Préstamos de cooperativas de crédito

Los préstamos de cooperativas de crédito se encuentran entre los préstamos más competitivos disponibles. Para obtener un préstamo de una cooperativa de crédito, conviértase en miembro y presente su solicitud. Mira cómo hacerlo.

Puede pedir dinero prestado a bancos, cooperativas de crédito, prestamistas en línea y compañías financieras. Al comparar precios, es inteligente incluir cooperativas de crédito en su búsqueda. Los préstamos de las cooperativas de crédito se encuentran entre los préstamos más competitivos disponibles y es fácil encontrar excelentes cooperativas de crédito en todo el país.

Los préstamos de las cooperativas de crédito a menudo tienen tasas y tarifas bajas, lo que resulta en un costo general de endeudamiento más bajo. Como beneficio adicional, puede ser más fácil obtener la aprobación de un préstamo a través de una cooperativa de crédito.

Considere las pequeñas cooperativas de crédito. Esas instituciones son las más propensas a adoptar un enfoque personal para evaluar su préstamo en lugar de adoptar el mismo enfoque rígido en cada solicitud.

Utilice nuestra calculadora de préstamos para tener una idea de cómo serán sus pagos mensuales:

Primeros pasos con las cooperativas de crédito

Si nunca antes ha trabajado con cooperativas de crédito, es posible que no sepa mucho sobre ellas o que piense que son exactamente iguales a los bancos. Es cierto que existen muchas similitudes entre los bancos y las cooperativas de crédito, pero una diferencia clave es la propiedad. Las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro propiedad de sus clientes. La mayoría de las cooperativas de crédito operan con el objetivo de brindar servicios financieros a sus miembros propietarios. Como resultado, las tasas de los préstamos de las cooperativas de crédito suelen ser un poco más bajas que las de los grandes bancos que se esfuerzan continuamente por aumentar sus ganancias.

Convertirse en miembro

Antes de solicitar un préstamo, debe convertirse en miembro o propietario parcial de la cooperativa de crédito.

• Criterios de membresía: para convertirse en miembro, deberá calificar cumpliendo ciertos criterios. Por lo general, eso significa que comparte algunas características con otros miembros, como el lugar donde vive o la industria en la que usted o los miembros de su familia trabajan. No importa quién sea usted, hay muchas posibilidades de que pueda unirse a una cooperativa de crédito y le sorprenderá lo fácil que es calificar.
• Encontrar una cooperativa de crédito: para encontrar cooperativas de crédito cercanas, pruebe la herramienta de búsqueda de cooperativas de crédito de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito. Si no encuentras nada local, no te preocupes. Muchas cooperativas de crédito aceptan miembros de todo Estados Unidos.
• Depósito inicial: una vez que elija una cooperativa de crédito, puede convertirse en miembro abriendo una cuenta y haciendo un pequeño depósito (a veces tan solo $5). Después de eso, estará listo para solicitar un préstamo.

Solicitar un préstamo

En muchos casos, puede unirse a una cooperativa de crédito y solicitar un préstamo al mismo tiempo. Si ya es miembro, estará mucho más avanzado en el proceso de préstamo.

Hable con un oficial de préstamos de su cooperativa de crédito para comprender los tipos de préstamos disponibles y preguntarle sobre los requisitos básicos para que se apruebe su préstamo. El proceso de préstamo de las cooperativas de crédito varía de un lugar a otro, pero la mayoría tiene requisitos similares:

• Solicitud: deberá completar una solicitud, ya sea en línea o en papel.
• Identificación: en la solicitud, deberá proporcionar información de identificación sobre usted, como un número de Seguro Social.
• Empleo: Algunas cooperativas de crédito exigen que hayas estado en el mismo trabajo durante un tiempo determinado (un año, por ejemplo).
• Ingresos: Necesitará ingresos para pagar el préstamo y deberá informar cualquier deuda a la cooperativa de crédito. Los pagos mensuales de todas las deudas deberán estar por debajo de una determinada relación deuda-ingresos. Su relación deuda-ingresos compara los pagos mensuales totales de su deuda con sus ingresos mensuales.
• Equidad o pago inicial: si está comprando una casa o un vehículo, normalmente deberá realizar algún tipo de pago inicial. Para refinanciar, necesitará capital suficiente, generalmente medido como una relación préstamo-valor. Su relación préstamo-valor compara el valor de su vivienda con el saldo restante del préstamo.
• Solvencia crediticia: un historial de endeudamiento y pago de préstamos de manera responsable lo ayudará a obtener la aprobación. Su puntaje crediticio se utiliza a menudo para juzgar la solvencia.

