¿Qué es el reembolso en efectivo

El reembolso en efectivo es un tipo de bonificación que se paga por compras con tarjeta de crédito que califiquen. Comprender su programa de devolución de efectivo puede ayudarlo a maximizar sus ganancias.

Definición y ejemplos de reembolso en efectivo

El reembolso en efectivo es un tipo de bonificación que pagan los emisores de tarjetas de crédito a los titulares de las tarjetas por las compras realizadas con la tarjeta de crédito. El reembolso en efectivo se puede otorgar como un crédito en el estado de cuenta que reduce el saldo pendiente de la tarjeta de crédito del titular de la tarjeta; o los titulares de tarjetas pueden optar por recibir un reembolso en efectivo como depósito en su cuenta bancaria, un cheque o una tarjeta prepaga. En algunos casos, su reembolso se otorga en forma de puntos que normalmente valen 1 céntimo por punto.

• Nombre alternativo: Recompensas en efectivo

Supongamos que realiza una compra de $200 con una tarjeta de crédito que ofrece un reembolso en efectivo del 2 % en todas las compras. Ganarías $4 en reembolso en efectivo.

Cómo funciona el reembolso en efectivo

Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen recompensas de devolución de efectivo en tarjetas de crédito que pagan entre el 1% y el 5% por transacción. Las recompensas de devolución de efectivo incentivan a los consumidores a registrarse para obtener tarjetas de crédito y fomentan la lealtad.

Cada vez que realiza una compra que califica, obtiene una cierta cantidad de reembolso en efectivo según lo define el programa de recompensas de su tarjeta de crédito. Si tiene una tarjeta de crédito que paga un reembolso del 1 % en efectivo, por ejemplo, ganará $1 en reembolso en efectivo por una compra de $100. El reembolso en efectivo que has ganado se acumula hasta que lo canjees.

Las opciones de canje varían según el emisor de la tarjeta de crédito, pero pueden incluir un crédito en el estado de cuenta, un depósito en su cuenta corriente o de ahorros, una tarjeta de regalo o incluso una donación caritativa.

Cuando una tarjeta de crédito ofrece reembolsos en efectivo en categorías específicas, el emisor de la tarjeta utiliza el código de categoría de comerciante, un código de cuatro dígitos que identifica el tipo de negocio que recibe su pago, para determinar si su compra califica para reembolsos en efectivo.

Existen algunas advertencias para obtener un reembolso en efectivo. Por un lado, el emisor de la tarjeta puede limitar la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar o tener un monto mínimo de canje. No todas las transacciones califican para reembolso en efectivo. Las transferencias de saldo, los adelantos de efectivo y las transacciones equivalentes a efectivo (criptomonedas, fichas de casino, saldos de juegos de azar, etc.) normalmente no generan reembolsos en efectivo.

Es posible que no obtenga reembolsos en efectivo si se atrasa en los pagos con tarjeta de crédito. Si su cuenta se cierra o cancela, es posible que no pueda canjear su saldo en efectivo.

Nota

Si bien no existen leyes que cubran la devolución de efectivo, los emisores de tarjetas de crédito deben seguir algunas leyes diferentes. La Ley de Veracidad en los Préstamos, por ejemplo, exige que los emisores de tarjetas de crédito revelen los precios para que pueda comparar fácilmente las ofertas de tarjetas de crédito. La Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito prohíbe la discriminación a los emisores de tarjetas de crédito y les exige que le informen por qué se ha denegado una solicitud. Si hay un error en el extracto de su tarjeta de crédito, puede disputarlo según la Ley de Facturación Justa de Crédito.

Si se reembolsa o revierte una transacción que previamente obtuvo un reembolso en efectivo, el monto del reembolso en efectivo se deducirá de su saldo de recompensas.

Tipos de reembolso en efectivo

Los programas de devolución de efectivo de tarjetas de crédito generalmente se clasifican en una de tres categorías.

Tarifa Plana

El reembolso de efectivo a tasa fija le permite ganar la misma cantidad de reembolso en efectivo en todas las compras, independientemente de la categoría o el comerciante. Por ejemplo, la tarjeta Visa FNBO Evergreen Rewards ofrece un 2% en todas las compras.

Escalonada

El reembolso en efectivo escalonado ofrece un mayor porcentaje de reembolso en efectivo en compras en categorías específicas y una tasa fija de compras en todas las demás categorías. Una tarjeta de crédito vinculada con reembolso en efectivo puede ofrecer un reembolso en efectivo del 3 % en comestibles, un 2 % en gasolina y un reembolso en efectivo del 1 % en todo lo demás.

Categorías de bonificación

Al igual que el reembolso en efectivo escalonado, las tarjetas de crédito con categorías de bonificación ofrecen una mayor cantidad de reembolso en efectivo en categorías específicas que rotan periódicamente y una tarifa fija en todas las demás compras. Es posible que deba activar sus recompensas antes de poder comenzar a ganar en el nivel superior. Discover it Cash Rewards y Chase Freedom Flex son ejemplos de tarjetas con categorías de bonificación.

Nota

Los emisores de tarjetas de crédito pueden limitar la cantidad de reembolsos en efectivo que puede obtener en los niveles más altos. Por ejemplo, Discover it Cash Back limita las recompensas después de gastar $1,500 en categorías de bonificación cada trimestre.

Cómo obtener un reembolso en efectivo

Obtener un reembolso en efectivo comienza con la apertura de una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo. Hay docenas para elegir, y algunas ofrecen un bono de registro para los nuevos titulares de tarjetas que cumplan con los requisitos de gasto iniciales.

Comprenda qué compras califican para recompensas de reembolso en efectivo y concéntrese en usar su tarjeta de crédito para esas compras. Si tiene una tarjeta de crédito que requiere activación para categorías de bonificación, complete su activación antes del inicio del período de bonificación para aumentar la cantidad de tiempo que tiene para ganar recompensas.

Su tarjeta de crédito puede permitirle canjear su reembolso en efectivo en cualquier momento por cualquier monto, o es posible que solo pueda canjearlo en ciertos incrementos. Elija la opción de devolución de efectivo que más le convenga. Por ejemplo, un depósito bancario le brinda más flexibilidad para gastar sus ganancias, pero un crédito en el estado de cuenta reduce el saldo de su tarjeta de crédito.

Conclusiones clave

• El reembolso en efectivo se ofrece como recompensa por compras con determinadas tarjetas de crédito.
• El monto del reembolso en efectivo obtenido en cada compra varía según la tarjeta de crédito y el programa de recompensas.
• Los titulares de tarjetas acumulan reembolsos en efectivo y luego los canjean por un crédito en el estado de cuenta u otras opciones disponibles por el emisor de la tarjeta de crédito.
• Las transferencias de saldo y los adelantos de efectivo generalmente no generan reembolsos en efectivo.