Por qué tiene diferentes puntajes crediticios

Sus puntajes crediticios de diferentes fuentes pueden variar, incluso cuando los verifica el mismo día. He aquí por qué pueden variar.

Si alguna vez compró un puntaje de crédito tres en uno o recuperó sus puntajes de crédito gratuitos de varios sitios en un solo día, es posible que haya notado que sus puntajes de crédito son diferentes para las tres agencias de crédito. Tener diferentes puntajes crediticios es normal; He aquí por qué sucede eso.

Modelos de puntuación

Hay docenas de modelos de puntaje crediticio y cada uno puede brindarle un puntaje crediticio diferente. Por ejemplo, cada una de las tres agencias de crédito utiliza su propio modelo para calcular su puntaje crediticio; Además, las oficinas trabajaron juntas para desarrollar VantageScore. FICO, una de las empresas de calificación crediticia más conocidas, tiene su propio modelo de calificación crediticia. Los bancos y otros servicios de evaluación también pueden tener diferentes modelos de calificación crediticia.

Las agencias de crédito y FICO publican periódicamente nuevas versiones de sus modelos de calificación crediticia. Las tasas de adopción de nuevos modelos pueden ser lentas, por lo que muchos prestamistas continúan utilizando los modelos más antiguos.

Informe de datos

Las agencias de crédito recopilan datos de forma independiente y normalmente no los comparten. No solo eso, sus acreedores y prestamistas pueden reportar datos solo a una o dos de las agencias de crédito. Por lo tanto, sus informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion pueden verse diferentes entre sí según la información contenida en cada informe crediticio.

Cada buró de crédito calcula su puntaje crediticio con los datos de su expediente crediticio. Por ejemplo, Experian calcula su puntaje crediticio con los datos de su informe crediticio de Experian. Por lo tanto, si tiene una cuenta de cobro que aparece en su informe crediticio de TransUnion, pero no en su informe crediticio de Experian, entonces su puntaje crediticio de TransUnion podría ser más bajo.

¿Cuál está utilizando su prestamista?

Los prestamistas generalmente han establecido relaciones con una o más agencias de crédito. Puede preguntarle a su prestamista de qué agencia de crédito compra puntajes de crédito (es posible que le informen o no), pero normalmente no puede solicitar que su prestamista utilice una determinada agencia de crédito para recuperar su puntaje.

La mayoría de los prestamistas utilizan el puntaje FICO desarrollado por FICO, la compañía anteriormente conocida como Fair Isaac Corporation. Puede comprar su puntaje FICO basado en informes crediticios de Equifax, Experian y TransUnion en myFICO.com.

Puntuaciones que no conoces

Además de los puntajes crediticios que puede comprar, las empresas tienen acceso a algunos otros puntajes crediticios específicos de la industria, pero no puede comprarlos directamente. Por ejemplo, hay una puntuación de seguro de automóvil, una puntuación de predicción de quiebras y una puntuación de crédito hipotecario. Estos puntajes no coincidirán con nada que compre en línea porque están ajustados para esa industria. Los puntajes de crédito genéricos que obtiene en línea tienen fines informativos únicamente.

¿Vale la pena verificar su puntaje crediticio?

Aunque el puntaje crediticio que está verificando probablemente no coincida con el puntaje que recibe su prestamista, aún así es importante verificar su puntaje crediticio. Puede obtener un informe crediticio gratuito todos los años o utilizar un servicio de seguimiento crediticio para obtener su puntaje.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Su puntaje le dará una idea general de dónde se encuentra su crédito, es decir, si tiene un buen puntaje crediticio o uno malo. Obtendrá una buena indicación de si necesita mejorar su crédito o si sus probabilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo están a su favor. Si es posible, revise al menos un puntaje crediticio para cada uno de sus tres informes crediticios para tener una idea de su panorama crediticio completo.