Lo que necesita saber sobre los burós de crédito

Una agencia de crédito es una agencia que recopila, mantiene y vende información crediticia individual en forma de informe crediticio. Conozca qué recopilan y cómo le afecta.

Una agencia de crédito es una empresa que recopila y mantiene información crediticia individual y la vende a prestamistas, acreedores y consumidores en forma de informe crediticio. Si bien hay docenas de agencias de crédito en los EE. UU., la mayoría de los consumidores están familiarizados con las tres grandes: Equifax, Experian y TransUnion. Las agencias de crédito más importantes hacen más que simplemente recopilar y reportar información crediticia del consumidor. También ofrecen docenas de soluciones que ayudan a las empresas a tomar mejores decisiones.

Tipos de información que recopilan los burós de crédito

Las agencias de crédito mantienen una serie de detalles relacionados con usted y su historial crediticio, desde el momento en que abrió su primera cuenta de crédito. Por ejemplo, la oficina de crédito recopila información sobre cuentas de crédito: su historial de pagos; la cantidad de crédito que tiene disponible; la cantidad de crédito que estás utilizando; cobros de deudas pendientes; y detalles sobre registros públicos como quiebras, embargos fiscales, ejecuciones hipotecarias y recuperaciones.

Las agencias de crédito también mantienen información no crediticia sobre usted, incluidas sus direcciones actuales y anteriores, empleadores actuales y anteriores y fecha de nacimiento.

Nota

Si bien la información de identificación personal utilizada en su informe crediticio no se utiliza para calcular su puntaje crediticio, las empresas pueden usarla para verificar su identidad.

¿De dónde obtienen información los burós de crédito?

Las agencias de crédito dependen de los bancos y otras empresas para que les proporcionen información al consumidor. Muchas de las empresas con las que hace negocios envían actualizaciones periódicas sobre sus cuentas abiertas. Las agencias de crédito también obtienen información sobre usted de los registros judiciales públicos.

Las agencias de crédito utilizan diferentes fuentes para obtener información y generalmente no comparten información entre sí. Como tal, su informe crediticio puede variar ligeramente de una oficina a otra.

¿Quién utiliza los datos del Buró de Crédito?

Los bancos y los emisores de tarjetas de crédito son los usuarios más obvios de la información proporcionada por las agencias de crédito. Muchas otras empresas recurren a las agencias de crédito para tomar decisiones sobre usted. Los empleadores, las compañías de seguros, los propietarios y los cobradores de deudas solicitan información a las agencias de crédito.

Las agencias de crédito proporcionan listas de preselección a bancos y compañías de seguros para ayudarlas a decidir qué consumidores pueden aprovechar sus productos. Los emisores de tarjetas de crédito, por ejemplo, pueden solicitar una lista de consumidores con saldos elevados de tarjetas de crédito para enviarles ofertas de tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Si alguna vez se ha preguntado cómo las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas terminan en su cuenta bancaria o cómo saben los bancos ofrecer un refinanciamiento no solicitado de su hipoteca, así es como.

Nota

Puede optar por no participar en la selección previa y reducir las ofertas de tarjetas de crédito no solicitadas visitando OptOutPrescreen.com.

Ley de Burós de Crédito

La Ley de Informes Crediticios Justos (FCRA) es una ley federal que define cómo se supone que deben operar las agencias de crédito. La FCRA otorga a los consumidores el derecho a un informe crediticio preciso. Si encuentra errores en su informe de crédito, puede disputar estos errores con las agencias de crédito. Luego se requiere que la agencia de crédito realice una investigación y corrija los errores cuando sea necesario.

Oficinas de crédito que brindan informes crediticios gratuitos

También tiene derecho a solicitar su informe crediticio a las tres agencias de crédito. La enmienda de 2003 de la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas a la FCRA le otorga el derecho a un informe crediticio gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Transunion y Equifax. Puede solicitar su informe crediticio anual a las principales agencias de crédito a través de AnnualCreditReport.com.

Además de su informe crediticio anual gratuito, las agencias de crédito deben brindarle un informe crediticio gratuito si:

• Le negaron una solicitud debido a la información en su informe de crédito.
• Está desempleado y planea iniciar una búsqueda de empleo dentro de 60 días.
• estas en bienestar
• Eres víctima de robo de identidad

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Su información crediticia podría tener errores

No dé por sentado que su informe crediticio es preciso. Uno de cada 20 consumidores tiene un error en su informe crediticio que reducirá su puntaje crediticio hasta el punto de encarecer la obtención de crédito, según un estudio de 2013 realizado por la Comisión Federal de Comercio.

La información de otra persona puede terminar erróneamente en su informe crediticio, especialmente si su nombre u otra información personal es similar al suyo. La ley federal le otorga el derecho de disputar errores en su informe crediticio, pero el proceso no siempre funciona tan fácilmente como debería. En 2013, una mujer de Oregón ganó una demanda por 18 millones de dólares contra Equifax, una de las tres grandes agencias de crédito, después de que no corrigiera un error en el informe de crédito que ella había cuestionado 13 veces en el transcurso de dos años.

Estos errores a veces son proporcionados y confirmados por acreedores y prestamistas que se basan en la información (a veces errónea) de sus sistemas informáticos en lugar de en la documentación proporcionada por los consumidores.

Los burós de crédito solo brindan información

Si bien las agencias de crédito brindan parte o toda la información crediticia que los acreedores y prestamistas utilizan para rechazar o aprobar sus solicitudes, la agencia por sí sola no toma una decisión crediticia. Si cree que se tomó una decisión por error, puede pedirle a la empresa que lo reconsidere o verifique su informe de crédito para asegurarse de que no haya imprecisiones que afecten su capacidad de obtener la aprobación.