Por qué fluctúa su puntaje crediticio

Revíselo con suficiente frecuencia y notará que su puntaje crediticio fluctúa. Descubra por qué fluctúa su puntaje crediticio y si debería preocuparse.

Si monitorea regularmente su puntaje crediticio, probablemente haya notado que su puntaje cambia de un mes a otro, a veces incluso de un día a otro. Hay una explicación simple de por qué su puntaje crediticio fluctúa con tanta frecuencia: porque su informe crediticio está cambiando.

Dado que su puntaje crediticio se basa directamente en su informe crediticio, tiene sentido que su puntaje crediticio fluctúe con la frecuencia con que cambia su informe crediticio. Cuando verifica su informe crediticio manualmente, puede resultar difícil determinar qué causó exactamente la caída de su puntaje crediticio. Muchos servicios de monitoreo de crédito describen los cambios más recientes en su historial crediticio, lo que facilita determinar qué afectó su puntaje crediticio.

Antecedentes de calificación crediticia

Su puntaje crediticio es básicamente un resumen numérico de los datos de su informe crediticio, pero se basa en una instantánea de su informe crediticio en un solo momento. Los datos de su informe crediticio cambian continuamente a medida que las empresas actualizan la información de su cuenta con las agencias de crédito. En un día determinado, uno o más de sus acreedores pueden enviar actualizaciones a las agencias de crédito. Los cambios menores en el puntaje crediticio generalmente indican solo cambios menores en su informe crediticio, algo tan pequeño que quizás ni siquiera lo note.

Es posible que vea cambios mayores en su puntaje crediticio si hubiera cambios importantes en sus cuentas. Por ejemplo, un pago atrasado podría provocar una caída reconocible en su puntaje crediticio. Es comprensible, ya que su historial de pagos representa el 35% de su puntaje crediticio.

Los otros factores que influyen en su puntaje crediticio son su nivel de deuda (30%), la antigüedad de su historial crediticio (15%), una combinación de cuentas y consultas recientes (10% cada una). Sabiendo esto, aquí hay algunas otras cosas que podrían hacer que su puntaje crediticio fluctúe notablemente: una compra importante con tarjeta de crédito, la apertura de una nueva cuenta o la adición de una cuenta de cobro.

Su puntaje crediticio también podría aumentar. Una disminución en la utilización de su crédito, cuentas obsoletas o la eliminación de información negativa pueden resultar en mejoras en su puntaje crediticio.

Si observa las fluctuaciones de su puntaje crediticio, debe asegurarse de estar viendo el mismo modelo de puntaje crediticio basado en el mismo informe crediticio. Si bien solo tiene tres informes crediticios importantes, existen innumerables modelos de calificación crediticia basados en esos informes. Es difícil comprender cómo se mueve su puntaje crediticio si utiliza diferentes informes crediticios o diferentes modelos de puntaje crediticio.

La mejor manera de realizar un seguimiento de su puntaje crediticio durante un período de tiempo es utilizar el mismo puntaje crediticio de la misma oficina cada vez. Por ejemplo, servicios como CreditKarma.com y CreditSesame.com le ofrecen monitoreo gratuito de su puntaje crediticio para que pueda observar fácilmente el movimiento de su puntaje crediticio.

¿Deberías estar preocupada?

Las pequeñas fluctuaciones en el puntaje crediticio generalmente no son un gran problema, especialmente si no planea solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo en el corto plazo. Sin embargo, vale la pena investigar una caída inesperadamente grande en su puntaje crediticio, más aún si está planeando una solicitud de préstamo importante en las próximas semanas o meses. Un puntaje crediticio más bajo puede afectar los términos para los que se le aprueba e incluso puede provocar que se le rechace.

Revise su informe de crédito para ver qué ha cambiado recientemente. ¿Se ha añadido un pago atrasado? ¿Se redujo uno de sus límites de crédito? ¿Se cerró una cuenta? ¿Ha solicitado recientemente un nuevo crédito?

Su puntaje crediticio puede disminuir inesperadamente cuando cierta información negativa desaparece de su informe crediticio. Naturalmente, esperaría que su puntaje crediticio aumente cuando la información negativa desaparezca de su informe crediticio. Sin embargo, la pérdida de cuentas negativas podría ponerlo en una nueva tarjeta de crédito, en la que no necesariamente eclipsa a otros consumidores como usted. Sigue haciendo los movimientos correctos y tu puntuación debería mejorar con el tiempo.

Las fluctuaciones inesperadas en su puntaje crediticio también podrían ser una señal de fraude o robo de identidad. Asegúrese de que cualquier cambio importante en la información de su informe crediticio sea un cambio que usted haya realizado. Reportar cuentas fraudulentas al buró de crédito y al acreedor.