Nota

No hay nada de malo en preguntarle a alguien de la cooperativa de crédito acerca de estos requisitos antes de solicitar un préstamo. Una conversación rápida puede ahorrarles tiempo a todos. Por ejemplo, si conoce su puntaje crediticio, obtenga una opinión informal sobre si puede calificar y analice cualquier tema, como una ejecución hipotecaria reciente.

Obtener la aprobación

Después de presentar la solicitud, un oficial de préstamos revisará su solicitud para determinar si califica para el préstamo. Incluso si no tiene un historial sólido de pago de préstamos o ha tenido algunos problemas en el pasado, es posible que le aprueben un préstamo. Especialmente en instituciones comunitarias pequeñas, existe una buena posibilidad de que pueda hablar con un miembro del personal, quien revisará personalmente su informe crediticio y su situación personal. A veces una carta personal puede ayudar.

Conocer al personal y construir una relación a largo plazo con una cooperativa de crédito puede mejorar aún más sus posibilidades. Si ven que estás administrando bien tus cuentas, es más probable que pasen por alto una mancha en tu pasado.

Préstamos garantizados

Un préstamo garantizado también puede ayudarlo a obtener la aprobación y mejorar su puntaje crediticio para la próxima vez que necesite un préstamo. Para obtener un préstamo garantizado, deberá ofrecer algún tipo de garantía, que la cooperativa de crédito puede aceptar si no realiza sus pagos. No necesita prometer su casa, automóvil o joyería. Los préstamos garantizados en efectivo usan dinero en su cuenta para ayudarlo a obtener la aprobación.

Los avalantes pueden ayudar

Un aval también puede ayudarle a obtener la aprobación. Un aval es una persona que firma una solicitud con usted. Deberían tener mejor crédito que usted y muchos ingresos disponibles para liquidar el préstamo. Lo ideal es que nunca realicen un pago de su préstamo, pero esta persona es responsable del préstamo si usted deja de realizar los pagos. Ésa es una gran responsabilidad y un riesgo, y un gran favor que pedirle a alguien.

¿Cuánto tiempo lleva pedir prestado?

Obtener un préstamo de una cooperativa de crédito puede ocurrir rápidamente. En una sucursal de una cooperativa de crédito, a menudo recibe una respuesta el mismo día y los fondos podrían estar disponibles ese día o poco después.

Nota

Algunas cooperativas de crédito ofrecen los llamados préstamos alternativos de día de pago (PAL, por sus siglas en inglés) que le permiten evitar prestamistas abusivos y préstamos de día de pago cuando necesita una cantidad relativamente pequeña de dinero rápidamente. Tienen tarifas más bajas que los préstamos de día de pago y aún así pueden procesarse rápidamente.

En algunos casos, llevará más tiempo. Los empleados de las cooperativas de crédito tienen mucho que hacer y no pueden repartir dinero hasta que hayan tenido la oportunidad de evaluar cada préstamo. Planifique con anticipación y pregúntele a su prestamista cuánto tiempo debe esperar.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Puedo obtener un préstamo de una cooperativa de crédito con mal crédito?

Si tiene un puntaje crediticio bajo, es posible que pueda obtener un préstamo en una cooperativa de crédito porque el oficial de préstamos revisará su solicitud con más atención que la que haría un banco grande. Dependiendo de su historial crediticio y otras deudas, es posible que deba pagar una tasa de interés más alta por su préstamo que alguien con un puntaje crediticio más alto. Compare precios para encontrar la mejor tarifa disponible.

¿Cuántos préstamos puedo tener con una cooperativa de crédito?

Si ya tiene un préstamo con una cooperativa de crédito, como una hipoteca, deberá demostrar que tiene ingresos suficientes para cubrir cualquier deuda adicional, como un préstamo para un automóvil. Si su relación deuda-ingresos es demasiado alta, no se le aprobarán varios préstamos.

¿Qué tipos de préstamos puedo obtener de una cooperativa de crédito?

Puede obtener los mismos tipos de préstamos en una cooperativa de crédito que encontraría en un banco. Estos pueden incluir préstamos hipotecarios, para automóviles, sobre el valor líquido de la vivienda, personales o comerciales.