¿Qué es una red de tarjetas de crédito

Las redes de tarjetas de crédito autorizan, procesan y establecen los términos de las transacciones con tarjetas de crédito. Conozca cómo manejan sus compras con tarjeta de crédito.

Conclusiones clave

• Una red de tarjetas de crédito maneja la autorización y el procesamiento de transacciones con tarjetas de crédito.
• Estas redes transfieren información entre los bancos adquirentes y emisores para facilitar las transacciones.
• Existen cuatro redes principales de tarjetas de crédito, y aquella en la que opera su tarjeta dicta dónde puede realizar transacciones con una tarjeta de crédito.

Definición y ejemplo de una red de tarjetas de crédito

Cuando sumerges, tocas o deslizas tu tarjeta de crédito para realizar una compra en una tienda, o cuando ingresas tu número de tarjeta en línea, estás solicitando que el emisor de tu tarjeta pague a un comerciante, pero ese pago primero debe realizarse a través de una red de tarjetas de crédito.

Las redes de tarjetas de crédito pasan información entre el banco adquirente de los comerciantes y un banco emisor o emisor de la tarjeta (la institución financiera que le emitió una tarjeta en nombre de una red como Mastercard o Visa) para decidir si puede realizar una compra y facilitar la compra.

Nota

Las redes Visa y Mastercard cubren tarjetas de crédito, tarjetas de débito, tarjetas de débito prepagas y tarjetas de regalo. La red American Express incluye tarjetas de crédito, tarjetas de regalo y tarjetas de débito prepagas únicamente, mientras que la red Discovers incluye tarjetas de crédito y tarjetas de débito a través de su cuenta corriente con devolución de efectivo.

Cómo funcionan las redes de tarjetas de crédito

Si bien estas redes de pago operan entre bastidores, el proceso es bastante sencillo. A continuación se muestra un ejemplo paso a paso de la función de una red de tarjetas de crédito cuando utiliza su tarjeta para realizar una compra.

• Para pagar un corte de pelo de $50, desliza o introduce tu tarjeta en el sistema de punto de venta (POS) de Lolas Hair Salon utilizando una Visa de ABCD Bank.
• Lolas POS transmite la información de su tarjeta y el monto en dólares al banco Lolas (el banco adquirente).
• Luego, ese banco envía la solicitud a Visa, la red de sus tarjetas.
• Luego, la red Visa habla electrónicamente con el emisor de su tarjeta, ABCD Bank, para determinar si aprueba o rechaza la transacción.
• ABCD Bank aprueba la transacción y la red transmite la aprobación al sistema POS de Lolas. El emisor de la tarjeta le cobra $50 por la transacción y el banco Lolas recibe $50 (menos tarifas).

Todo el proceso se lleva a cabo en cuestión de segundos.

Tipos de redes de tarjetas de crédito

Cuatro empresas principales actúan como redes de tarjetas de crédito para el procesamiento de pagos:

• Visa: Esta es únicamente una red de pago; es decir, no emite tarjetas de crédito directamente a los consumidores, aunque verá el logotipo de Visa en muchas tarjetas para identificar la asociación de la empresa con la red de pago de las tarjetas. Visa también supervisa los beneficios de Visa Signature asociados con ciertas tarjetas de crédito, como privilegios de alquiler de autos premium y beneficios de hotel.
• Mastercard: Nuevamente, esta es solo una red de tarjetas de crédito, pero tiene su propio conjunto de protecciones y beneficios de tarjetas, como protección contra robo de identidad y garantías extendidas.
• American Express: American Express es una red de tarjetas de crédito y un emisor de tarjetas que emite tarjetas de crédito y procesa pagos para tarjetas que llevan su logotipo. También ofrece beneficios para los titulares de tarjetas, como un seguro de viaje.
• Discover: es a la vez una red de tarjetas y un emisor de tarjetas, que ofrece beneficios como un seguro secundario de colisión de automóviles de alquiler.

Las tarjetas de crédito de tiendas minoristas pueden operar en sus propias redes de tarjetas de crédito más pequeñas, lo que le limita a realizar compras con su tarjeta únicamente en esas tiendas.

Nota

Cuando compre en una tienda nueva o en un lugar desconocido, investigue de antemano qué redes de tarjetas de crédito se aceptan. Considere tener varias (y diferentes) tarjetas de diferentes redes de tarjetas o simplemente dinero en efectivo viejo en su billetera para tener siempre una opción de pago de respaldo.

Qué significan las redes de tarjetas de crédito para usted

La red de pago en la que opera su tarjeta es importante, porque los comerciantes no están obligados a aceptar tarjetas de crédito de todas las redes de pago. Una tienda de comestibles o una gasolinera pueden aceptar tarjetas de crédito Mastercard o Visa, pero no American Express o Discover. Si viaja, las redes de tarjetas en el extranjero pueden variar respecto a las que está acostumbrado en los Estados Unidos. Si gasta dinero habitualmente en los mismos comerciantes o tiene varias tarjetas de crédito operando en diferentes redes de tarjetas, eso podría no ser un problema, pero si planea viajar fuera de los Estados Unidos y solo tiene tarjetas de una red, como American Express, asegúrese de ver los mapas de los lugares de aceptación en el sitio web de la red de tarjetas.

Los bancos adquirentes incurren en comisiones de intercambio y de otro tipo para procesar pagos con tarjeta, por lo que los comerciantes a veces eligen y aceptan redes de tarjetas de crédito en función del costo. Las tarifas varían, pero algunas redes son más caras para los comerciantes que otras. American Express, por ejemplo, tiende a cobrar tarifas más altas que sus competidores. Si un minorista vigila de cerca los resultados finales, puede optar por aceptar pagos sólo en redes de tarjetas de bajo costo, lo que podría suponer un ahorro de dinero para ellos, pero un inconveniente para usted.