Las 8 razones por las que su puntaje crediticio puede haber bajado

Aquí hay ocho razones por las que su puntaje crediticio puede haber disminuido. Descubra si una de estas causas explica la caída de su puntaje crediticio y cómo puede solucionarlo.

Su pago se retrasó más de 30 días

El historial de pagos tiene el impacto más significativo en su puntaje crediticio. Los pagos de tarjetas de crédito y préstamos con más de 30 días de atraso se informan a las agencias de crédito y se reflejan en su puntaje crediticio. Una vez que el pago atrasado llegue a su informe crediticio, lo más probable es que su puntaje crediticio baje.

Hiciste una compra costosa

Otro factor importante en su puntaje crediticio es la cantidad de crédito disponible que está utilizando o su índice de utilización de crédito. A muchas personas les sorprende, pero si realiza una compra importante con su tarjeta de crédito en un mes, podría ver una caída en su puntaje de crédito incluso si paga el saldo completo en la fecha de vencimiento.

Esto sucede porque los emisores de tarjetas de crédito generalmente informan el saldo de la tarjeta de crédito a partir del último día del ciclo de facturación. El saldo en el extracto de su tarjeta de crédito suele ser el saldo que aparece en su informe crediticio.

Nota

Es relativamente fácil corregir el impacto de un saldo alto. Simplemente pague el saldo rápidamente, evite realizar otras compras con tarjeta de crédito y espere a que el saldo actualizado aparezca en su informe crediticio. Esto le ayudará a recuperar los puntos de crédito perdidos.

Su cuenta impaga fue enviada a cobro

Para proteger su puntaje crediticio, es importante que pague todas sus cuentas, no solo sus tarjetas de crédito y préstamos. Si se atrasa en los pagos de sus cuentas no crediticias (como su factura telefónica mensual), el saldo impago podría enviarse a una agencia de cobranza e incluirse en su informe crediticio. Una vez que aparece un cobro en su informe crediticio, es casi seguro que provocará una caída en su puntaje crediticio.

Su última colección desapareció de su informe de crédito

Al calcular los puntajes crediticios, los modelos de puntaje crediticio colocan a las personas en diferentes grupos, conocidos como cuadros de mando. Su perfil crediticio se compara con el de otras personas en su cuadro de mando para obtener su puntaje crediticio. Si bien es posible que haya estado en la parte superior de un cuadro de mando con la colección en su informe de crédito, puede caer al final de un cuadro de mando diferente si alguna información negativa desaparece de su informe de crédito.

Nota

Este tipo de caída del puntaje crediticio está fuera de su control. Afortunadamente, mientras siga pagando sus facturas a tiempo y mantenga su deuda baja, su puntaje crediticio mejorará.

Hiciste una nueva solicitud de crédito

Cada vez que presenta una nueva solicitud de crédito, se agrega una consulta a su informe crediticio. Debido a que las consultas representan el 10 por ciento de su puntaje crediticio, solicitar un nuevo crédito puede afectar su puntaje crediticio.

Aunque las consultas permanecen en su informe crediticio durante dos años, solo se tienen en cuenta en su puntaje crediticio durante un año. Después de una sola consulta, su puntaje crediticio debería aumentar constantemente y recuperarse en 12 meses, siempre que no cometa otros errores crediticios.

Se redujo uno de sus límites de crédito

Un límite de crédito más bajo tiene el mismo impacto que cobrar un artículo caro. Si tiene un saldo en una tarjeta de crédito con un límite de crédito bajo, su utilización de crédito aumenta y su puntaje crediticio disminuye. Es posible que no tenga control sobre si el emisor de su tarjeta de crédito reduce su límite de crédito, pero si esto sucede, pagar su saldo puede mejorar su utilización y puntaje crediticio.

Cerró una tarjeta de crédito o se canceló una

Cerrar una tarjeta de crédito puede afectar su puntaje crediticio, especialmente si la tarjeta tiene saldo o más crédito disponible que sus otras tarjetas de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito también pueden cancelar su tarjeta de crédito, lo que afectará su crédito, no necesariamente porque fue el acreedor quien cerró la cuenta, sino porque la cuenta se cerró.

Nota

Cerrar su única tarjeta de crédito o su tarjeta de crédito más antigua también puede afectar su puntaje crediticio.

Su quiebra desapareció de su informe crediticio

Cuando la bancarrota desaparece de su informe crediticio después de siete años (diez años para la bancarrota del Capítulo 7), es probable que pase a una nueva tarjeta de puntaje crediticio, similar a lo que sucede cuando una colección elimina su puntaje crediticio. Podría ver una caída en su puntaje crediticio porque ahora se compara su desempeño crediticio con el de otras personas que no se han declarado en quiebra.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Mi puntaje crediticio baja cuando lo reviso?

Verificar su propio puntaje crediticio o informe crediticio es una consulta "suave". No tiene ningún efecto en su informe o puntaje crediticio, a diferencia de cuando un prestamista potencial verifica porque usted solicitó crédito.

¿Cuántos puntos baja mi puntaje crediticio por una investigación exhaustiva?

El impacto de una investigación exhaustiva sobre el puntaje crediticio no es el mismo para todos. Puede variar según factores individuales, pero no debe ser más de cinco puntos.

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