Las mejores combinaciones de dos tarjetas para tu billetera

Para los entusiastas de las recompensas, usar más de una tarjeta de crédito puede ser la mejor manera de maximizar sus reembolsos en efectivo, puntos o millas. Descubra por qué y cómo las combinaciones de cartas pueden beneficiarle.

Las recompensas de las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de obtener valor de una tarjeta de crédito cada vez que gasta. Ya sea que desee reembolsos en efectivo, puntos o millas, existen varias tarjetas que valen la pena para su billetera.

Pero en muchos casos, podría tener sentido utilizar más de una tarjeta de crédito para maximizar sus recompensas. He aquí por qué vale la pena considerarlo y algunos ejemplos de combinaciones que podrían ayudarlo a alcanzar sus objetivos de recompensas.

¿Por qué crear un combo?

No existe la mejor tarjeta de crédito para todos. Si bien algunas tarjetas ofrecen una tasa fija alta de recompensas en cada compra que realice, otras le brindarán recompensas adicionales en ciertas categorías de gastos. Dependiendo de cómo gaste su dinero, la mejor manera de ganar tantas recompensas como sea posible puede ser usar más de una tarjeta.

Por ejemplo, digamos que sus principales categorías de gasto son compras de comestibles y gasolina. Hay muchas tarjetas de crédito que ofrecen altas tasas de recompensa en una de esas categorías, pero no en la otra. En este caso, obtener dos tarjetas podría permitirle maximizar sus recompensas por alimentos y gasolina.

Además, muchas tarjetas de crédito con recompensas escalonadas le brindarán una tasa de recompensa alta en ciertas compras, pero la mayoría de sus cargos generalmente solo le generarán un reembolso en efectivo del 1%, o 1 punto o milla por cada dólar gastado. En este caso, podría ser mejor combinar una tarjeta de recompensas escalonadas con una tarjeta que ofrezca una tarifa fija alta para evitar por completo tasas de recompensas mediocres.

Finalmente, algunas tarjetas ofrecen excelentes beneficios para viajes o compras (a veces ambos) que van más allá de su programa de recompensas. Dependiendo de cómo planees usar tus tarjetas, podría valer la pena adquirir una principalmente por los beneficios.

Si le gusta la idea de combinar sus gastos para ganar más recompensas, aquí tiene algunas ideas que le ayudarán a encontrar la combinación adecuada.

El mejor combo para los amantes de la comida

Ya sea que esté comiendo fuera o comprando ingredientes de alta calidad en el supermercado, le resultará difícil superar una combinación de American Express Gold Card y Citi Double Cash.

La tarjeta Amex Gold ofrece 4 veces más puntos Membership Rewards(R) en restaurantes, además de comida para llevar y entrega a domicilio en los EE. UU., y gana 4 veces más puntos Membership Rewards(R) en supermercados de EE. UU. (hasta $25,000 por año calendario en compras, luego 1X). Gane el triple de puntos Membership Rewards(R) en vuelos reservados directamente con aerolíneas o en amextravel.com. Además, obtendrá un crédito mensual de $10 para compras realizadas en restaurantes selectos y a través de servicios de entrega de alimentos. La tarifa anual de la tarjeta es de $250.

Sin embargo, uno de los problemas con la tarjeta es que muchos minoristas populares que venden comestibles no se consideran supermercados (piense en Walmart, Target y clubes mayoristas como Sams Club). Como resultado, tiene sentido combinar Amex Gold con la tarjeta Citi Double Cash, que ofrece un reembolso fijo del 2% en cada compra, es decir, un reembolso del 1% cuando realiza compras y otro 1% cuando los cancela.

¿Qué hace que este combo sea genial?

La fortaleza de este dúo es que ambas tarjetas le ofrecen excelentes tarifas en categorías de alto gasto. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., las comidas y los comestibles representan el tercer mayor gasto anual de las familias estadounidenses. Y cuando no esté comprando alimentos ni comiendo fuera, Double Cash le ofrece una tasa de recompensa líder en la industria en compras con devolución de efectivo que pague.

Nota

Savor Rewards de Capital One es una alternativa de menor costo para esta combinación. Su tarifa anual es de $ 95 y ofrece la misma tasa de recompensa de 4 puntos por dólar en comidas que ofrece Amex Gold. Sin embargo, la tarjeta no ofrece la tasa de recompensa mejorada para servicios de entrega como DoorDash.

El mejor combo para viajeros

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen varias tarjetas de crédito para viajes, pero una de las mejores combinaciones para los entusiastas de los viajes es Chase Sapphire Reserve y Chase Freedom Unlimited.

Obtendrá 3 puntos por dólar en viajes y cenas, más 1 punto por dólar en cualquier otro lugar con Sapphire Reserve. Por el contrario, Freedom Unlimited ofrece 5 puntos por dólar en viajes comprados a través de Chase; 3 puntos por dólar en farmacias y restaurantes, incluidos restaurantes, comida para llevar y entrega a domicilio; y 1,5 puntos por dólar en todo lo demás.

En este escenario, técnicamente no necesita usar su Chase Sapphire Reserve para nada más que compras de viajes que no sean de Chase. Pero podrá disfrutar de los beneficios premium de la tarjeta, que incluyen acceso gratuito a la sala VIP del aeropuerto, un crédito de viaje anual de $300, seguro de viaje y otros beneficios de primer nivel. También obtendrá un 50% más de valor si usa sus puntos para reservar viajes a través de Chase, así como la flexibilidad de transferir puntos a uno de los 13 socios de viajes y hoteles de Chase.

¿Qué hace que este combo sea genial?

