Los conceptos básicos de las tarjetas de crédito con recompensas

Los programas de recompensas de tarjetas de crédito le permiten ganar dinero en efectivo y otros incentivos por usar su tarjeta de crédito. Conozca los conceptos básicos de las recompensas que ofrece su tarjeta.

Algunas tarjetas de crédito simplemente le cobran intereses por utilizar su producto. Otros ofrecen incentivos en forma de recompensas de tarjetas de crédito.

Las recompensas de las tarjetas de crédito vienen en diferentes formas, pero todas brindan un beneficio por usar más su tarjeta. El valor de las recompensas que gana y los tipos de compras que obtienen recompensas pueden variar según la tarjeta de crédito.

Conclusiones clave

• En pocas palabras, las tarjetas de crédito de recompensas ofrecen a los titulares incentivos por realizar compras con la tarjeta.
• Los tipos de incentivos que ofrecen las tarjetas de crédito pueden ser simples reembolsos en efectivo o puntos o millas canjeables a través de esquemas complejos.
• Las tarjetas de crédito con recompensas a menudo incluyen tarifas anuales y tasas de interés más elevadas, por lo que es importante asegurarse de no tener un saldo y evaluar si las recompensas que gana justifican las tarifas adicionales.

Tipos de recompensas de tarjetas de crédito

Las recompensas generalmente se dividen en dos categorías: efectivo y puntos o millas.

Las recompensas en efectivo pueden ayudar a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. Las recompensas de viaje pueden ayudarle a ganar viajes gratis para usted y sus seres queridos. Puede utilizar recompensas para comprar regalos navideños y de cumpleaños. También puedes invertir las recompensas que ganes. Por ejemplo, la Visa Signature de Fidelity Investment Rewards coloca sus recompensas en una cuenta de inversión.

Recompensas en efectivo

Las tarjetas de recompensas en efectivo son las más sencillas y fáciles de usar, pero no siempre resultan en dólares duros y fríos en su mano. Algunos programas le permiten canjear sus recompensas en efectivo solo como crédito en su cuenta.

Nota

Las recompensas pagadas como crédito en el estado de cuenta reducen su saldo, pero el canje no cuenta como un pago a su cuenta. Aún deberá pagar al menos el mínimo mensual para mantenerse al día.

Otras tarjetas de crédito con recompensas en efectivo le brindan la opción de cobrar sus recompensas mediante un cheque o depósito directo en una cuenta bancaria. También puede canjear sus recompensas en efectivo por tarjetas de regalo con los socios comerciales emisores de sus tarjetas. Puede haber un monto mínimo de canje de $25, por ejemplo, o un requisito para canjear sus recompensas en ciertos incrementos.

Recompensas de puntos

Las recompensas de puntos también se basan en cuánto gasta. Por ejemplo, podría ganar un punto por cada dólar que gane en compras. Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que pueda canjear sus recompensas por tarjetas de regalo, efectivo o incluso viajes. Canjear sus puntos por tarjetas de regalo puede darle más valor a su inversión, ya que muchos socios comerciales le ofrecen entre un 10% y un 20% de descuento sobre el precio de la tarjeta de regalo.

Recompensas de viaje

Las tarjetas de recompensas de viaje le otorgan puntos o millas que puede canjear por boletos de avión, estadías en hoteles u otros gastos de viaje. Muchas tarjetas de recompensas de viaje tienen "marca compartida" con las principales aerolíneas y cadenas hoteleras. Para obtener el máximo valor, normalmente deberá utilizar sus puntos con la aerolínea o cadena hotelera asociada a la tarjeta. Las tarjetas de recompensas de viajes generales no son de marca compartida y le permiten usar sus puntos con una variedad de marcas.

La cantidad de puntos o millas que puede ganar varía según la tarjeta de crédito, y la cantidad de millas que necesita para comprar un vuelo o una estadía en un hotel varía según el programa. Es posible que pueda convertir millas entre programas, pero puede perder algunos puntos en el proceso de conversión.

Tarifa fija frente a obtención de recompensas escalonadas

Los programas de recompensas generalmente se estructuran de dos maneras: tarifa fija o escalonada. Es posible que obtenga una tarifa fija de recompensas por todas sus compras. Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede pagar un reembolso del 2% o dos puntos por cada dólar que gaste. También puede ganar recompensas en diferentes cantidades según las diferentes categorías de gasto. Algunas tarjetas de crédito para viajes, por ejemplo, pagan recompensas más altas por compras de viajes y una recompensa menor por todos los demás tipos de gastos.

Qué tener en cuenta

Calificar para una tarjeta de crédito con recompensas generalmente depende de tener un buen puntaje crediticio. Si su puntaje crediticio necesita mejorar, es posible que le resulte más difícil obtener la aprobación para una tarjeta de crédito con recompensas.

Las tarjetas de recompensas pueden tener costos más altos que otras tarjetas de crédito. Por ejemplo, las tarifas anuales son comunes con las tarjetas de recompensas, a veces incluso más de $500 por año para recompensas de nivel superior. No solo eso, las tarjetas de recompensas suelen tener tasas de interés más altas que otras tarjetas de crédito, lo que significa que no debes tener saldo en una tarjeta de recompensas.

Puede haber estipulaciones para ganar recompensas ocultas en la letra pequeña de los términos de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, un programa puede anunciar recompensas en efectivo del 5%, pero puede haber un límite en las recompensas que puede ganar a una tasa más alta. Las restricciones, los límites o los montos mínimos de canje pueden dificultar el canje de sus recompensas.

Nota

Los emisores de tarjetas de crédito pueden cambiar sus programas de recompensas sin previo aviso, así que asegúrese de leer todo lo que viene con su estado de cuenta.

No todas las recompensas son para siempre. Con algunos programas de recompensas, sus puntos o millas pueden caducar si no los usa dentro de un período de tiempo determinado. Los mejores programas de recompensas no dejan que sus recompensas caduquen, pero la mayoría de los programas las perderán si se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuáles son los beneficios de una tarjeta de recompensas?

El principal beneficio de una tarjeta de crédito con recompensas es que ofrece incentivos por el uso de la tarjeta, generalmente en forma de reembolsos en efectivo o puntos o millas que puede canjear por bienes, servicios, vuelos aéreos, estadías en hoteles y más. Algunas tarjetas de recompensas ofrecen otros beneficios, como niveles más altos de servicio al cliente y ventajas.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para recompensas?

Según el análisis de The Balance de más de 350 tarjetas de crédito, la mejor tarjeta de recompensas para reembolsos en efectivo es la tarjeta Citi Custom Cash, y la mejor tarjeta de recompensas para viajes es Chase Sapphire Reserve.