Línea de crédito frente a tarjeta de crédito ¿cuál es la diferencia

La principal diferencia entre una línea de crédito y una tarjeta de crédito se reduce a cómo accede al crédito disponible. Aprenda a elegir el adecuado para usted.

El acceso al crédito renovable le permite pedir dinero prestado cuando lo necesita y pagarlo cómodamente con el tiempo. Los bancos ofrecen dos tipos de cuentas renovables: una línea de crédito o una tarjeta de crédito. Las tarjetas de crédito se utilizan con mayor frecuencia, pero hay situaciones en las que una línea de crédito puede adaptarse mejor a sus necesidades.

Una línea de crédito puede ser buena para compras más grandes que desea pagar a una tasa de interés más baja, mientras que una tarjeta de crédito es beneficiosa para las compras diarias. Comprender las diferencias puede ayudarle a determinar qué tipo de cuenta es mejor para sus necesidades actuales y futuras.

¿Cuál es la diferencia entre líneas de crédito y tarjetas de crédito?

Tanto una tarjeta de crédito como una línea de crédito ofrecen crédito renovable, pero tienen algunas diferencias clave.

Elegibilidad

Encontrar y calificar para una tarjeta de crédito es más fácil ya que la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito las ofrecen. Un número limitado de bancos ofrece líneas de crédito para uso personal, especialmente líneas de crédito sin garantía.

Los bancos que ofrecen líneas de crédito generalmente requieren que usted tenga una cuenta corriente, de ahorros o de inversión para solicitar una línea de crédito. Los productos de línea de crédito pueden limitarse a estados donde los bancos tienen sucursales físicas, lo que puede dificultar el acceso a ellas.

Nota

Los 10 principales bancos estadounidenses ofrecen al menos una tarjeta de crédito, pero sólo la mitad de los bancos más grandes ofrecen una línea de crédito personal.

Costo

Las líneas de crédito personales tienden a tener tasas de interés más bajas en comparación con las tarjetas de crédito y los prestatarios pueden tener la oportunidad de obtener tasas aún más bajas si tienen una cuenta existente o utilizan garantías.

Con las tarjetas de crédito, ahorrar en intereses requiere un poco más de planificación. Puedes pagar tu saldo completo cada mes o aprovechar una tarjeta con una tasa de interés promocional del 0%.

Las tarifas anuales son bastante comunes con las tarjetas de crédito, especialmente con las tarjetas que ofrecen mejores recompensas y ventajas. Las líneas de crédito personales, por otro lado, generalmente no cobran tarifas continuas o de transacción, aparte de los intereses.

Uso Ideal

Debido a que una línea de crédito personal le brinda acceso a una gran cantidad de crédito disponible, es mejor utilizarla para compras grandes que quizás no tenga un límite de crédito lo suficientemente alto como para permitirlas. Por ejemplo, puede utilizar una línea de crédito para mejoras en el hogar, para consolidar deudas o para pagar los gastos de una boda.

Nota

Las tarjetas de crédito son la mejor opción para gastos más rutinarios, especialmente cuando puedes pagar el saldo en su totalidad. Dependiendo de la tarjeta de crédito, puede ganar recompensas por compras y acceder a beneficios como protección de compra, garantía extendida y seguro de cancelación de viaje.

Requisitos de garantía

En algunos casos, un banco requerirá garantía para algunos tipos de líneas de crédito, especialmente si accede a una línea de crédito grande. La garantía pueden ser acciones y bonos no destinados a la jubilación, dinero que tenga en un CD o cuenta de ahorros, o valor líquido de una vivienda. Incluso cuando no es necesario, ofrecer una garantía puede hacer que sea más fácil calificar y permitirle acceder a líneas de crédito mucho más altas o tasas de interés más bajas.

Las tarjetas de crédito tienen muchas más opciones de límites de crédito que no requieren garantía. De hecho, sólo un tipo específico de tarjeta de crédito asegurada requiere garantía, generalmente para los titulares de tarjetas que están estableciendo o reconstruyendo crédito.

