Por qué es malo tener un saldo alto en la tarjeta de crédito

Los pagos mínimos con un saldo elevado de tarjeta de crédito son más fáciles, pero tener un saldo elevado conlleva desventajas. Descubra por qué es mejor pagar el importe total.

No lleva mucho tiempo acumular un saldo elevado en la tarjeta de crédito. A veces, todo lo que se necesita es una compra grande de muebles nuevos, unas vacaciones o compras navideñas para alcanzar su límite de crédito o acercarse a él. Aunque el emisor de su tarjeta de crédito le brinda mucha flexibilidad para pagar su saldo a lo largo del tiempo, tener un saldo alto en su tarjeta de crédito es malo para usted por varias razones.

Impacto en su puntaje crediticio

Una tarjeta de crédito al límite (cuando su saldo está justo en el límite de crédito) es perjudicial para su puntaje crediticio, el número de tres dígitos que mide su solvencia. Según FICO, un saldo alto de la tarjeta de crédito podría hacer que su puntaje crediticio baje más de 100 puntos, dependiendo del resto de la información de su informe crediticio.

La cantidad de deuda que tiene es el 30% de su puntaje FICO y cuando la relación entre el saldo de su tarjeta de crédito y el límite de crédito y su utilización de crédito aumenta demasiado, su puntaje crediticio se ve afectado. No hace falta decir que cuanto mayor sea su saldo, más se verá afectado su puntaje crediticio, lo que significa que mantener un saldo bajo es mejor para su puntaje crediticio.

Calificar para nuevas tarjetas de crédito y préstamos

Entre algunos otros factores, las tarjetas de crédito y los prestamistas consideran la cantidad de deuda de tarjeta de crédito que tiene cuando solicita una nueva cuenta. Tener saldos elevados en varias tarjetas de crédito podría indicar que tiene más deuda de la que puede manejar, lo que hace que los acreedores se pregunten si puede manejar otra obligación de deuda.

Mantener saldos bajos lo convierte en un prestatario más atractivo, lo cual es particularmente importante si se está preparando para solicitar una hipoteca o un préstamo para automóvil.

Costo de saldos elevados

Cada mes que no pague su saldo en su totalidad, se le cobrarán intereses en forma de cargo financiero. Estos cargos financieros mensuales se calculan en función del saldo de su tarjeta de crédito y su tasa de interés. Cuanto mayor sea su saldo, mayores serán sus cargos financieros. Tener un saldo elevado en la tarjeta de crédito puede costar cientos de dólares en un año, especialmente si solo realiza pagos mínimos.

Nota

No se le cobrará ningún interés si su saldo se encuentra dentro de un período promocional de interés cero, incluso si no paga su saldo completo cada mes.

Efecto sobre los pagos mínimos

¿Alguna vez ha prestado atención a cómo se mueve el pago mínimo de su tarjeta de crédito en relación con el saldo de su tarjeta de crédito? Los pagos mínimos generalmente se calculan como un porcentaje del saldo de su tarjeta de crédito, por ejemplo, 2% o 3% del saldo. A medida que crece el saldo de su tarjeta de crédito, también crece su pago mínimo.

Nota

Cuando no puede permitirse el lujo de pagar el total, siempre es mejor pagar más del mínimo para pagar el saldo más rápido.

Riesgo de deuda

La deuda ocurre cuando pides prestado repetidamente más dinero del que estás dispuesto a pagar. Tener un saldo alto en la tarjeta de crédito, especialmente en más de una tarjeta de crédito, no ayuda con su situación de deuda. Mantenga sus saldos bajos, o incluso cancelados, para evitar endeudarse.

Crédito disponible más bajo

Alquilar un automóvil y reservar un hotel puede requerir una tarjeta de crédito (en lugar de una tarjeta de débito). Con ambas transacciones, el emisor de la tarjeta de crédito aplicará una retención de autorización a una parte de sus fondos.

Si un saldo alto lo deja sin suficiente crédito disponible, tendrá que reducir su saldo, usar otra tarjeta o, peor aún, posponer su viaje. Usar una tarjeta de crédito con saldo bajo le ayuda a evitar este problema.

No es que no pueda realizar grandes compras con su tarjeta de crédito. Usar su tarjeta de crédito para compras grandes le permite acumular recompensas, cumplir con los requisitos para un bono de registro o aprovechar una tasa de interés promocional.

• Tener un saldo alto en la tarjeta de crédito conlleva una serie de riesgos, desde daños a su puntaje crediticio hasta un menor acceso a su límite de crédito.
• Aumentar el pago mensual de su tarjeta de crédito reducirá el saldo de su tarjeta de crédito más rápidamente.
• Para varias tarjetas de crédito con saldos elevados, centrarse en reducir un saldo a la vez es más eficaz que intentar pagarlos todos a la vez.