Método de saldo anterior para calcular los cargos financieros

El método de saldo anterior para calcular su cargo financiero utiliza el saldo al comienzo de su ciclo de facturación.

Los emisores de tarjetas de crédito calculan los cargos financieros cada mes sobre el saldo pendiente de su cuenta utilizando una variedad de métodos. Algunos de estos proveedores de tarjetas de crédito utilizan un enfoque llamado método de saldo anterior.

El método de equilibrio anterior explicado

El método de saldo anterior para calcular sus cargos financieros utiliza el saldo al comienzo del ciclo de facturación para calcular su cargo financiero para ese ciclo de facturación. Esto significa que ninguna actividad que se realice con su cuenta durante ese ciclo de facturación mensual en particular afectará sus costos de cargos financieros.

Un beneficio del método de saldo anterior es que cualquier cargo realizado a su cuenta durante el ciclo de facturación no generará un cargo financiero más alto. Sin embargo, el inconveniente es que los pagos que realice durante el ciclo de facturación tampoco reducirán su saldo y, en consecuencia, sus cargos financieros.

Si el emisor de su tarjeta de crédito utiliza el método de saldo anterior para calcular su cargo financiero, tenga en cuenta que su saldo se traslada al siguiente ciclo de facturación, por lo que lo que haga este mes afectará su cargo financiero para el próximo mes.

El método de saldo anterior puede resultar más caro que otros tipos de métodos de cálculo de cargos financieros. Si el emisor de su tarjeta de crédito utiliza este método, puede minimizar el monto que paga en cargos financieros cada mes pagando más dinero a la cuenta que el monto que cobra durante el mes.

Ejemplo de cargo financiero

A continuación se muestra un ejemplo de un cargo financiero calculado utilizando el método de saldo anterior.

APR (tasa porcentual anual) = 14 por ciento Tasa periódica = 1,17 por ciento (TAE / 12 meses) Días en el ciclo de facturación = 30 Saldo inicial = $1,000 Pago realizado el día 16 = $100 Cargo realizado el día 20 = $50 Saldo final = $950 Cargo financiero = Saldo anterior * tasa periódica = $1,000 * .0117 = cargo financiero de $11.70

Comparado con el método del saldo diario promedio

Muchos emisores de tarjetas de crédito utilizan el método del saldo promedio diario para calcular los cargos financieros. Con este método, el emisor de la tarjeta de crédito suma el saldo cada día del ciclo de facturación y luego calcula el promedio de ese total.

Si el emisor de su tarjeta de crédito utilizó el método de saldo diario promedio, su cargo financiero con los mismos detalles que en el escenario anterior sería ligeramente menor a $11.40, suponiendo que realizó pagos y compras el mismo día del ciclo de facturación.

Descubra el método que utiliza el emisor de su tarjeta de crédito

Puede conocer el método del emisor de su tarjeta de crédito para calcular los cargos financieros leyendo el contrato de su tarjeta de crédito o el reverso del extracto de su tarjeta de crédito. Busque una sección llamada "Cómo calculamos su cargo financiero". Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito si aún tiene preguntas sobre su cargo financiero o su cálculo.

Si elige mantener un saldo en su tarjeta de crédito, busque una tarjeta que tenga una APR baja. Pregunte qué método de cálculo de intereses utiliza la empresa y elija su tarjeta según sus patrones de gasto y el método de cálculo de intereses que más favorezca sus patrones de gasto y pago.

Puede evitar cargos financieros independientemente del método que utilice el emisor de su tarjeta de crédito pagando el saldo total de su tarjeta de crédito cada mes.