Las 7 cosas que puede hacer si le niegan la solicitud de su tarjeta de crédito

Aquí hay siete cosas que puede hacer para descubrir por qué se rechazó su solicitud de tarjeta de crédito y mejorar sus posibilidades de ser aprobada la próxima vez.

Espere antes de volver a presentar la solicitud

Evite solicitar más tarjetas de crédito sólo para ver si lo aprueban. Cuantas más solicitudes de tarjetas de crédito presente, más probable será que lo rechacen nuevamente. Esto se debe a que las consultas adicionales en su informe crediticio lo hacen parecer desesperado por obtener crédito y continúan erosionando su puntaje. Las consultas pueden aparecer en su informe crediticio de inmediato, por lo que si se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito, es mejor esperar hasta saber el motivo antes de solicitar otra tarjeta de crédito.

Lea su carta de acción adversa

La compañía de la tarjeta de crédito tiene hasta 30 días para responder a su solicitud, pero normalmente tendrá noticias suyas al cabo de unas semanas. Recibirá una carta del emisor de la tarjeta de crédito indicando el motivo o motivos específicos por los que se rechazó su solicitud de tarjeta de crédito. Podría estar relacionado con algo en su informe crediticio, pagos atrasados recientes o saldos elevados de tarjetas de crédito, por ejemplo. En ese caso, tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio para asegurarse de que la información que contiene sea precisa.

Si le negaron la solicitud debido a su puntaje crediticio, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una copia del puntaje crediticio y los principales factores que contribuyen a su puntaje crediticio.

También se le podría negar por un motivo no relacionado con su crédito, como sus ingresos, historial laboral o si es menor de 18 años, siempre que estos motivos no se consideren discriminatorios.

Solicite su informe de crédito gratuito

Cuando se rechaza su solicitud de tarjeta de crédito debido a la información de su informe crediticio, tendrá 60 días para solicitar una copia gratuita del informe crediticio utilizado en la decisión. Si desea ver sus informes crediticios de otras agencias, deberá solicitarlos por separado.

Una vez que solicite su informe de crédito, puede disputar cualquier error que pueda haber causado que se deniegue su solicitud de tarjeta de crédito. Una vez actualizado su informe de crédito, considere pedirle al emisor de la tarjeta de crédito que revise su solicitud de tarjeta de crédito nuevamente. Puede pedirle a la agencia de crédito que reenvíe automáticamente su informe de crédito a cualquier persona que lo haya revisado recientemente.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Revise su puntaje de crédito gratuito

Según la Ley de Informes Crediticios Justos, los bancos ahora deben enviar un puntaje crediticio gratuito si fue un factor para denegar su solicitud. A diferencia del informe crediticio de acción adversa, no tiene que hacer nada para obtener su puntaje crediticio gratuito; el acreedor debe enviarlo automáticamente después de rechazar su solicitud de tarjeta de crédito. El puntaje de crédito gratuito también enumerará algunos factores que afectan su puntaje de crédito, como saldos demasiado altos o muy pocas cuentas a plazos.

Su puntaje crediticio, junto con el aviso de acción adversa, le permitirán comprender mejor por qué se le negó. Trabaje para mejorar su puntaje crediticio para mejorar sus posibilidades de que se apruebe su solicitud la próxima vez.

Repare su crédito

Es posible que su solicitud de tarjeta de crédito haya sido rechazada porque tiene mal crédito. Cobros impagos, morosidad reciente y saldos elevados de tarjetas de crédito son cosas que deben solucionarse antes de que le aprueben una tarjeta de crédito (o al menos una decente).

Utilice su informe de crédito como punto de partida para reparar su crédito. Puede mejorar su crédito disputando errores, poniéndose al día con cuentas vencidas, pagando saldos elevados y minimizando la cantidad de nuevas solicitudes de crédito que realiza.

Solicite una tarjeta de tienda minorista

Las tarjetas de crédito minoristas suelen ser más fáciles de obtener que las principales tarjetas de crédito, incluso si tiene un puntaje crediticio bajo. Si solicita y se le aprueba una tarjeta de crédito de una tienda, es probable que comience con un límite de crédito bajo. Afortunadamente, puede aumentar su límite de crédito con el tiempo según sus compras y su historial de pagos.

Las tasas de interés de las tarjetas de crédito de las tiendas suelen ser más altas, así que tenga cuidado al mantener un saldo. Mantenga sus compras al mínimo y pague en su totalidad para evitar pagar costosos cargos financieros en su saldo.

El uso inteligente de una tarjeta de crédito de una tienda puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio y calificar para una mejor tarjeta en el futuro.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para obtener una tarjeta de crédito cuando no tiene el mejor crédito. Este tipo de tarjeta de crédito requiere que usted realice un depósito de seguridad por adelantado contra el límite de crédito de la tarjeta. El depósito se coloca en una cuenta de ahorros y solo se utiliza si no cumple con el pago de su tarjeta de crédito.

Después de haber realizado sus pagos a tiempo durante seis a 12 meses, algunos emisores de tarjetas de crédito convertirán su tarjeta de crédito asegurada en una sin garantía. Una vez que haya convertido su cuenta, se le devolverá su depósito de seguridad.

Incluso si su tarjeta de crédito asegurada no se convierte automáticamente, es posible que pueda calificar para una tarjeta de crédito normal después de usar su tarjeta asegurada de manera responsable durante un tiempo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Que me nieguen una tarjeta de crédito afectará mi puntaje crediticio?

No, porque su informe de crédito no muestra que le hayan negado.

¿Me podrían negar una tarjeta de crédito asegurada?

Si bien las tarjetas de crédito aseguradas están disponibles para personas que no pueden obtener una tarjeta de crédito no asegurada y, por lo tanto, son más fáciles de obtener, todavía no hay garantía de que pueda obtener una. Si no tiene ingresos, pagos atrasados recientes o préstamos en mora, u otros problemas crediticios actuales, se le podría negar una tarjeta asegurada.

¿Qué se considera un buen puntaje crediticio al solicitar una tarjeta de crédito?

Cada una de las compañías de tarjetas de crédito tiene sus propios requisitos que los solicitantes deben cumplir para obtener una tarjeta de crédito, por lo que puede ser difícil determinar qué puntaje crediticio se necesita. Un puntaje crediticio entre 580 y 669 se considera "justo", pero si no hay fallas recientes en un informe crediticio, un consumidor puede obtener una buena tarjeta con un puntaje crediticio que se encuentre en este rango.