Por qué es importante un informe de crédito

Un informe de crédito contiene detalles sobre sus cuentas financieras. Muchas empresas consultan su informe crediticio para ver si aprueban o rechazan las solicitudes.

Su informe de crédito es un registro de sus deudas actuales y pasadas, incluido su historial de pagos. Es importante porque puede afectar muchas áreas de su vida, como su capacidad para alquilar un apartamento, comprar una casa o un automóvil, obtener un préstamo e incluso ser contratado para ciertos trabajos.

¿Para qué se utiliza un informe de crédito?

Una variedad de empresas verifican su informe crediticio para tomar decisiones sobre usted. Los bancos lo comprobarán antes de aprobarle tarjetas de crédito y préstamos, incluidas hipotecas y financiación de automóviles. Los posibles propietarios revisarán su informe crediticio para decidir si le alquilan. Algunos empleadores incluso verifican los informes crediticios como parte del proceso de solicitud de empleo.

Su informe crediticio es la única fuente de información utilizada para calcular su puntaje crediticio, un número de tres dígitos que los prestamistas suelen utilizar para determinar la probabilidad de que usted pague o incumpla un préstamo. Es posible que utilicen su puntaje en lugar de su informe crediticio o además de él.

Los puntajes crediticios altos generalmente indican que su informe crediticio incluye información positiva, mientras que los puntajes crediticios bajos indican la presencia de información negativa. Por lo general, cuanto mayor sea su puntaje, más probabilidades tendrá de que le aprueben un préstamo.

¿Qué incluye un informe de crédito?

Su informe crediticio incluye información de identificación básica como su nombre, dirección y lugar de trabajo. También contiene información detallada sobre sus deudas, historial de cuenta y consultas de crédito, así como algunos registros públicos.

Nota

Es posible que vea errores ortográficos en su nombre u otra información incorrecta en su informe de crédito. Esto podría deberse a un error en el informe, pero también podría ser una señal de robo de identidad, por lo que es aconsejable informar y disputar este y otros errores tan pronto como los detecte.

El informe muestra los historiales de sus cuentas, como tarjetas de crédito y préstamos, incluida información como la fecha en que abrió las cuentas, sus límites de crédito, los montos de los préstamos, los saldos de sus cuentas y el historial de pagos, incluidos los pagos atrasados. Las quiebras también se enumeran en una sección separada de su informe crediticio.

Los informes de crédito también incluyen una lista de las empresas que han verificado su historial crediticio en los últimos dos años, ya sea como resultado de una solicitud que usted envió o porque lo estaban precalificando para una oferta promocional. Estas verificaciones de crédito se conocen como "consultas".

Las consultas pueden ser "duras" o "blandas". Las consultas exhaustivas son el resultado de las solicitudes de préstamo que ha realizado y de las ofertas de crédito preaprobadas, y afectarán su puntaje crediticio. Un empleador potencial que verifique su informe daría lugar a una consulta suave, al igual que verificar su propio informe crediticio.

Cómo se compila un informe de crédito

Los informes crediticios los mantienen empresas conocidas como agencias de informes crediticios o agencias de informes crediticios. Hay tres agencias de crédito importantes en los Estados Unidos: Equifax, Experian y TransUnion.

Los acreedores con los que hace negocios envían la información de su deuda a una o todas las agencias de crédito, quienes luego actualizan esa información en su informe de crédito. La mayor parte de la información de su tarjeta de crédito y cuentas de préstamos se actualiza mensualmente en su informe, pero puede depender del acreedor.

Las agencias de crédito también obtienen información para su informe crediticio de registros públicos. Pero no informan sobre demandas en su contra, como si un acreedor lo demanda por un saldo impago, hasta que se resuelva la demanda y el tribunal haya determinado que usted debe pagar. La demanda no aparecerá si el tribunal finalmente falla a su favor.

Nota

La información de los registros públicos en su informe de crédito solía incluir sentencias civiles, embargos fiscales y más, pero solo incluye quiebras desde 2017.

Otros tipos de negocios, como las compañías de servicios públicos, generalmente no actualizan su informe crediticio con sus pagos mensuales, pero pueden notificar a las agencias de crédito si se atrasa seriamente en sus pagos o si sus cuentas entran en cobranza. Su factura de cable no se incluye automáticamente en su informe crediticio, pero puede aparecer allí como cobro de deudas si se atrasa más de seis meses.

Los centros de atención médica no informan las deudas directamente a las agencias de crédito, pero las facturas médicas impagas pueden aparecer en su informe si interviene una agencia de cobranza. Los proveedores médicos pueden entregar su cuenta a una agencia de cobranza si está muy vencida, pero las tres agencias de crédito esperarán seis meses antes de incluir la deuda médica en su historial crediticio, para darle tiempo a resolver el problema.

Verificación y seguimiento de su crédito

Es importante que revise periódicamente la información de su informe crediticio para asegurarse de que sea precisa y positiva, porque afecta muchas partes de su vida.

Nota

Puede solicitar informes de crédito semanales de cada una de las tres agencias principales sin costo a través de AnnualCreditReport.com hasta el 20 de abril de 2022. Sin embargo, su puntaje de crédito no estará en el informe, así que asegúrese de verificarlo a través de un puntaje de crédito gratuito. proveedor.

Debe verificar su informe de crédito de cada una de las tres agencias principales al menos una vez al año para asegurarse de que la información que figura en él sea correcta. Controle su informe crediticio con más frecuencia si sospecha que ha sido víctima de robo de identidad. También puede consultar su informe con más frecuencia si está intentando activamente reparar su crédito o si espera solicitar un préstamo importante pronto.

Es aconsejable informar cualquier error o actividad sospechosa en su informe crediticio, tanto a la agencia de crédito como a la empresa que envió la información. Puede denunciarlos en el sitio web de robo de identidad del gobierno de EE. UU., IdentityTheft.gov, si tiene motivos para creer que los errores se deben al robo de identidad.