¿Qué es un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito

Un adelanto en efectivo es uno de los tipos de transacciones que puede realizar con su crédito. Puede tener dinero en efectivo en la mano, pero es posible que el costo no valga la pena.

Además de permitirle realizar compras o transferir un saldo de otra tarjeta de crédito, su tarjeta de crédito puede tener la capacidad de obtener efectivo. Podría considerar tomar un adelanto en efectivo de su tarjeta si está comprando en un negocio que solo acepta efectivo o si está en apuros y no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria. Antes de seguir ese camino, sepa que es una de las transacciones con tarjeta de crédito más caras que puede realizar.

¿Qué es un adelanto en efectivo?

Un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito es una cantidad de efectivo prestado contra su límite de crédito. Es como retirar dinero del cajero automático con su tarjeta de débito, excepto que el efectivo proviene de su límite de crédito y no del saldo de su cuenta bancaria. Eso significa que tienes que devolverlo con intereses. Las transacciones de adelanto de efectivo se pueden realizar usando su PIN en un cajero automático o usando un cheque de conveniencia enviado por correo por el emisor de su tarjeta de crédito.

Aunque los nombres son similares, el adelanto en efectivo con tarjeta de crédito es un poco diferente de un préstamo de anticipo en efectivo de día de pago obtenido con un prestamista de préstamos de día de pago. El adelanto en efectivo del día de pago generalmente no requiere una verificación de crédito tradicional y debe reembolsarse directamente al prestamista del día de pago, generalmente antes del próximo día de pago.

El adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito está vinculado a su tarjeta de crédito (que requería que se aprobara su verificación de crédito) y viene con la opción de pagar durante un período de tiempo siempre que realice pagos mínimos.

¿Cuánto efectivo puedes retirar?

Puede retirar efectivo hasta su límite de adelanto en efectivo, que puede ser inferior al límite de crédito que le otorgan para compras.

Nota

Consulte una copia reciente del extracto de su tarjeta de crédito o inicie sesión en su cuenta en línea para verificar su límite de adelanto en efectivo y la cantidad de crédito que tiene disponible para un adelanto en efectivo.

Su límite de adelanto en efectivo disponible puede ser menor que su límite total si ya tiene un saldo en la tarjeta de crédito.

Costo de un adelanto en efectivo

Los adelantos en efectivo tienen un costo más alto que las transacciones regulares. Se le cobrará una tarifa por adelanto en efectivo y, por lo general, una tasa de interés más alta que la que pagaría por las compras. La tarifa por adelanto en efectivo se puede cobrar como un porcentaje del adelanto en efectivo o una tarifa fija. Por ejemplo, el emisor de su tarjeta de crédito puede cobrar una tarifa del 5% del anticipo o $10, lo que sea mayor. Verifique los términos de su tarjeta de crédito para confirmar la tarifa exacta que pagará por los adelantos en efectivo.

Los adelantos en efectivo no tienen un período de gracia, por lo que los intereses comienzan a acumularse sobre el saldo tan pronto como se completa la transacción. Esto es cierto incluso cuando paga su saldo en su totalidad y comienza el ciclo de facturación con un saldo cero. Siempre pagará un cargo financiero por un adelanto en efectivo, incluso si lo paga en su totalidad cuando llegue su estado de cuenta. Para reducir la cantidad de intereses que paga por un adelanto en efectivo, liquidelo lo antes posible, incluso si eso significa pagar antes de que llegue su estado de cuenta.

Además del cargo por adelanto en efectivo, se le cobrará un cargo por cajero automático cuando utilice un cajero automático para un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito.

Nota

Existen algunas formas creativas de obtener efectivo de una tarjeta de crédito sin realizar un adelanto de efectivo. Considere revender tarjetas de regalo o cambiar algunos billetes.

Liquidación del saldo de un adelanto en efectivo

Cuando los adelantos en efectivo de su tarjeta tienen una tasa de interés diferente a la de las compras o transferencias de saldo, su pago mensual puede dividirse entre los saldos, dependiendo de cuánto pague. Si solo realiza el pago mínimo, es probable que se aplique al saldo con la tasa de interés más baja, que depende del emisor de su tarjeta de crédito.

El monto del pago superior al mínimo se aplicará al saldo con la tasa de interés más alta, que probablemente sea el saldo de su adelanto en efectivo. Si tiene varios saldos, tendrá que pagar más del mínimo si desea reducir rápidamente el saldo del adelanto en efectivo.

Cuando un adelanto en efectivo no es efectivo

Algunas transacciones se tratan como un adelanto en efectivo aunque nunca haya retirado físicamente efectivo de su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito está configurada para protección contra sobregiros, el monto del sobregiro se tratará como un adelanto en efectivo. Las transferencias bancarias, los giros postales y las criptomonedas compradas con su tarjeta de crédito también pueden considerarse adelantos en efectivo. Consulte su acuerdo de tarjeta de crédito para determinar qué transacciones pueden considerarse adelantos en efectivo.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito para un adelanto en efectivo?

LendingTree etiquetó seis tarjetas en mayo de 2022 que se destacan por encima del resto. No cobran tarifas por adelantos en efectivo y cobran tasas de porcentaje anual (APR) razonables. Todos los ofrecen solo dos prestamistas: Digital Federal Credit Union y Pentagon Federal Credit Union. Puede arremangarse y comparar las APR y las tarifas si ninguno de estos prestamistas está disponible para usted.

¿Hay alguna forma de evitar el cargo por adelanto en efectivo?

Es casi imposible evitar una tarifa por adelanto en efectivo si realiza este tipo de transacción, pero es posible que pueda mantener estas tarifas al mínimo si retira menos efectivo y/o devuelve el retiro lo antes posible antes de que se generen muchos intereses. puede comenzar a acumularse.