Los 10 tipos de tarjetas de crédito y cómo utilizarlas

Si los diferentes tipos de tarjetas de crédito le confunden, no se preocupe. Aquí hay diez tipos diferentes de tarjetas de crédito entre las que puede elegir según sus necesidades.

Hay cientos de tarjetas de crédito repartidas entre docenas de emisores de tarjetas de crédito. El primer paso para elegir su primera tarjeta de crédito es determinar el tipo de tarjeta de crédito que desea según sus necesidades. Los tipos de tarjetas de crédito que existen van desde la tarjeta básica y sencilla hasta la tarjeta premium con muchas ventajas y beneficios.

Tarjetas de crédito estándar "simples"

Las tarjetas de crédito estándar se conocen como tarjetas de crédito "simples" porque no ofrecen lujos ni recompensas. También son relativamente fáciles de entender. Puede elegir este tipo de tarjeta de crédito si desea una tarjeta que no sea complicada y no esté interesado en ganar recompensas.

La tarjeta de crédito estándar le permite tener un saldo renovable hasta un límite de crédito determinado. El crédito se agota cuando realiza una compra y luego hay más crédito disponible una vez que ha realizado un pago. Se aplica un cargo financiero a los saldos pendientes al final de cada mes. Las tarjetas de crédito tienen un pago mínimo que debe pagarse antes de una fecha de vencimiento determinada para evitar multas por pagos atrasados.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Si bien muchas tarjetas de crédito tienen la capacidad de transferir saldos, una tarjeta de crédito con transferencia de saldo es aquella que ofrece una tasa introductoria baja en transferencias de saldo durante un cierto período de tiempo. Si desea ahorrar dinero en un saldo con una tasa de interés alta en una tarjeta existente, una transferencia de saldo es una buena manera de hacerlo.

Las tasas de interés de las transferencias de saldo varían, algunas son tan bajas como el 0 por ciento, pero generalmente tienen requisitos como una tarifa por cada transferencia. Cuanto menor sea la tarifa promocional (y más largo sea el período promocional), más atractiva será la tarjeta. Sin embargo, a menudo necesitará un buen crédito para calificar.

Tarjetas de crédito de recompensas

Tal como su nombre lo indica, las tarjetas de recompensas son aquellas que ofrecen recompensas en compras con tarjeta de crédito.

Hay tres tipos básicos de tarjetas de recompensas: devolución de dinero, puntos y viajes. Algunas personas prefieren la flexibilidad de las recompensas de devolución de efectivo, mientras que a otras les gustan los puntos que se pueden canjear por dinero en efectivo u otros productos. Las tarjetas de recompensas de viaje siguen siendo las favoritas entre los viajeros frecuentes debido a la posibilidad de obtener vuelos, estadías en hoteles y otros beneficios de viaje gratis.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes son aquellas diseñadas específicamente para estudiantes universitarios, en el entendido de que estos adultos jóvenes a menudo tienen poco o ningún historial crediticio. A un solicitante de una tarjeta de crédito por primera vez generalmente le resultaría más fácil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito de estudiante que de otro tipo de tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito para estudiantes pueden ofrecer ventajas adicionales como recompensas o una tasa de interés baja en transferencias de saldo, pero estas no son las características más importantes para los estudiantes que buscan su primera tarjeta de crédito. Por lo general, los estudiantes deben estar matriculados en una universidad acreditada de cuatro años para que se les apruebe una tarjeta de crédito de estudiante.

Tarjetas de cargo

Las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido y los saldos deben pagarse en su totalidad al final de cada mes. Las tarjetas de crédito generalmente no tienen un cargo financiero ni un pago mínimo porque el saldo debe pagarse en su totalidad. Los pagos atrasados están sujetos a una tarifa, restricciones de cargos o cancelación de la tarjeta según el acuerdo de su tarjeta.

Por lo general, es necesario tener un buen historial crediticio para poder calificar para una tarjeta de crédito.

