Por qué debería evitar un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito

Las tarifas y los intereses hacen que los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito sean la transacción más cara. Descubra por qué debería evitar un adelanto en efectivo de crédito tanto como sea posible.

La opción de obtener efectivo con su tarjeta de crédito puede parecer tentadora, especialmente si tiene poco dinero, pero debe saber que un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito no es lo mismo que retirar efectivo con su tarjeta de débito. En realidad, los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito son préstamos y, como tales, son costosos y pueden generar fácilmente deudas con las tarjetas de crédito.

Usar su tarjeta de crédito para retirar efectivo de un cajero automático, usar uno de los cheques de conveniencia proporcionados por el emisor de la tarjeta y usar la protección contra sobregiros de su tarjeta de crédito son formas en que el emisor de su tarjeta de crédito pone dinero en efectivo a su disposición. Puede ser fácil obtener un adelanto en efectivo de su límite de crédito, pero debe evitar hacerlo a menos que sea una emergencia extrema y esté seguro de que puede devolver el dinero lo más rápido posible.

Por qué los adelantos en efectivo con tarjetas de crédito son tan caros

Los adelantos en efectivo son uno de los tipos de transacciones con tarjeta de crédito más caros. Esto se debe a que tienen un precio diferente al de otras compras, incluidas las transferencias de saldo.

Esto es lo que debe considerar antes de solicitar un adelanto en efectivo.

Tarifas de adelanto en efectivo: A los adelantos en efectivo se les cobra una tarifa por adelanto en efectivo que es una tarifa fija mínima o un porcentaje del monto del adelanto en efectivo. Por ejemplo, los términos de la tarjeta de crédito pueden indicar que la tarifa es de $5 o 5%, lo que sea mayor. Según estos términos, la tarifa por un adelanto en efectivo de $150 sería de $7,505% del monto del adelanto.

Nota

Las tarifas de adelanto de efectivo suelen oscilar entre el 2% y el 5% del monto del adelanto de efectivo, y la mayoría de las tarjetas de crédito cobran en el extremo superior.

Tarifas de cajero automático: además de la tarifa por adelanto de efectivo, también se le cobrará una tarifa de cajero automático, entre $ 2 y $ 5, según el cajero automático del banco que utilice. Tanto el operador del cajero automático como el emisor de su tarjeta de crédito pueden cobrar una tarifa de cajero automático.

Interés más alto: los adelantos en efectivo casi siempre tienen una tasa de interés más alta que la tasa de compras e incluso las transferencias de saldo. Suponiendo que pagó cada saldo en el mismo período de tiempo, pagaría más intereses por un adelanto en efectivo de $500 que por un boleto de avión de $500, por ejemplo. Cuanto más tiempo le lleve liquidar un adelanto en efectivo, más intereses acumulará y, en consecuencia, tendrá que pagar.

Sin período de gracia: la mayoría de las tarjetas de crédito no ofrecen un período de gracia para adelantos en efectivo. Eso significa que no obtiene un ciclo de facturación completo para pagar el monto total adeudado, evitando así un cargo financiero. Los intereses comienzan a acumularse a partir de la fecha en que la transacción se liquida en su cuenta de tarjeta de crédito.

Nota

Puede minimizar el interés que paga por un adelanto en efectivo pagando el saldo lo más rápido posible, incluso si eso significa pagar antes de que llegue su factura por correo.

Reglas de asignación de pagos: la ley federal exige que los emisores de tarjetas de crédito apliquen el pago mínimo a los saldos con la tasa de interés más alta. Pero, cualquier cosa por encima del mínimo, los emisores de tarjetas de crédito pueden aplicar lo que quieran. A menudo, los pagos superiores al mínimo se aplican al saldo con la tasa de interés más baja, lo que significa que lleva más tiempo liquidar el saldo del adelanto en efectivo. Y tardar más en pagar significa que pagará más a largo plazo.

Podría tener un problema de flujo de caja mayor

Considere si su necesidad de obtener un adelanto en efectivo es señal de un problema financiero mayor. Lo ideal es que tengas ingresos suficientes para hacer frente a todas tus obligaciones financieras. Si no tiene suficiente dinero para pagar sus facturas básicas y gastos necesarios como alquiler y servicios públicos, ¿cómo tendrá suficiente dinero para pagar la factura de su tarjeta de crédito cuando llegue?

Las personas que obtienen adelantos en efectivo tienen más probabilidades de incumplir con sus deudas de tarjetas de crédito que las que no lo hacen. Esa es parte de la razón por la que las tasas de interés de los adelantos en efectivo son más altas. También podría aumentar su riesgo de atrasarse en los pagos de su tarjeta de crédito.

Si necesita efectivo en caso de apuro, existen formas de obtener efectivo de una tarjeta de crédito sin realizar un adelanto de efectivo real, incluido cambiar la forma en que paga sus facturas o ser creativo con las tarjetas de regalo. Pero si descubre que utiliza adelantos en efectivo con frecuencia para pagar cosas especialmente esenciales como alimentos, es hora de analizar más de cerca su presupuesto y sus gastos y hacer esfuerzos para alinearlos.