Aquí es donde estas dos cartas combinan mejor. Chase Freedom Unlimited es técnicamente una tarjeta de crédito con devolución de efectivo, pero sus recompensas son en forma de puntos Ultimate Rewards. Puede transferir los puntos obtenidos con Chase Freedom Unlimited a su cuenta Chase Sapphire Reserve y obtener todos los beneficios de canje que ofrece Reserve.

Nota

Chase Sapphire Reserve tiene una tarifa anual de $450. Una opción más asequible sería Chase Sapphire Preferred, que tiene una tarifa anual de $95 y la misma cantidad de socios de viaje, pero no incluye el crédito de viaje de $300, el acceso a la sala VIP del aeropuerto y varios otros beneficios relacionados con los viajes.

El mejor combo para las compras diarias

Cada presupuesto es diferente, pero algunas tarjetas ofrecen mejores recompensas que otras en determinadas categorías de gastos cotidianos. Una combinación sólida de tarjetas en esta área es la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express y Bank of America Cash Rewards.

La tarjeta Amex ofrece un reembolso en efectivo del 6 % sobre hasta $6,000 gastados anualmente en supermercados de EE. UU. (luego, 1 %), reembolso del 6 % en servicios de transmisión selectos de EE. UU., reembolso del 3 % en tránsito elegible y en gasolineras de EE. UU., y reembolso del 1 % en todo demás.

Y si bien esas tasas de recompensas por sí solas son impresionantes, la tarjeta tiene una debilidad: su bono de supermercado no incluye clubes mayoristas. La tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards es una combinación inteligente porque le brinda un reembolso en efectivo del 2 % en clubes mayoristas y le permite elegir una de seis categorías de gastos cotidianos para obtener un reembolso en efectivo del 3 %: gasolina, compras en línea, cenas, viajes, medicamentos. tiendas, o mejoras y muebles para el hogar.

Solo tenga en cuenta que Bank of America limita las tasas de recompensa del 3% y el 2% a $2,500 gastados en ambas categorías cada trimestre.

¿Qué hace que este combo sea genial?

Las tarjetas Blue Cash Preferred y Cash Rewards funcionan en conjunto para garantizar que obtenga la mayor cantidad de puntos posible por sus compras de comestibles, ya sea que esté comprando en un supermercado o en un club mayorista. Y sus compras en línea o en farmacia también están cubiertas con la tasa de recompensa del 3% de Cash Rewards.

Las mejores combinaciones de recompensas compartidas

Una de las mejores formas de maximizar sus recompensas es combinar tarjetas de crédito dentro del mismo programa de recompensas. El combo Chase Sapphire Reserve y Chase Freedom Unlimited mencionado anteriormente, por ejemplo, lo ayuda a aprovechar más los puntos ganados con la tarjeta de devolución de efectivo que si usara Freedom Unlimited solo.

Otras excelentes combinaciones de recompensas compartidas incluyen:

• Chase Sapphire Preferred (o Reserve) y Chase Freedom Flex: beneficios de viaje y altas ganancias en categorías rotativas.
• La tarjeta Platinum de American Express y la tarjeta American Express Gold: beneficios de viaje y fuertes ganancias en puntos para restaurantes y supermercados.
• Chase Sapphire Reserve (o Preferred) y Chase Ink Business Preferred: amplios beneficios de viaje junto con ganancias de puntos en múltiples categorías relacionadas con el negocio.
• Tarjeta American Express Gold y Blue Business Plus de American Express: buenas recompensas en viajes y comidas con una excelente tasa de recompensas básica para todas las demás compras.
• Tarjeta Citi Premier y Tarjeta Citi Double Cash: ganancias sólidas en categorías de gastos cotidianos, incluidos viajes y altas ganancias en todas las demás compras.

Tenga en cuenta que en algunos de estos casos, deberá ser propietario de una empresa para obtener la aprobación de una de las tarjetas. Sin embargo, no es necesario ser propietario de un negocio a tiempo completo para calificar.

Crea tu propio combo de dos cartas

Así como no existe una mejor tarjeta de crédito para todos, lo mismo ocurre con las combinaciones de tarjetas de crédito. A continuación se ofrecen algunos consejos que le ayudarán a encontrar la mejor combinación para maximizar sus recompensas y beneficios:

• Decida el tipo de recompensas que desea, ya sea reembolsos en efectivo, puntos de hotel, millas aéreas o recompensas de viajes generales.
• Piense en sus categorías de gasto más importantes e intente encontrar las tarjetas que mejor se adapten a sus necesidades.
• Considere si desea agrupar sus recompensas entre tarjetas, esto requeriría que obtenga dos tarjetas en el mismo programa de recompensas.
• Tenga en cuenta que algunos bancos pueden tener algunas restricciones. Por ejemplo, es posible que Chase no le permita tener Chase Sapphire Reserve y Chase Sapphire Preferred al mismo tiempo.
• Mire más allá de los programas de recompensas y vea beneficios, protecciones de seguros, tarifas anuales y otras características.
• Sepa que, si bien una determinada combinación podría funcionar para usted ahora, eso puede cambiar en el futuro. No tenga miedo de adaptarse y cambiar su estrategia de tarjetas de crédito.

Finalmente, asegúrese de mantenerse organizado con sus pagos mensuales y el seguimiento de su presupuesto. Cuantas más tarjetas de crédito utilice con regularidad, más difícil será mantenerse al día y, accidentalmente, podría gastar de más o no realizar un pago. Pero si lo haces bien, podrías obtener mucho más valor de dos cartas juntas que de una sola.