Tarjetas de crédito aseguradas

Las tarjetas de crédito aseguradas son una opción para las personas que no tienen un historial crediticio o que han dañado su estado crediticio. Las tarjetas aseguradas requieren que se coloque un depósito de seguridad en la tarjeta. El límite de crédito de una tarjeta de crédito garantizada suele ser igual al monto del depósito realizado en la tarjeta, pero podría ser mayor en algunos casos, como en el caso de un incumplimiento importante, como el incumplimiento del pago de una hipoteca. Vale la pena señalar que aún se espera que usted realice pagos mensuales sobre el saldo de su tarjeta de crédito asegurada.

Tarjetas de crédito de alto riesgo

Las tarjetas de crédito de alto riesgo son uno de los peores productos de tarjetas de crédito. Estas tarjetas de crédito están dirigidas a solicitantes que tienen un mal historial crediticio y suelen tener altas tasas de interés y tarifas. Si bien la aprobación suele ser rápida, incluso para quienes tienen mal crédito, los términos suelen ser confusos. El gobierno federal ha establecido reglas sobre el monto de las tarifas que pueden cobrar los emisores de tarjetas de crédito de alto riesgo, pero los emisores de tarjetas a menudo buscan lagunas jurídicas y formas de eludir estas reglas.

A pesar de lo poco atractivos que son las tarjetas de crédito de alto riesgo, algunos consumidores continúan solicitando tarjetas porque no pueden obtener crédito en otros lugares. Esta es una situación en la que debe proceder bajo su propio riesgo.

Tarjetas Prepago

Las tarjetas prepagas requieren que el titular de la tarjeta cargue dinero en la tarjeta antes de poder utilizarla. Las compras se debitan del saldo de la tarjeta. El límite de gasto no se renueva hasta que se carga más dinero en la tarjeta.

Las tarjetas prepago no tienen cargos por financiación ni pagos mínimos porque el saldo se retira del depósito que has realizado. Estas tarjetas no son en realidad tarjetas de crédito y no le ayudan directamente a reconstruir su puntaje crediticio. Las tarjetas prepago son similares a las tarjetas de débito, pero no están vinculadas a una cuenta corriente. Mucha gente los utiliza como una forma de mantenerse dentro del presupuesto.

Tarjetas de propósito limitado

Las tarjetas de crédito de uso limitado sólo se pueden utilizar en ubicaciones específicas. Las tarjetas de propósito limitado se utilizan como tarjetas de crédito con un pago mínimo y un cargo financiero. Las tarjetas de crédito de tiendas y las tarjetas de crédito de gasolina son ejemplos de tarjetas de crédito de propósito limitado.

Tarjetas de crédito comerciales

Las tarjetas de crédito comerciales están diseñadas específicamente para uso comercial. Proporcionan a los propietarios de empresas un método sencillo para mantener separadas las transacciones comerciales y personales. Hay tarjetas de crédito y de cargo comerciales estándar disponibles.

Incluso para una tarjeta de crédito comercial, se considera su historial crediticio personal, porque el emisor de la tarjeta de crédito aún necesita responsabilizar a una persona por el saldo de la tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es el mejor tipo de tarjeta de crédito con recompensas?

El mejor tipo de tarjeta de crédito con recompensas dependerá de cómo gaste su dinero y qué tipo de ventajas tienen sentido para usted. Si rara vez sale de casa, por ejemplo, una tarjeta de crédito que le dé millas aéreas o puntos de hotel como recompensa no tendría sentido para usted, pero sería una excelente opción para alguien que viaja con frecuencia. Si no está seguro de qué tipo de recompensas desea, siempre puede comenzar con una tarjeta de crédito con devolución de efectivo.

¿Cuál es el interés que se cobra en los diferentes tipos de tarjetas de crédito?

El interés cobrado en su tarjeta de crédito dependerá de varios factores, incluida la tarjeta, el emisor de la tarjeta y su puntaje crediticio. La tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 20,66% en abril de 2022.