Por qué debería verificar su puntaje crediticio con regularidad

Descubra razones para controlar su puntaje crediticio con regularidad para saber cuál es su situación y aprender que verificar su puntaje crediticio cada pocos años no es suficiente.

Si es como la mayoría de las personas, probablemente no piense en su puntaje crediticio a menos que se esté preparando para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Incluso hay personas que nunca han verificado su puntaje crediticio. Es fácil descuidar su puntaje crediticio. No es uno de esos números "en la cara", como el saldo de su cuenta corriente o de su tarjeta de crédito, con los que trata con frecuencia.

Algunas personas evitan verificar su puntaje crediticio porque tienen miedo de lo que encontrarán cuando lo hagan. Además, algunos tienen la idea errónea de que verificar su puntaje crediticio afectará su crédito. Afortunadamente, siempre que utilice un servicio de calificación crediticia para verificar su puntaje crediticio, su crédito no se verá afectado.

Las 7 razones para verificar su puntaje crediticio con regularidad

No es suficiente no verificar su puntaje crediticio o hacerlo cada pocos años. Para tener control sobre su crédito y su vida financiera, debe verificar su puntaje crediticio con regularidad. Aquí hay algunas razones por las cuales.

• Sepa dónde se encuentra. Su puntaje crediticio es una parte importante de su salud financiera total. Ignorar su puntaje crediticio sería tan perjudicial como ignorar cualquier parte de su salud física. Ya sea bueno o malo, es mejor conocer su puntaje crediticio que no tener idea de cuál es su situación crediticia. La buena noticia es que incluso si tu puntuación es mala, puedes tomar medidas para mejorarla. O, si su puntaje crediticio es bueno, puede concentrarse en mantenerlo.
• Mantenga su crédito en buena forma. En la escuela, podrías descuidar tu tarea durante semanas y luego prepararte para un examen y sacarlo con éxito. Los puntajes de crédito no funcionan de esa manera. Si tiene una solicitud próximamente, no podrá preparar su puntaje crediticio en unos pocos días. En cambio, se necesitan meses, incluso años, para construir un buen historial crediticio. Monitorear su puntaje crediticio le da control de su crédito y lo hace más responsable de mantener su puntaje crediticio en su mejor momento.
• Asegúrese de que su información crediticia sea precisa. Su puntaje crediticio es un reflejo de la información en su informe crediticio. Verificar su puntaje crediticio puede darle una indicación sobre si su informe crediticio es exacto. Si su puntaje crediticio es más bajo de lo esperado, podría ser una señal de que su informe crediticio contiene errores que deben disputarse con las agencias de crédito.
• No se sorprenderá del resultado de sus solicitudes. Si no ha verificado su puntaje crediticio antes de presentar una solicitud, puede verse sorprendido por denegaciones o términos menos favorables de lo que esperaba. Sin embargo, saber cuál es su situación crediticia lo prepara para los posibles resultados, incluso los menos deseables.
• Obtenga información sobre qué acciones perjudican y ayudan a su puntaje crediticio. A medida que controla su puntaje crediticio, podrá saber cómo sus acciones financieras afectan su crédito. Por ejemplo, puede ver cómo cancelar un saldo o abrir una nueva tarjeta de crédito afectará su crédito. Una vez que sepa cómo ciertas acciones afectan su puntaje crediticio, sabrá qué evitar antes de presentar una solicitud de préstamo importante.
• Responda a los cambios rápidamente. Verificar su puntaje crediticio con regularidad le informará mucho antes de los cambios en su puntaje crediticio. Si su puntaje crediticio baja, puede usar la información de su informe crediticio para determinar qué pudo haber causado el cambio. Luego, puede tomar medidas para recuperar los puntos de crédito que perdió.
• Sepa cuándo podría calificar para mejores ofertas de tarjetas de crédito. A medida que mejora su puntaje crediticio, tiene más posibilidades de que le aprueben tarjetas de crédito con mejores tasas de interés, recompensas u otros beneficios. O puede utilizar un puntaje crediticio sólido (y mejores ofertas de tarjetas de crédito) como moneda de cambio para solicitar que los emisores de sus tarjetas de crédito actuales reduzcan sus tasas de interés. Si el emisor de su tarjeta de crédito no acepta reducir su tasa, considere solicitar una tarjeta de crédito con transferencia de saldo del 0 por ciento; un mejor puntaje crediticio mejorará sus posibilidades de calificar.

Dónde verificar su puntaje crediticio

Hay muchas formas de verificar su puntaje crediticio de forma gratuita. Si desea controlar su puntaje crediticio con regularidad, la mejor manera es utilizar un servicio gratuito.

Uno que puedes probar es anualcreditreport.com. Su banco también puede ofrecer un servicio de monitoreo de crédito que proporciona actualizaciones gratuitas de uno de sus puntajes crediticios. Consulte con su banco o emisor de su tarjeta de crédito para saber qué servicios están disponibles. O, si el emisor de su tarjeta de crédito es parte del nuevo programa FICO Open Access, recibirá una copia gratuita de su puntaje FICO con cada estado de cuenta junto con los principales factores que afectan su puntaje. Las tarjetas de crédito con puntajes FICO gratuitos incluyen Discover, Chase, Bank of America, Barclaycard, Commerce Bank, American Express, First Bankcard y la tarjeta de crédito Walmart.

También puede comprar su puntaje crediticio a través de las principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion o a través de myFICO.com. Cada una de estas empresas ofrece un servicio de seguimiento de crédito que puede pagar mensualmente.

¿Con qué frecuencia debe controlar su puntaje crediticio?

Su puntaje crediticio puede cambiar con una frecuencia diaria, dependiendo de la frecuencia con la que cambie la información en su informe crediticio. Si planea comprar una casa o un automóvil pronto, verificar su puntaje crediticio con más frecuencia lo ayudará a estar preparado. De lo contrario, es suficiente monitorear su puntaje crediticio entre semestral y mensualmente.

Recuerde que su puntaje crediticio es un número que refleja la información de su informe crediticio en un momento específico. Para cambiar su puntaje crediticio, deberá cambiar la información subyacente en su informe crediticio con buenos hábitos de gasto y pago. La mayoría de los proveedores de puntaje crediticio, incluso los gratuitos, le brindarán detalles básicos sobre los factores que influyen en su puntaje crediticio. Puede utilizar esta información para decidir qué puede hacer para mejorar su puntuación.

A medida que controle su puntaje crediticio con más frecuencia, notará que su puntaje crediticio sube y baja, a veces con una frecuencia diaria. A menos que su puntaje crediticio baje considerablemente y permanezca allí, no tiene que preocuparse por los cambios en su puntaje.

También tenga en cuenta que sus puntajes crediticios pueden ser diferentes entre diferentes proveedores, especialmente si los datos crediticios subyacentes provienen de diferentes agencias de crédito. Esta diferencia es una parte normal de la calificación crediticia.