Obtener una tarjeta de crédito después de declararse en quiebra

Declararse en quiebra no significa que nunca más tendrá tarjetas de crédito. Siga estos pasos para obtener una tarjeta de crédito después de la quiebra.

Muchas personas evitan declararse en quiebra porque temen que una letra B escarlata les impida volver a obtener crédito. Si bien declararse en quiebra puede suponer un duro golpe para su puntaje crediticio, también hace borrón y cuenta nueva, lo libera de sus deudas y le brinda la oportunidad de comenzar de nuevo.

Usar tarjetas de crédito nuevamente es una parte importante de la reconstrucción de su crédito, por lo que querrá comenzar a buscarlas tan pronto como se sienta listo para asumir la responsabilidad. Y, aunque los acreedores tendrán reglas y expectativas diferentes para alguien que se ha declarado en quiebra recientemente, obtener una tarjeta de crédito después puede no ser tan difícil como cree.

Cómo afecta la quiebra a su crédito

Como probablemente sepa, tiene un informe crediticio que contiene un historial de sus cuentas de crédito. La quiebra aparecerá en su informe crediticio y permanecerá entre siete y 10 años, según el tipo de quiebra que haya presentado.

Si tenía un puntaje crediticio alto cuando se declaró en quiebra, su puntaje crediticio puede bajar 200 puntos o más una vez que se lleve a cabo la quiebra. Es posible que su puntaje crediticio no baje tanto si ya era bajo. El impacto total dependerá de cuánta deuda y cuántas cuentas canceló al declararse en quiebra. Como de costumbre, los acreedores obtendrán su informe crediticio cuando envíe una solicitud de tarjeta de crédito, pero es posible que su puntaje bajo no le impida automáticamente obtener una tarjeta de crédito.

Sepa cuándo está listo para una tarjeta de crédito

Antes de solicitar una tarjeta de crédito, asegúrese de estar preparado para asumir la responsabilidad. No podrá volver a declararse en quiebra durante varios años, por lo que si contrae una nueva deuda de tarjeta de crédito, no tendrá la misma opción de alivio.

Como parte del proceso de quiebra, probablemente se le exigió que pasara por asesoramiento sobre deudas. Asegúrese de haber aplicado esas lecciones para corregir los malos hábitos de gasto que lo endeudaron en primer lugar. Incluso podría considerar pedirle a un miembro de la familia con buen crédito que lo agregue como usuario autorizado en su cuenta. Esto le permitirá practicar y desarrollar su puntuación en el proceso.

Cuando vuelva a obtener una tarjeta de crédito, disciplínese para cargar sólo lo que pueda pagar y pagar el saldo completo cada mes. Comience con saldos bajos y vaya subiendo.

Ajuste sus expectativas

No espere que su primera tarjeta después de la quiebra, o tal vez sus primeras tarjetas de crédito posteriores, tengan excelentes condiciones. Las tarjetas de crédito con recompensas y tasas de interés bajas están reservadas para consumidores con excelentes puntajes crediticios. Si es diligente en demostrar su solvencia crediticia, eventualmente calificará para este tipo de tarjetas.

Evite solicitar tarjetas que incluyó en su quiebra. Es más probable que estas empresas rechacen su solicitud. Además, asegúrese de que la tarjeta que elija informe a al menos una, preferiblemente a las tres principales agencias de crédito. Esto garantiza que sus nuevos hábitos con las tarjetas de crédito tendrán un impacto positivo en su informe crediticio.

Consulte su buzón para ver ofertas de tarjetas de crédito

Algunos emisores de tarjetas de crédito, sabiendo que no puede volver a declararse en quiebra durante varios años, se apresurarán a enviar ofertas por sus tarjetas de crédito. Estas ofertas de tarjetas de crédito son algunas de sus mejores posibilidades de obtener la aprobación, así que esté atento al correo.

Si anteriormente optó por no recibir ofertas de tarjetas preaprobadas, los emisores de tarjetas de crédito no le enviarán ninguna oferta. Tendrá que optar por recibir ofertas nuevamente en OptOutPrescreen.com.

Tenga en cuenta que las ofertas de tarjetas de crédito preaprobadas no necesariamente garantizan la aprobación. Aún tendrá que presentar la solicitud y pasar por el proceso de aprobación de la solicitud. Si se le niega, el emisor de la tarjeta de crédito le enviará una carta explicando por qué se rechazó su solicitud. Además, recuerde que cada solicitud de tarjeta que presente afectará su puntaje crediticio, así que no solicite demasiadas a la vez y espere de cuatro a seis meses entre rondas.

Considere obtener una tarjeta de crédito asegurada

Una tarjeta de crédito asegurada requiere que usted haga un depósito contra el límite de crédito y puede conllevar tarifas adjuntas. Debido a que es menos riesgoso para el emisor de la tarjeta, es más probable que le aprueben una de estas después de declararse en quiebra. Es posible que algunas tarjetas de crédito aseguradas no lo aprueben si se canceló su quiebra en el último año o dos; Lea los criterios de calificación antes de dedicar tiempo a presentar la solicitud. Aquí hay algunas tarjetas de crédito aseguradas a considerar:

• Tarjeta MasterCard asegurada de Capital One
• Descúbrelo Tarjeta Segura
• Visa asegurada de Merrick Bank

Su límite de crédito será igual a su depósito de seguridad, así que deposite todo lo que pueda. Después de varios meses de mantener su tarjeta asegurada al día, es posible que pueda convertir su tarjeta en una tarjeta de crédito no asegurada o solicitar una tarjeta estándar con otro emisor.

Las tarjetas de crédito minoristas son una buena opción

Tarjetas de crédito minoristas, aquellas que ofrecen las tiendas en las que compra, a menudo tienen criterios de aprobación menos estrictos para los solicitantes. Es más probable que le aprueben una tarjeta de crédito minorista de circuito cerrado, que es aquella que no tiene un logotipo de red como Visa o MasterCard y solo se puede usar en la tienda minorista (o su familia de tiendas). Estas tarjetas no tienen un impacto tan significativo en su puntaje crediticio como las de marca compartida, pero cada detalle cuenta cuando está reconstruyendo su crédito.

Sepa qué tarjetas de crédito evitar

Muchas de las tarjetas de crédito que se ofrecen a los solicitantes que recientemente se declararon en quiebra tienen altas tasas de interés y tarifas. Si bien es posible que no califique para el nivel superior de tarjetas, eso no significa que deba aceptar cualquier tarjeta de crédito que lo apruebe.

Evite cualquier tarjeta de crédito con una tasa de interés extremadamente alta (más del 25% en su situación) o que cobre tarifas iniciales elevadas. Estas tarjetas de crédito no son la mejor opción para comenzar de nuevo, ya que lo endeudan nuevamente antes de recibir la tarjeta por correo. Si, como último recurso, elige una de estas tarjetas, cancele la tarifa incluso antes de que llegue su estado de cuenta y pague el saldo completo todos los meses para evitar costosos cargos por intereses.

Si bien puede sentirse tentado a renunciar a las tarjetas de crédito para evitar volver a tener deudas, ofrecen una de las mejores formas de reconstruir su puntaje crediticio y necesitará un puntaje decente si desea financiar un automóvil o una casa. Cargue solo una pequeña cantidad y pague su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes. No tendrá deudas y, con el tiempo, mejorará su puntaje crediticio.