¿Qué es una agencia de informes crediticios

Una agencia de informes crediticios, también llamada agencia de crédito, recopila datos financieros sobre personas y empresas. Conozca cómo funciona una agencia de informes crediticios.

Definición y ejemplos de una agencia de informes crediticios

Una agencia de informes crediticios, también conocida como buró de crédito, es una empresa que recopila información sobre el historial financiero y crediticio de un consumidor o una empresa. La información contenida en un informe de crédito se utiliza para generar la puntuación de crédito de esa persona.

• Nombre alternativo: Buró de crédito

Los bancos y prestamistas analizan el informe crediticio de un consumidor o una empresa y su puntuación para determinar la solvencia. Cuando solicita un préstamo, la información de su informe crediticio determina si es aprobado o no, así como los tipos de tasas de interés que recibe.

Hay tres agencias principales de informes crediticios en los EE. UU. que rastrean el crédito al consumo: Equifax, Experian y TransUnion.

Cómo funciona una agencia de informes crediticios

Si solicitó un préstamo o solicitó una tarjeta de crédito recientemente, su información crediticia se informó a al menos una de las principales agencias de crédito. Las agencias de crédito reciben esta información de otras empresas, a las que a menudo se hace referencia como proveedores de datos.

Los proveedores de datos envían información sobre el estado de las cuentas de sus clientes. Esta información incluye cosas como el saldo actual de su cuenta y si paga o no sus facturas a tiempo. Estas empresas no están obligadas a enviar esta información a las agencias de crédito y lo hacen de forma voluntaria.

Las agencias de crédito también verifican los registros públicos en busca de aspectos como pagos de servicios públicos y registros de quiebras. Sin embargo, las agencias de informes crediticios no incluirán datos sobre sus ingresos, raza, religión o preferencias políticas.

Y debido a que su informe crediticio juega un factor tan importante en las decisiones crediticias, usted tiene derecho a asegurarse de que la información contenida en sus informes crediticios sea precisa. La Ley de Transacciones Justas y Precisas (FATA) otorga a los consumidores el derecho de solicitar una copia gratuita de su informe crediticio cada 12 meses.

Nota

Puede visitar AnnualCreditReport.com para recibir una copia gratuita de su informe crediticio de cada una de las tres principales agencias de crédito. Debe verificar los tres informes crediticios para asegurarse de que la información incluida sea precisa y buscar signos de robo de identidad.

Tipos de agencias de informes crediticios

Equifax, Experian y TransUnion son las tres principales agencias de informes crediticios del consumidor en los EE. UU. Sus prestamistas informarán su información de pago a al menos una de estas empresas. Además, Equifax, Experian y Dun and Bradstreet realizan informes crediticios comerciales.

Equifax

Equifax es una empresa global de datos, análisis y tecnología que opera en 24 países diferentes. La empresa realiza un seguimiento de los informes crediticios tanto de los consumidores como de las empresas y ofrece un servicio de seguimiento crediticio y robo de identidad.

En 2017, Equifax sufrió una filtración de datos que expuso la información privada de 147 millones de personas. La compañía acordó un acuerdo de 425 millones de dólares con la Comisión Federal de Comercio (FTC), la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y 50 países y territorios de EE. UU. El dinero está destinado a ayudar a las personas afectadas por la violación de datos.

Nota

Si se vio afectado por la violación de datos de Equifax, aún puede presentar un reclamo hasta el 22 de enero de 2024.

experiano

Experian existe desde hace más de 125 años y emplea a 17.800 personas en 44 países diferentes. La empresa también realiza un seguimiento de los informes crediticios de consumidores y empresas y ofrece un servicio de seguimiento crediticio para los clientes.

Si te registras en el servicio de seguimiento de crédito, podrás elegir entre la versión gratuita y la de pago. La versión premium cuesta $24,99 por mes y brinda protección integral de crédito y robo de identidad.

TransUnión

En 1968, se fundó TransUnion como sociedad holding para una operación de arrendamiento de vagones. En 1969, la empresa se expandió al monitoreo crediticio y, en 1988, había logrado una cobertura total en los EE. UU. A diferencia de las otras dos agencias de informes crediticios, TransUnion no realiza un seguimiento de las calificaciones crediticias comerciales.

Además, la empresa ofrece su propio servicio de seguimiento crediticio para los consumidores. Por $24,99 al mes, recibirá actualizaciones diarias sobre su puntaje crediticio, alertas por correo electrónico sobre actividades sospechosas en sus cuentas y hasta $1 millón en seguro contra robo de identidad.

Dun and Brad Street

Dun and Bradstreet es la única agencia de crédito que se centra exclusivamente en crédito comercial. Dun and Bradstreet informa sobre cómo las empresas interactúan con sus proveedores y vendedores, por lo que es una opción común para las empresas que buscan emitir crédito comercial. La empresa también utiliza datos de la industria y registros públicos para generar calificaciones crediticias comerciales.

Conclusiones clave

• Una agencia de informes crediticios recopila información sobre el historial financiero y crediticio de los consumidores.
• La información contenida en su informe se utiliza para determinar su puntaje crediticio.
• Las tres principales agencias de informes crediticios de EE. UU. son Experian, Equifax y TransUnion.
• Dun and Bradstreet, Equifax y Experian también ofrecen informes crediticios comerciales.