¿Qué es un servicio de seguimiento de crédito

Un servicio de monitoreo de crédito envía alertas relacionadas con la actividad crediticia de una persona, incluidas consultas de crédito, saldos de tarjetas, cambios de puntaje, robo de identidad y más.

Conclusiones clave

• Un servicio de monitoreo de crédito envía alertas de actividad en su informe de crédito.
• Un servicio de seguimiento de crédito puede ayudarle a preparar su crédito para compras importantes y acontecimientos de la vida.
• Revisar su crédito con frecuencia puede ayudarle a detectar signos de fraude y robo de identidad a tiempo.

Un servicio de seguimiento de crédito envía alertas a los consumidores cuando se producen cambios en sus informes de crédito. El propósito de un servicio de monitoreo de crédito es vigilar su informe crediticio, particularmente en busca de cambios que puedan estar relacionados con actividades fraudulentas.

Si está pensando en suscribirse a un servicio de monitoreo de crédito, conozca cómo funciona, cuánto cuesta y qué alternativas tiene para proteger su crédito e identidad.

Definición y ejemplos de un servicio de seguimiento crediticio

Un servicio de monitoreo de crédito le avisa cuando se producen cambios en su informe de crédito. Cuando se producen cambios en las cuentas de crédito, el servicio alerta al suscriptor por mensaje de texto, correo electrónico o teléfono. Esto le da al suscriptor la oportunidad de tomar las medidas adecuadas. La puntualidad de estas alertas es valiosa, especialmente como herramienta de detección y prevención de fraude. Los servicios de seguimiento crediticio también son herramientas eficaces para ayudar a los consumidores a estar al tanto de sus finanzas.

Algunos casos en los que recibirá una alerta incluyen:

• Nuevas consultas
• Nuevas cuentas
• Un aumento o disminución en su puntaje crediticio
• Cuando se liquida un saldo
• Cuando aumenta la utilización de su crédito
• Actividad sospechosa

Los consumidores pueden verificar la información que se les envía rápida y fácilmente, y hacer correcciones cuando sea necesario.

Cómo funcionan los servicios de seguimiento de crédito

Cada vez que los consumidores realicen actividades que afecten su crédito, los emisores de crédito enviarán informes al respecto a las agencias de crédito. Estos informes pueden incluir pagos puntuales o atrasados, consultas, saldos, estado de cuentas y otras actividades relacionadas con el crédito de cada consumidor.

Los servicios de monitoreo de tarjetas de crédito toman esta información reportada a las agencias de crédito, la vuelven a empaquetar en sus propios materiales de marketing y la envían al consumidor. Esta información reportada afecta los puntajes de crédito del consumidor cada mes.

Por ejemplo, cuando los posibles propietarios deciden comprar una casa, buscarán obtener una aprobación previa para una hipoteca. Su prestamista verifica su crédito y les aprueba previamente una determinada cantidad.

Para verificar el crédito de los posibles propietarios, el prestamista envía una investigación exhaustiva a las agencias de crédito. Esta consulta a las agencias de crédito es recogida por los servicios de seguimiento de crédito, que luego envían una alerta al consumidor.

Los posibles propietarios probablemente puedan ignorar la alerta, ya que saben qué consultas se están realizando sobre su crédito en ese momento. Sin embargo, si el consumidor no inició la consulta, puede tomar medidas para defenderse contra posibles robos de identidad y fraudes.

¿Cuánto cuesta un servicio de seguimiento de crédito?

Existen servicios de seguimiento de crédito gratuitos y de pago. Los servicios pagos suelen ofrecer funciones y monitoreo más sólidos para varias personas.

Los servicios varían desde aproximadamente $10 por monitoreo básico hasta $40 por mes para servicios más complicados, como el monitoreo de la web oscura. El monitoreo de crédito también se puede realizar de forma gratuita, pero querrás asegurarte de estar tratando con una empresa confiable al brindar acceso a tu información personal para su monitoreo.

Existen otras ventajas y desventajas con un servicio gratuito de seguimiento crediticio. Estos incluyen presentaciones de marketing frecuentes que llegan directamente a su bandeja de entrada, generalmente en forma de recomendaciones de hipotecas, préstamos y tarjetas de crédito.

Nota

Cuando le da acceso a su informe crediticio a un servicio de monitoreo de crédito, también le está dando al servicio instrucciones escritas para acceder a su información de acuerdo con la ley federal. Esto permite que el servicio le proporcione monitoreo de crédito y le permite utilizar su información para marketing y otros servicios, incluso compartirla con terceros. Consulte los términos y condiciones de los servicios de monitoreo de crédito si le preocupa cómo se puede utilizar su información crediticia.

Alternativas a un servicio de seguimiento de crédito

Si no desea pagar para que se controle su crédito, puede hacerlo usted mismo.

Los consumidores también tienen derecho a recibir un informe crediticio gratuito cada año en anualcreditreport.com. Puede obtener un informe por año de cada una de las agencias de crédito (Equifax, TransUnion, Experian), por lo que efectivamente estará viendo tres informes de crédito gratuitos por año. También puede pagar por un informe de crédito cuando lo desee. También se le debe un informe de crédito gratuito en los siguientes escenarios:

• Cuando se rechaza una solicitud de crédito
• Cuando se deniega una solicitud de empleo
• Cuando no estás aprobado para el seguro
• Su información se vio comprometida en una violación de datos
• Estás sin trabajo y planeas buscar trabajo dentro de 60 días.
• Estás recibiendo asistencia pública como la asistencia social.
• Su informe es inexacto debido a robo de identidad u otro fraude.
• Tiene una alerta de fraude en su expediente de crédito

Verificar su crédito con frecuencia puede ayudarlo a detectar fraudes en caso de que alguna vez ocurra.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.