¿Qué es una tarjeta de crédito de aerolínea

Una tarjeta de crédito de aerolínea de marca compartida permite a los viajeros frecuentes ganar millas aéreas por compras. Conozca sus beneficios y costos.

Conclusiones clave

• Una tarjeta de crédito de una aerolínea permite a los titulares de tarjetas ganar millas de viajero frecuente u otros beneficios con una aerolínea específica, como mejoras de vuelo.
• Las millas se pueden canjear por vuelos de premio u otras compras de viajes que califiquen.
• Hay tarjetas sin cargo disponibles, pero muchas tarjetas vienen con tarifas anuales de $75 o más.
• Los consumidores que disfrutan de viajar, pero no necesariamente con una aerolínea específica, deberían considerar las tarjetas de recompensas de viajes generales.

Definición y ejemplos de tarjeta de crédito de aerolínea

Una tarjeta de crédito de una aerolínea generalmente se refiere a una tarjeta de crédito de recompensas de viajes de marca compartida ofrecida conjuntamente por un emisor o red de tarjetas y una aerolínea en particular. Califica al titular de la tarjeta para ganar millas de viajero frecuente por viajes de premio con esa aerolínea, u otros beneficios específicos de la aerolínea, cuando cargan gastos en la tarjeta. Por lo general, gana una cantidad determinada de millas por cada dólar que gasta. Ejemplos de tarjetas de crédito de aerolíneas populares incluyen la United Explorer Card y la Southwest Rapid Rewards Priority Card.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito de una aerolínea?

Ya sea que deba volar con frecuencia por trabajo o le guste viajar por placer, es posible que desee obtener una tarjeta de crédito de una aerolínea para recibir recompensas por sus vuelos.

Las tarjetas de aerolíneas suelen tener marcas compartidas o se comercializan bajo dos marcas: una es un emisor o red de tarjetas y la otra, una aerolínea específica. Puede usar la tarjeta en cualquier negocio de la red de la tarjeta y, cuando realice compras, ganará millas con el programa de viajero frecuente de la aerolínea que puede usar para reservar vuelos de premio con esa aerolínea y cualquier otra aerolínea asociada o realizar otros viajes que califiquen. compras.

La estructura de recompensas varía según la aerolínea, pero la mayoría de las tarjetas de crédito de las aerolíneas ofrecen más puntos (generalmente dos millas por cada $1) por compras realizadas con la aerolínea y solo una milla por cada $1 gastado en otras compras. Sin embargo, algunas tarjetas de crédito de aerolíneas designan categorías de bonificación que otorgan más recompensas, como gastar en supermercados o restaurantes. Por lo tanto, puede usar la tarjeta de crédito de su aerolínea para realizar compras en aerolíneas, pero también puede usar su tarjeta para ganar millas para gastos diarios o compras diversas.

Por ejemplo, digamos que Mia vuela frecuentemente con American Airlines. Se registra para obtener la tarjeta Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard, emitida por Citi en conjunto con American Airlines y válida para su uso en la red Mastercard. La tarjeta gana dos millas AAdvantage por cada dólar que gasta en compras calificadas de American Airlines (por ejemplo, vuelos o incluso compras realizadas en American Airlines Admirals Club) y compras en gasolineras y restaurantes. Gana una milla AAdvantage por cada $1 gastado en otras compras.

Si compra un boleto de $1,000 a través de AA.com y $250 en alimentos y bebidas en el Admirals Club en un año determinado, ganará 2,500 millas AAdvantage que podrá canjear por viajes premio a través de American Airlines, American Eagle o una de las aerolíneas American. Otras aerolíneas asociadas de Airlines, a una variedad de destinos en todo el mundo. Si lo prefiere, puede usar las millas para mejorar vuelos, alquilar autos, hoteles, tours y otras actividades.

Beneficios de las tarjetas de crédito de aerolíneas

Hay muchos otros beneficios que puede obtener de una tarjeta de crédito de una aerolínea además de las millas con su programa de viajero frecuente favorito, más comúnmente:

• Bonificaciones de registro atractivas: las tarjetas de crédito de las aerolíneas también ofrecen millas de bonificación si realiza una determinada cantidad de compras dentro de un período de tiempo determinado después de abrir la cuenta. Por ejemplo, la tarjeta Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard ofrece 50,000 millas de bonificación si realiza compras por $2,500 dentro de los tres meses posteriores a la apertura de la cuenta.
• Embarque prioritario: el embarque prioritario lo convierte en uno de los primeros en abordar un avión e incluso puede permitirle una ruta más rápida a través de seguridad y check-in. La Citi AAdvantage Executive World Elite Mastercard es un ejemplo de tarjeta de crédito de una aerolínea que ofrece este beneficio.
• Equipaje facturado gratuito: con este beneficio de la tarjeta de crédito de la aerolínea, puede facturar una determinada cantidad de maletas sin coste alguno. Por ejemplo, la tarjeta Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard mencionada anteriormente permite a los titulares de tarjetas y hasta cuatro personas más facturar una maleta de forma gratuita para vuelos nacionales.
• Acceso a salas VIP de aeropuertos: muchas tarjetas de crédito de aerolíneas ofrecen acceso a salas VIP de aeropuertos de todo el mundo. La tarjeta Delta SkyMiles Reserve American Express le otorga entrada de cortesía al Delta Sky Club.
• Estado Elite: si tiene un estatus Elite en una aerolínea, puede ganar aún más millas en compras de pasajes aéreos, ya que muchas ofrecen una tasa de ganancia más alta para los miembros Elite. También será elegible para obtener más mejoras y equipaje facturado gratis, entre otros beneficios que varían según la aerolínea. Por ejemplo, obtener el estatus "Gold" con American Airlines significa que ganará un 40% más de millas en pasajes aéreos que los miembros que no son miembros del programa Elite. Normalmente, hay que volar una determinada cantidad de millas o realizar compras de billetes de avión de al menos una determinada cantidad para alcanzar un determinado estatus. Pero algunas tarjetas de crédito de aerolíneas otorgan millas de bonificación que puede usar para su requisito de millas o incluso renunciar al requisito de gasto en pasajes aéreos si realiza una cantidad sustancial en otras compras.

¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito de una aerolínea?

A pesar de todos sus beneficios, las tarjetas de recompensas de viaje de marca compartida a menudo vienen con tarifas y otros costos que debe examinar detenidamente antes de presentar la solicitud. Es decir, algunas tarjetas de crédito de aerolíneas cobran una tarifa anual simplemente por mantener la cuenta abierta, aunque se pueden encontrar tarjetas sin tarifa, y tarjetas como Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard no aplican la tarifa durante el primer año.

Las tarifas anuales de las tarjetas de crédito de aerolíneas de marca compartida comienzan alrededor de $ 69 (la tarjeta Southwest Rapid Rewards Plus, por ejemplo), pero muchas rondan poco menos de $ 100 (la World Elite Mastercard antes mencionada cuesta $ 99). Como regla general, cuanto más beneficios ofrece una tarjeta, mayor será la tarifa anual. Como se mencionó anteriormente, la tarjeta Delta SkyMiles Reserve American Express otorga acceso al Delta Sky Club, que normalmente comienza en $545 por año. Pero tendrás que pagar una tarifa anual de $550, lo que erosiona el beneficio.

Luego, existen tarifas de transacciones en el extranjero que algunas tarjetas aplican a los cargos internacionales, que pueden costar entre el 1% y el 3% del precio de compra.

También es importante tener en cuenta los cargos financieros, que dependen de la tasa de interés. Las tarjetas de crédito con recompensas en su conjunto tienen tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito básicas, pero puede encontrar tarjetas de crédito de aerolíneas con una tasa introductoria del 0%.

Nota

Si no puede liquidar el saldo completo de su tarjeta de crédito todos los meses, los beneficios aparentemente gratuitos pueden comenzar a costarle mucho dinero en intereses. Esto es cierto para todas las tarjetas de crédito, pero especialmente para las tarjetas de recompensa, que generalmente ofrecen tasas de interés más altas.

Cómo obtener una tarjeta de crédito de una aerolínea

Generalmente puedes solicitar una de estas tarjetas en línea, ya sea a través del sitio web del emisor de la tarjeta o de la aerolínea asociada.

Al decidirse por una tarjeta, elija entre las que trabajan con una aerolínea con la que desea volar, y que también ofrezca beneficios que realmente pueda utilizar, con tarifas y una tasa de interés que pueda pagar.

Tenga en cuenta que las tarjetas de crédito de aerolíneas premium con sólidos beneficios y tarifas anuales más altas generalmente también requieren un crédito de bueno a excelente. Si ese es el tipo de tarjeta que desea y su crédito no está a la altura, trabaje para mejorarlo antes de presentar la solicitud para mejorar sus probabilidades de aprobación. O opte por una tarjeta con menos beneficios y una tarifa anual más baja o nula, que a menudo están disponibles para quienes tienen un historial crediticio insuficiente.

¿Vale la pena una tarjeta de crédito de aerolínea?

Por lo general, vale la pena solicitar una tarjeta de crédito de una aerolínea si:

• Planea utilizar la aerolínea asociada con regularidad y aprovechar los beneficios que ofrece la tarjeta.
• Obtendrá un atractivo paquete introductorio (bono de registro y tasa de interés).
• No hay tarifa anual o espera recibir más beneficios de lo que paga en tarifas.
• Tiene un crédito de bueno a excelente, lo que puede calificarlo para una tasa de interés más baja.

Si no planea volar con una aerolínea en particular o no utiliza los beneficios de la tarjeta lo suficiente como para compensar la tarifa anual, o si su paquete introductorio es decepcionante, es posible que desee renunciar a una de estas tarjetas.

Nota

Un buen puntaje crediticio se traduce en un puntaje FICO de 670 a 799; Excelente crédito se refiere a un puntaje crediticio FICO de 800 a 850.

Alternativas a las tarjetas de crédito de aerolíneas

Si viaja con frecuencia, pero una tarjeta de crédito de una aerolínea no es adecuada para usted, considere las tarjetas de crédito con recompensas de viajes generales. Estas tarjetas tienden a ofrecer más flexibilidad en la forma de canjear recompensas y algunas, como la tarjeta de crédito Capital One Venture Rewards, no tienen tarifa anual. Por lo general, ganará puntos o millas por todas las compras con tarjeta (aunque algunas obtienen una tasa más alta por compras relacionadas con viajes) y puede canjear recompensas por reembolsos en efectivo para viajes u otras compras para no estar atado a un aerolínea específica. Alternativamente, transfiera sus puntos para usarlos en determinadas aerolíneas u hoteles. Dicho esto, no obtendrá los beneficios específicos de la aerolínea que puede obtener con una tarjeta de crédito de marca compartida de una aerolínea.