Los 10 derechos legales que tiene con sus informes crediticios

La Ley de Informes Crediticios Justos le otorga derechos específicos con respecto a su informe crediticio. Lea un resumen de sus derechos en el informe de crédito.

Puedes ver tu informe de crédito

Érase una vez, los informes crediticios estaban prohibidos para los consumidores y ni siquiera se podía ver la información que los prestamistas usaban para tomar una decisión sobre usted. Afortunadamente, la ley ahora otorga a los consumidores el derecho de ver sus informes crediticios. La ley no se limita a los informes crediticios, sino a otros tipos de informes de consumidores que las empresas utilizan para procesar sus solicitudes.

Puede saber quién accedió a su informe crediticio

Si alguien accede a su informe crediticio, su nombre aparecerá en la sección Consultas de su informe crediticio. A menos que se inscriba en el monitoreo de crédito, no recibirá una notificación automática de que se ha retirado su informe de crédito. En su lugar, tendrá que obtener una copia reciente de su informe de crédito para saber quién lo vio.

Tiene derecho a un informe crediticio gratuito

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Puede solicitar su informe crediticio anual gratuito a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, a través del sitio web especial AnnualCreditReport.com. Este es el único sitio para obtener su informe crediticio anual otorgado por el gobierno, así que tenga cuidado con los sitios web impostores. Otros informes crediticios "gratuitos" pueden tener un costo, especialmente si el sitio solicita un número de tarjeta de crédito.

También puede obtener un informe crediticio gratuito en algunas otras situaciones

Según la FCRA, también tiene derecho a un informe crediticio gratuito si le rechazaron un producto o servicio según la información de su informe crediticio (debe solicitar este informe dentro de los 60 días), está desempleado y planea buscar un trabajo pronto, recibe asistencia social o del gobierno, o ha sido víctima de fraude o robo de identidad.

En estas situaciones, solo recibirá una copia gratuita del informe crediticio que se utilizó en esa decisión crediticia específica.

Se le debe informar si su informe de crédito se utiliza en su contra

Si solicita un producto o servicio basado en crédito y lo rechazan debido a la información de su informe crediticio, la empresa debe informarle los motivos por los que se le negó, p. demasiadas solicitudes de crédito recientes. También tiene derecho a una copia gratuita del informe crediticio utilizado en la decisión, pero debe solicitar esa copia por escrito dentro de los 60 días.

Tiene derecho a disputar información inexacta

Si encuentra información inexacta o incompleta en su informe de crédito, puede disputarla con la agencia de crédito. Luego, la agencia de crédito debe investigar su disputa con la empresa que proporcionó la información. Después de la investigación, las agencias de crédito deben corregir su informe crediticio si la información es inexacta o no puede verificarse. También puede disputar directamente con el acreedor o la empresa que agregó el error a su informe crediticio.

Tiene derecho a un informe crediticio oportuno

Cierta información negativa sólo puede permanecer en su informe crediticio durante un período de tiempo determinado. Para la mayoría de las cuentas negativas, ese límite de tiempo es de siete años. Sin embargo, la quiebra puede permanecer en su informe crediticio hasta por 10 años, dependiendo del tipo de quiebra que presente. Si permanece información negativa en su informe crediticio después del límite de tiempo, puede utilizar una disputa de informe crediticio para eliminarla.

Puede ver el puntaje crediticio según su informe crediticio

Su puntaje crediticio se basa únicamente en la información que figura en su informe crediticio. Si bien no obtiene un puntaje crediticio gratuito cuando solicita su informe crediticio anual, aún tiene derecho a solicitar una copia de su puntaje crediticio. Puede solicitar su puntaje crediticio a FICO o a las agencias de crédito pagando una tarifa, pero hay algunas formas de obtener puntajes crediticios gratuitos, como a través de CreditKarma.com.

Puede rechazar ofertas previamente seleccionadas según su informe crediticio

Si su buzón siempre está lleno de ofertas de tarjetas de crédito, puede culpar a su informe crediticio. Los emisores de tarjetas de crédito utilizan su informe crediticio para enviarle ofertas para las que usted pueda calificar. Pero puede cancelar estas y otras ofertas cancelando las ofertas preseleccionadas visitando www.optoutprescreen.com o llamando al 1-888-5OPTOUT (1-888-567-8688). Siempre puedes inscribirte más tarde si decides que quieres comenzar a recibir ofertas nuevamente, por ejemplo, para obtener una tarjeta de crédito mejor que la que tienes.

Tiene derecho a demandar a las empresas que violen estos derechos

Si una agencia de crédito u otra empresa viola sus derechos FCRA, es posible que pueda presentar una demanda en un tribunal federal por hasta $1,000 o sus daños reales. También puede presentar una queja ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la FTC y el Fiscal General de su estado cuando las agencias de crédito y otras empresas no cumplen con la FCRA.