Nota

Muchos bancos limitan el depósito de seguridad máximo en las tarjetas de crédito aseguradas, lo que significa que no puede aprovechar al máximo sus ahorros o inversiones para obtener un límite de crédito más alto.

¿Cuál es el adecuado para usted?

Si una tarjeta de crédito o una línea de crédito es adecuada para usted dependerá de una serie de factores relacionados con sus circunstancias personales y cómo necesita utilizar el crédito.

Una línea de crédito podría ser adecuada para usted si:

• Necesita acceso flexible al efectivo para compras grandes
• Quiere aprovechar el poder adquisitivo de sus activos sin liquidarlos
• Prefiere financiación con tipos de interés más bajos

Una tarjeta de crédito podría ser adecuada para usted si:

• Tiene un puntaje crediticio bajo y pocas inversiones o ahorros no relacionados con la jubilación
• No tienes grandes gastos por delante.
• Quiere aprovechar recompensas o tasa de interés promocional

Una opción con lo mejor de ambos mundos

La mayoría de las personas tienen una variedad de necesidades financieras que incluyen tanto gastos diarios a corto plazo como gastos mayores. Tener tanto una tarjeta de crédito como una línea de crédito le permite acceder al tipo de crédito que necesita en cualquier momento con la flexibilidad de pagar el saldo a lo largo del tiempo. Puede usar tanto o tan poco de su crédito como necesite y estará disponible para que lo use nuevamente a medida que paga su saldo.

Cómo obtener una línea de crédito o tarjeta de crédito

Normalmente puedes solicitar una tarjeta de crédito o una línea de crédito en línea. Proporcionará su información personal como su nombre, dirección, número de Seguro Social e ingresos. En algunos casos, descubrirá si ha sido aprobado al instante y cómo acceder a su tarjeta de crédito o línea de crédito de inmediato. Dado que la aprobación y la tasa de interés se basan en su calificación crediticia, verificar su calificación crediticia antes de presentar la solicitud puede darle una idea de si será aprobado y del tipo de tasa de interés que puede recibir.

Nota

Si ofrece garantía para una línea de crédito, esté preparado para proporcionar estados de cuenta que muestren el valor de sus inversiones y cuentas de depósito. Algunos bancos pueden exigirle que presente la solicitud por teléfono o en persona.

La conclusión

Las tarjetas de crédito son de fácil acceso, lo que las hace ideales para los gastos diarios, pero tienden a tener tasas de interés más altas y límites de crédito más bajos. Una línea de crédito proporciona más poder adquisitivo a una tasa de interés más baja, pero no está tan disponible. Dado que ambos tipos de cuentas se pueden utilizar según sea necesario, podría resultar beneficioso tener ambas opciones.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué bancos ofrecen líneas de crédito?

Los bancos que ofrecen líneas de crédito incluyen U.S. Bank, Truist Bank (la fusión de BBandT y Suntrust), PNC Bank, TD Bank y Goldman Sachs, que se encuentran entre los bancos estadounidenses más grandes que ofrecen líneas de crédito.

¿De cuánto será mi línea de crédito?

El monto de su línea de crédito depende del banco, de si solicita una línea de crédito garantizada o no, la cantidad de garantía (si es necesaria) y sus calificaciones crediticias. Por lo general, puede obtener la aprobación para una línea de crédito más alta si tiene una gran cantidad de depósitos o inversiones para ofrecer como garantía.

¿Cuánto tiempo lleva obtener la aprobación de una línea de crédito o tarjeta de crédito?

La aprobación puede tardar unos segundos o unos días, según el producto y la institución financiera. Las tarjetas de crédito a menudo se pueden aprobar más rápido.

¿Cómo se obtiene una tarjeta de crédito sin crédito?

Si eres estudiante y tienes ingresos propios, intenta solicitar una tarjeta de crédito de estudiante. Ser agregado como usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona puede ayudarlo a reactivar su historial crediticio para que pueda solicitar su propia tarjeta de crédito. Hacer un depósito en una tarjeta de crédito asegurada es otra opción para abrir una tarjeta de crédito sin crédito.