¿Qué es American Express Pay It Planifícalo

Si tiene saldo en su tarjeta AmEx, Pay It Plan le brinda algunas opciones más en su caja de herramientas para mantener su deuda en un nivel manejable.

Aunque American Express lanzó su función Pay It Plan It en 2017, el programa no es muy conocido. Si está buscando una mejor manera de administrar su deuda con una tarjeta de crédito para consumidores American Express, estas opciones gemelas pueden ayudarlo, pero primero aprenda cómo funcionan.

¿Qué es American Express Pay It Planifícalo?

¿Alguna vez deseó que hubiera una manera de dividir su pago mensual? ¿O que podría incluir algunas de sus compras más importantes en un plan de pago en lugar de pagar intereses costosos?

Con determinadas tarjetas American Express, la función Pay It Plan It puede ayudarle a hacer ambas cosas. La característica se compone de dos partes:

• Páguelo: esto le permite pagar fácilmente los cargos recientes a través de la aplicación American Express.
• Planifíquelo: esto le permite agrupar compras de $100 o más en un plan de pago que puede ahorrarle dinero.

Nota

American Express ofrece a algunos titulares de tarjetas un tercer esquema de pago flexible llamado Pay Over Time. Si opta por ese servicio, American Express transferirá los saldos de compras elegibles a un plan de Pago a Plazo y tendrá la opción de pagar su saldo mensual en su totalidad como de costumbre o realizar un pago parcial y transferir su saldo de Pago a Plazo. .

American Express pagalo

La función Pay It le permite liquidar cargos inferiores a $100 antes de la fecha de vencimiento del pago, lo que libera crédito disponible. Técnicamente, puede realizar pagos cuando lo desee sin esta función especial, pero podría ser más fácil hacerlo con la aplicación American Express, que es necesaria para usar Pay It.

Para utilizar esta función, busque sus compras recientes en la aplicación. Verá un pequeño botón Pagar en la misma línea en el que puede hacer clic para indicar que desea pagar el cargo.

Nota

Solo puede realizar hasta cinco pagos por día, lo que incluye pagos Pay It y pagos estándar.

¿Cómo afecta el pago de Amex a su saldo mensual?

Pay It técnicamente no cancela el cargo que seleccionaste. En cambio, el monto de pago seleccionado se aplica a su saldo general. No ha pagado un artículo mientras aún debe otras compras. Sin embargo, el resultado global es el mismo (un saldo menor).

Si tiene un pago mínimo adeudado, su pago se aplica primero a ese.

Planifíquelo con American Express

La herramienta Plan It es más complicada: puede elegir hasta 10 compras de $100 o más cada una y agruparlas en un plan de pago, o puede ingresar un monto calificado de $100.

Luego, se le ofrece la opción de elegir entre una y tres opciones de planes de pago con una duración de entre tres y 24 meses. El historial de su cuenta y su crédito influirán en los términos ofrecidos. Cada opción tendrá una duración de plazo diferente, un monto de pago mensual y un cargo financiero diferente. Puede tener hasta 10 planes Plan It a la vez.

Pagar cargos de esta manera podría resultar beneficioso de dos maneras.

En primer lugar, en lugar de pagar la tasa de interés habitual, pagará una tarifa mensual fija que oscila entre el 0,61% y el 1,17% por compra. Esto puede costarle menos en general.

En segundo lugar, es una buena forma de liquidar el saldo en un plazo razonable, con 24 meses como límite superior. Si solo realiza pagos mínimos sobre el saldo de su tarjeta de crédito, podría estar pagando cargos durante mucho más tiempo.

Algunas tarjetas de crédito American Express pueden tener ofertas introductorias por tiempo limitado con tarifas Plan It del 0%.

Nota

Recuerde que no tiene mucho sentido pagar intereses y tarifas para ganar el valor de las recompensas de la tarjeta. Si gana un 1% en recompensas de devolución de efectivo pero paga un 1,17% en intereses, es inteligente evitar tener un saldo.

¿Cómo se aplican los pagos?

Después de crear su plan, recibirá un saldo ajustado en su estado de cuenta, que incluye:

• Compras que realizó ese mes, en el saldo restante de su estado de cuenta
• El pago mensual de su plan para todos los planes

Esto puede hacer que su pago mensual aumente sustancialmente. Si cancela todo el saldo ajustado, no se le cobrarán intereses sobre nuevas compras.

Cualquier pago adicional que supere el mínimo adeudado se aplicará a su saldo pendiente (saldo ajustado). Si tiene varios planes, no puede elegir qué plan pagar primero.

Planifique sus límites

Aunque Pay It Plan It puede ser una herramienta útil, tenga en cuenta las posibles limitaciones, especialmente en lo que respecta a la herramienta Plan It:

• No puede cancelar un plan ni cambiar las compras, los términos o los pagos del plan, excepto pagando el saldo de la tarjeta de crédito en su totalidad.
• No conocerá los términos exactos del plan antes de realizar una compra importante o de obtener una aprobación previa. La calculadora Plan It de AmEx puede darle una idea de los planes de pago, pero no hay garantía de que obtenga uno de esos planes.
• Un plan no puede exceder el 95% de su límite de crédito.
• Si no realiza un pago mínimo, toda su cuenta podría entrar en mora.
• Es posible que algunos elementos de su factura no califiquen, como compras que podrían generar cargos por transacciones en el extranjero.
• Si recibe un reembolso en la tienda por una compra que ya está en un plan, debe llamar para que se aplique el crédito.
• Si actualmente tiene una tasa de interés inicial del 0%, es posible que Plan It no ofrezca una ventaja a menos que crea que le falta la disciplina para liquidar su saldo.

¿Cómo se solicita American Express Pay It Plan It?

No puede solicitar la función Pay It Plan It. Debe tener una tarjeta American Express elegible o solicitar una nueva tarjeta elegible. Actualmente está disponible solo para tarjetas American Express de consumo y no está disponible para tarjetas de pequeñas empresas.

Incluso si tiene una tarjeta que ofrece Pay It Plan It, es posible que en algunos casos no pueda aprovecharla, como si su cuenta se abrió en un momento diferente o debido al estado de la cuenta.

¿Debería utilizar American Express Pay It Planifíquelo?

Si ya paga la factura completa de su tarjeta de crédito cada mes, es probable que estas herramientas no le resulten muy útiles. Pero en algunos casos, podrían ser de gran ayuda, como cuando deseas:

• Gane recompensas pero no quiera endeudarse más: con la función Pay It, puede minimizar su saldo realizando pequeños pagos durante el mes mientras gana recompensas de AmEx por sus compras. Sin embargo, si utiliza la función Planificarlo, recuerde que la tarifa del plan no supera lo que gana en recompensas.
• Ahorre dinero en intereses: El cargo financiero con Plan It puede ser menor que si hubiera pagado la tasa de interés habitual. Utilice una calculadora de pagos con tarjeta de crédito para comparar los cargos por intereses con los cargos financieros de tasa fija del plan.
• Pague su saldo más rápido: Si solo realiza los pagos mínimos, podría estar endeudado por mucho tiempo. Al agrupar sus grandes cargos en un plan Plan It, podría pagar esa deuda antes.