¿Qué es la Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas

La Ley de Transacciones Crediticias Justas y Precisas modificó la Ley de Informes Crediticios Justos en 2003 para proteger a los consumidores del robo de identidad y garantizar informes crediticios precisos.

Conclusiones clave

• FACTA establece las reglas básicas para una presentación de informes crediticios precisos y justos.
• La ley exige que pueda acceder a su informe crediticio de las tres agencias de forma gratuita una vez al año a través de AnnualCreditReport.com.
• Si sabe o sospecha que es víctima de robo de identidad, o si es militar en servicio activo, puede agregar una alerta de fraude a sus informes crediticios comunicándose con solo una de las agencias de crédito.
• Puede detener o iniciar ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas visitando OptOutPrescreen.com.
• Los errores del informe de crédito se pueden disputar directamente con la empresa que proporcionó la información. La empresa debe investigar su disputa y actualizar la agencia de crédito con los resultados de la investigación.

Definición y ejemplos de la Ley de Transacciones Justas y Precisas

FACTA se aprobó en 2003 como una enmienda a la Ley de Informes Crediticios Justos. La ley buscaba proteger mejor a los consumidores contra el fraude y el robo de identidad y garantizar informes crediticios precisos. La Comisión Federal de Comercio (FTC) y la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) están autorizadas para hacer cumplir la ley.

• Nombre alternativo: FACTA

Cómo funciona la Ley de Transacciones Justas y Precisas

FACTA proporciona reglas para que los prestamistas, agencias de informes crediticios, empresas y proveedores de servicios financieros detecten y protejan a los consumidores contra el fraude y el robo de identidad.

Mejor acceso de los consumidores a la información crediticia

Una de las disposiciones más importantes de la FACTA fue otorgar a los consumidores el derecho a un informe crediticio gratuito una vez al año tanto de las principales agencias de informes crediticios como de las agencias nacionales especializadas en informes crediticios. Las agencias nacionales de informes crediticios especializados mantienen información sobre pagos o registros médicos, historial de inquilinos, historial de emisión de cheques, historial laboral o reclamaciones de seguros.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Según la ley, las agencias de crédito deben brindar a los consumidores acceso al puntaje crediticio por una tarifa razonable. Además de su puntaje crediticio, los consumidores también deberían recibir:

• El rango de puntuaciones que pueden tener
• Factores clave que afectan su puntaje crediticio
• La fecha en que se creó la partitura.
• La empresa que proporcionó la puntuación

Protección contra el fraude y el robo de identidad

FACTA estableció alertas de fraude para brindar a los consumidores una forma de advertir a las empresas que tomen medidas adicionales para verificar la identidad de los consumidores antes de otorgar crédito. Una alerta de fraude dura un año, mientras que una alerta de fraude extendida dura siete años.

Los consumidores solo deben notificar la alerta de fraude a una agencia de crédito. Ese buró es responsable de notificar a los demás burós de crédito.

Además de establecer alertas de fraude, FACTA dio a los consumidores el derecho de bloquear la presentación de información derivada de fraude y robo de identidad. Las víctimas de robo de identidad pueden recibir una copia de cualquier solicitud utilizada para obtener productos o servicios a su nombre siempre que la víctima proporcione prueba de identificación.

La ley incluye una regla de alerta que requiere que los acreedores y las instituciones financieras tomen medidas para detectar y prevenir el fraude al consumidor y el robo de identidad. Los prestamistas deben tomar medidas ante una sospecha de robo de identidad incluso si el consumidor no lo sabe.

Nota

Para prevenir el fraude con tarjetas de crédito, la FACTA exige que los comerciantes trunquen los números de las tarjetas de crédito en los recibos de las tiendas para incluir sólo los últimos cinco dígitos del número de la tarjeta de crédito.

Control sobre las listas de marketing

A veces, los bancos y las compañías de seguros compran listas preseleccionadas de consumidores de las agencias de crédito con fines de marketing. Los consumidores que no quieran recibir ofertas no solicitadas pueden optar por no participar en la selección previa. Cualquier empresa que comparta información del consumidor para compartirla con afiliados debe informar a los consumidores y permitirles optar por no participar.

Uso de información médica confidencial

FACTA impide que las agencias de informes crediticios compartan información médica con fines laborales, crediticios o de seguros a menos que el consumidor dé su permiso. Por lo general, los prestamistas no pueden utilizar información médica para calificar a los consumidores para un crédito.