son altos, los emisores de tarjetas de crédito pueden dudar en otorgarle una tarjeta de crédito. Pagar los saldos de sus préstamos puede mejorar sus posibilidades de obtener la aprobación.

Los saldos de sus tarjetas de crédito son demasiado altos

Las compañías de tarjetas de crédito quieren asegurarse de que usted solo esté utilizando una parte del crédito disponible. Si está utilizando demasiado de su crédito disponible, especialmente si está al límite, puede contar con que se le negará su solicitud de tarjeta de crédito. Mantener sus saldos por debajo del 30% es lo mejor para su puntaje crediticio y su capacidad para obtener la aprobación de una nueva tarjeta de crédito.

Hay demasiadas consultas en su informe crediticio

Solicitar demasiadas tarjetas de crédito y préstamos en un corto período de tiempo puede hacer que se rechace su solicitud de tarjeta de crédito, independientemente de si está aprobado para las otras tarjetas de crédito. No existe un número determinado de consultas que impidan que usted obtenga la aprobación. Minimizar sus consultas de crédito es mejor cuando intenta obtener una nueva tarjeta de crédito.

Tus ingresos son demasiado bajos

Los ingresos requeridos para una tarjeta de crédito varían según el emisor de la tarjeta de crédito. Su solicitud de tarjeta de crédito podría ser rechazada si no gana suficiente dinero para esa tarjeta de crédito en particular o si no tiene ingresos propios. Los emisores de tarjetas de crédito no publican requisitos de ingresos mínimos para sus tarjetas de crédito, por lo que depende de usted estimar qué tarjetas de crédito se ajustan a sus ingresos.

Tienes demasiadas tarjetas de crédito

La cantidad de tarjetas de crédito que ya tiene puede influir en si se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito. No existe un número universal que se aplique a todas las solicitudes de tarjetas de crédito. En cambio, varía según el emisor de la tarjeta de crédito.

Tiene una colección reciente o un registro público

A medida que pasa el tiempo, los cobros y los registros públicos afectan menos su crédito. Sin embargo, estos perjudican más su crédito cuando aparecen por primera vez en su informe crediticio. Estas graves morosidades son una señal para la compañía de tarjetas de crédito de que usted no tiene suficiente dinero para cumplir con sus obligaciones financieras.

Su última morosidad fue demasiado reciente

Los emisores de tarjetas de crédito analizan algo más que el tipo de morosidad en su informe crediticio. También consideran cuánto tiempo ha pasado desde la última vez que estuvo en mora.

Su historial de pagos reciente es mejor para predecir cómo manejará una nueva obligación crediticia que el historial de hace varios años. Por ejemplo, un pago atrasado de 90 días de hace seis meses afectará sus posibilidades de obtener la aprobación más que la misma entrada negativa de hace seis años.

Tiene una cancelación en su informe de crédito

Una cancelación es un saldo de tarjeta de crédito que no se pagó durante seis meses o más. Es una de las peores cosas que pueden aparecer en su informe crediticio. Si no pagó con otra tarjeta de crédito, especialmente si fue reciente, una nueva compañía de tarjetas de crédito dudará en otorgarle una tarjeta de crédito.

Tiene un expediente delgado o un historial crediticio limitado

Su solicitud de tarjeta de crédito podría ser rechazada si nunca antes ha tenido crédito o si no tiene mucha experiencia con el crédito.

Su informe de crédito debe contener al menos una cuenta que haya estado activa en los últimos seis meses para que FICO genere un puntaje crediticio para usted. Sin un puntaje crediticio, es más probable que la compañía de la tarjeta de crédito rechace su solicitud porque no puede evaluar su solvencia.

Si recién está comenzando con el crédito, considere una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta de crédito de estudiante para comenzar su historial crediticio.

No tienes edad suficiente para obtener una tarjeta de crédito

Si es menor de 18 años, es probable que se rechace su solicitud porque no tiene la edad legal para obtener una tarjeta de crédito. Hay algunas excepciones. Por ejemplo, es posible que pueda obtener la aprobación de una tarjeta de crédito si tiene sus propios ingresos y ya ha sido agregado como usuario autorizado a la tarjeta de crédito de sus padres.

No llenó completamente la solicitud

Si a su solicitud le falta información vital, como una dirección física o fecha de nacimiento, corre el riesgo de que la rechacen. Lo bueno de la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito en línea es que a menudo no le permitirán enviar la solicitud hasta que esté completa. De esa manera, elimina el riesgo de que le rechacen su solicitud de tarjeta de crédito porque no estaba completa.

No ha estado en su trabajo actual el tiempo suficiente

Un historial laboral inestable puede provocar que se rechace su solicitud de tarjeta de crédito. A los emisores de tarjetas de crédito les gustan los solicitantes con una capacidad demostrada para pagar cualquier deuda. Si ha estado cambiando de trabajo y ha pasado largos períodos de tiempo sin recibir un cheque de pago, es posible que le resulte difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito.

Mejore su crédito antes de la próxima solicitud

La carta de acción adversa incluirá instrucciones para solicitar una copia gratuita de su informe crediticio, si algo en su informe crediticio provocó el rechazo de su solicitud. Solicite el informe de crédito y revíselo para detectar errores. Disputa los errores con la agencia de crédito si encuentras alguno. De lo contrario, utilice este informe de crédito gratuito como una oportunidad para reparar su crédito antes de su próxima solicitud de tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Se ve mal que le nieguen una tarjeta de crédito?

Ser rechazado no tendrá mucho impacto, si es que tiene alguno, en su puntaje crediticio, pero cada vez que solicite un crédito, su puntaje podría bajar temporalmente algunos puntos.

¿Hay algo que pueda hacer si me negaron una tarjeta de crédito?

Puede llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y pedirles que reconsideren si cree que necesitan más información. Por ejemplo, tal vez los ingresos o las circunstancias no se consideraron en su solicitud inicial.

¿Cuánto tiempo debo esperar antes de solicitar otra tarjeta de crédito?

Deberías esperar al menos seis meses. Durante ese tiempo, tome nota de los motivos de la denegación descritos en la carta de acción adversa y trabaje para resolverlos.