¿Puede una compañía de tarjetas de crédito embargar mi salario

Algunos cobradores de deudas y compañías de tarjetas de crédito intentarán obligarlo a pagar amenazándolo con un embargo salarial. Conozca sus derechos y opciones.

Algunos cobradores de deudas, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, intentarán intimidarlo para que realice un pago amenazándolo con embargar su salario. Si esto le sucede a usted, entonces es importante que comprenda las leyes sobre el embargo de salario, cómo el embargo de su salario puede afectar su informe crediticio y qué puede hacer para ayudar a proteger sus ingresos de los acreedores.

La legalidad del embargo salarial

¿Pueden las compañías de tarjetas de crédito realmente cumplir su amenaza? Sí, pero no hasta que lo demanden, ganen y un juez decida embargar su salario como método de pago.

Es ilegal que los cobradores de deudas lo amenacen con una demanda si no tienen la intención de hacerlo o si no pueden hacerlo legalmente. Incluso si es poco probable que su compañía de tarjeta de crédito lo demande por embargo de salario, aún puede perjudicarlo de otras maneras, incluido dañar su informe crediticio y contratar una agencia de cobro de deudas.

Nota

El embargo de salario es cuando un acreedor toma una parte de su cheque de pago para pagar una deuda que usted tiene. Existen leyes que regulan cómo sucede esto y cómo sus acreedores pueden comunicarse con usted. El 30 de noviembre de 2021 entró en vigor una nueva Regla de Cobro de Deudas de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor y aclaró qué información deben proporcionar los acreedores cuando se comunican con usted.

No ignore una demanda

Si la compañía de su tarjeta de crédito le entrega documentos legales sobre una demanda, le conviene ponerse en contacto con un abogado. No ignore la demanda, ya que hacerlo sólo le perjudicará. Si no se presenta ante el tribunal como demandado, entonces el demandante (la compañía de tarjetas de crédito que presentó la demanda) puede obtener una sentencia en rebeldía a su favor. Esto significa que usted automáticamente debe cualquier cantidad por la que el acreedor lo demandó y el tribunal decide cómo obtener el dinero de usted, posiblemente mediante un embargo de salario.

Si recibe un aviso de su empleador sobre el embargo de su salario, pero nunca recibió los documentos de la demanda, debe comunicarse con un abogado de inmediato. Es muy probable que el acreedor, en este caso, la compañía de la tarjeta de crédito, no haya seguido el proceso correcto y es posible que usted pueda conseguir que se anule la sentencia.

Los acreedores, incluso las compañías de tarjetas de crédito, pueden demandarlo, ya sea que les deba $500 o $50,000. La mejor manera de evitar una demanda y un embargo de salarios es liquidar las deudas antes de que se conviertan en moras graves.

Embargo de salario y su informe de crédito

Cuando un acreedor lo demanda y gana, la sentencia se ingresa en su informe de crédito y permanece allí durante siete años a partir de la fecha de presentación. A medida que pasa el tiempo, esta sentencia afectará cada vez menos su puntaje crediticio numérico, pero será visible para futuros acreedores durante años. Su capacidad para abrir otras tarjetas de crédito, obtener una hipoteca o comprar o arrendar un automóvil se verá seriamente afectada como consecuencia de la sentencia.

Protegiendo su salario de los acreedores

Si bien los acreedores, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, no suelen presentar demandas por embargo de salario, si tiene un trabajo estable y deudas muy morosas, el embargo de salario es una posibilidad muy real. Ahora, es posible que el monto máximo de embargo de su salario sea tan bajo o que sus ingresos sean tan altos que el embargo de su salario no afecte su estilo de vida. Pero incluso si su estado es uno de los estados que prohíbe el embargo de salario, eso no significa que esté libre de problemas. En lugar de embargar su salario, el tribunal podría dictaminar que el acreedor puede embargar su cuenta bancaria, lo que afectará absolutamente su estilo de vida.

En lugar de arriesgarse a un embargo salarial o un embargo bancario, debe comunicarse con las compañías de sus tarjetas de crédito e intentar trabajar con ellas para saldar su deuda. Si su cuenta tiene graves morosidades, puede que sea demasiado tarde para arreglar su informe crediticio; sin embargo, es posible que pueda salvar la situación con respecto a cuánto debe. A menudo, las tarjetas de crédito liquidan una fracción de la deuda, generalmente en un pago total, aunque es posible que usted pueda negociar un plan de pago.