Las 5 peores entradas de informes crediticios que pueden arruinar su puntuación

Aprenda cómo mantener un puntaje crediticio excelente manteniendo estas cinco entradas dañinas fuera de su informe crediticio.

Cancelaciones

JGI/JAMIE GRILL/GETTY IMÁGENES

No realizar sus pagos durante cuatro a seis meses o más podría hacer que su acreedor cancele su cuenta. Una cancelación es cuando los emisores de tarjetas de crédito cancelan su deuda como incobrable. Su cuenta está cerrada, pero aún debe la deuda y el acreedor aún podría perseguirlo por el saldo adeudado.

Las cuentas canceladas permanecen en su informe crediticio durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entra en mora por primera vez. En otras palabras, han pasado siete años desde el primer pago atrasado. Si cancela la deuda después de cancelarla, aparecerá en su informe de crédito como una cancelación pagada. Aún permanecerá en su informe durante siete años, pero puede tener un impacto menor en su puntaje si se paga.

Cobro de deudas

Los acreedores no solo cancelarán su cuenta después de un período de falta de pago, sino que también pueden contratar a un cobrador de deudas externo para intentar cobrarle el pago.

Muchos cobradores de deudas informan la cuenta de cobro en su informe de crédito, agregando otra entrada negativa. El cobro permanecerá en su informe crediticio durante siete años, incluso después de que lo cancele. Afortunadamente, cuando paga una colección, la cuenta se actualiza para mostrar que pagó en su totalidad, por lo que daña un poco menos su puntaje.

Quiebra

Declararse en quiebra le permite eliminar legalmente la responsabilidad de algunas o todas sus deudas, según el tipo de quiebra que presente. Su informe de crédito reflejará cada una de las cuentas que incluyó en su quiebra. Aunque la información de la quiebra permanecerá en su informe crediticio durante siete a 10 años, a veces puede comenzar a reconstruir su crédito poco después de que se hayan cancelado sus deudas.

Juicio hipotecario

Si no cumple con su hipoteca, su prestamista recuperará su casa y la subastará para recuperar el monto de la hipoteca. Este proceso se conoce como ejecución hipotecaria. Cuando su casa es embargada, puede dañar gravemente su crédito, limitando su capacidad para obtener nuevo crédito en el futuro. Una ejecución hipotecaria permanecerá en su informe crediticio durante siete años. Algunos prestamistas no ofrecen préstamos hipotecarios a quienes han tenido ejecuciones hipotecarias en el pasado, por lo que podría afectar su capacidad para comprar una casa incluso después de que deje de afectar su crédito.

Recuperación

La recuperación ocurre cuando no cumple con los pagos de su préstamo para automóvil y el prestamista tiene que tomar posesión de su automóvil. Puede retrasarse tan solo unos días en sus pagos y el prestamista puede comenzar el proceso de recuperación. Si un embargo llega a su informe crediticio, permanecerá durante siete años.

Si bien los embargos fiscales, las demandas y las sentencias solían afectar su puntaje crediticio, ya no lo hacen. Los gravámenes fiscales se producen cuando usted debe impuestos atrasados sobre una propiedad o al IRS. Los acreedores y cobradores de deudas pueden presentar demandas para cobrar deudas morosas y se les puede otorgar una sentencia.

Cuando se permitía esta información en los informes crediticios, a menudo era incorrecta. Por ejemplo, alguien que tenía un gravamen fiscal y tenía el mismo nombre que usted podría tener su registro adjunto a su informe. A menudo resultaba difícil corregir la información. Hoy en día, las quiebras son la única información de registros públicos que aparece en los informes crediticios.