¿Qué es una tarjeta de crédito para estudiantes

Una tarjeta de crédito para estudiantes está diseñada para estudiantes universitarios que son nuevos en el crédito y desean una forma flexible de gastar y generar crédito.

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas específicamente para estudiantes universitarios. Funcionalmente, no se diferencian de las tarjetas de crédito tradicionales: compras, en algunos casos obtienes recompensas y pagas intereses si mantienes un saldo.

Definición y ejemplo de tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes están diseñadas para jóvenes adultos matriculados en la universidad que apenas comienzan a usar crédito. Si bien comparten muchas características con otras tarjetas de crédito, cuentan con características diseñadas específicamente para estudiantes. Algunas de estas características son obligatorias por ley. Estas tarjetas suelen tener requisitos de crédito menos estrictos que las tarjetas regulares, ya que la mayoría de los solicitantes estudiantes suelen tener un historial crediticio deficiente o inexistente.

Alguien que asiste a la universidad y nunca ha tenido una tarjeta de crédito podría abrir una tarjeta de crédito estudiantil en una cooperativa de crédito o un banco. Luego, puede usarla para construir su historial crediticio haciendo compras y pagando su saldo.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito para estudiantes

Al igual que con otras tarjetas de crédito, los estudiantes deben ser mayores de 18 años para cumplir con los requisitos. La solicitud de la tarjeta de crédito podría solicitarle información específica sobre su matrícula escolar para confirmar su condición de estudiante. Esto podría incluir su año académico y su fecha prevista de graduación. Es posible que deba presentar un comprobante de su matrícula para poder optar a la tarjeta.

También tendrás que demostrar que tienes los medios financieros para pagar una tarjeta de crédito, ya sea a través de tus ingresos o tus activos.

Las tarjetas de crédito para no estudiantes no requieren información de graduación ni matrícula escolar. La solicitud típica solicita información básica, ingresos y pagos de hipoteca o alquiler. En muchos casos, las tarjetas de crédito con recompensas requieren un mejor historial crediticio que las tarjetas de crédito para estudiantes.

Nota

Algunos emisores más pequeños pueden tener requisitos creativos para los solicitantes. La Cooperativa de Crédito de Alabama exige que los estudiantes tomen un curso básico de presupuesto antes de solicitar su tarjeta estudiantil, pero solo toma 10 minutos.

Antes de la Ley de Tarjetas de Crédito de 2009, las universidades podían firmar lucrativos acuerdos de marketing con emisores de tarjetas de crédito para proporcionar información de contacto a los estudiantes. Podrían permitir el acceso a eventos del campus. La Asociación de Exalumnos de la Universidad de Iowa reveló que recibió alrededor de un millón de dólares en ingresos anuales de un solo emisor de tarjetas de crédito en 2008.

La ley de 2009 exige que las escuelas divulguen al público y a la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor cualquier acuerdo de comercialización con emisores de tarjetas de crédito para estudiantes. Esta transparencia ayuda a los estudiantes a tomar decisiones informadas sobre las tarjetas de crédito que les ofrecen las organizaciones afiliadas a las escuelas.

Además de revelar cualquier relación financiera, las entidades emisoras de tarjetas de crédito no pueden ofrecer regalos, como una camiseta o una pizza gratis, a cambio de que un estudiante complete una solicitud de tarjeta de crédito en el campus o en sus inmediaciones, ni en ningún evento relacionado con la institución. Este tipo de incentivos podría llevar a los estudiantes a decidirse por una tarjeta solo por lo que reciben a cambio, no por lo que ofrece o no.

Recompensas de tarjetas de crédito para estudiantes

En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito para estudiantes que ofrecen recompensas tienden a tener tasas y bonificaciones más bajas que las tarjetas de crédito para no estudiantes.

Las tarjetas Capital One son un buen ejemplo. La tarjeta de crédito Journey Student Credit Card ofrece un reembolso del 1% que aumenta al 1,25% si pagas tu factura a tiempo. La tarjeta Quicksilver, para quienes no son estudiantes, requiere un excelente crédito, pero ofrece un reembolso del 1,5% y una bonificación de $200 para nuevos titulares si gastas $500 en los primeros tres meses.

Cómo actualizar su tarjeta después de la graduación

Quizás quieras cancelar tu tarjeta de estudiante y obtener una tarjeta con mejores recompensas después de graduarte, pero recuerda que mantener tu primera tarjeta de crédito abierta puede beneficiarte. Tu antigüedad crediticia (el tiempo que llevas usando crédito) contribuye en un 15 % a tu puntaje crediticio. Mantener tu tarjeta de crédito más antigua abierta durante un largo periodo mejora tu puntaje crediticio, ya que demuestra que tienes más experiencia en el uso del crédito.

Nota

Cerrar una tarjeta de crédito no desaparece de inmediato. La cuenta permanecerá en tu informe crediticio hasta 10 años antes de desaparecer.

Comience por llamar al emisor de su tarjeta de crédito después de graduarse para averiguar si puede actualizar su tarjeta. Cambiar a otro producto con el mismo emisor le permitirá conservar el historial de su cuenta, lo cual podría ayudarle a mantener su puntaje crediticio.

Alternativas a una tarjeta de crédito estudiantil

Los adultos jóvenes que desean impulsar su crédito aún tienen opciones si no están en la universidad, no cuentan con ingresos independientes o han sido rechazados para una tarjeta de crédito para estudiantes.

Puedes convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de otra persona. Podrás realizar compras como usuario autorizado si el titular principal de la tarjeta lo permite, pero no tendrás la responsabilidad de realizar pagos. Todo el historial de pagos de la tarjeta se añade a tu informe crediticio una vez que te hayan dado de alta como usuario autorizado. Esto ayuda a mejorar tu puntaje crediticio, permitiéndote optar a tu propia tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito con garantía es otra opción. Deberá realizar un depósito que servirá como garantía para el saldo de su tarjeta de crédito, pero lo recuperará siempre que mantenga la cuenta al día. Es posible que pueda convertirla a una tarjeta sin garantía después de varios meses de uso responsable, dependiendo de la tarjeta que elija. Puede solicitar una tarjeta sin garantía una vez que haya creado un historial de pagos sólido, incluso si no tiene la opción de convertirla.

¿Cuánto cuesta una tarjeta de crédito para estudiantes?

Las tarjetas de crédito para estudiantes tienen las mismas comisiones (recargos por mora y cargos por devolución de pagos) que las tarjetas de crédito regulares, y las tasas y los montos suelen ser los mismos. Por ejemplo, las recompensas de viaje para estudiantes de Bank of America y las recompensas de viaje de Bank of America tienen la misma comisión anual ($0), comisión por transferencia de saldo (3% o $10, la que sea mayor) y comisión por pago atrasado ($40).

En cuanto a la tasa de porcentaje anual (TAE), las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener tasas inferiores o iguales a las de las tarjetas de crédito para estudiantes del emisor. Las dos tarjetas de Bank of America tienen la misma TAE y la misma oferta de TAE introductoria.

De hecho, las tarjetas de crédito para estudiantes suelen tener la TAE promedio más baja de todas las tarjetas de crédito para consumidores, según nuestra encuesta mensual sobre las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito. Sin embargo, hay excepciones. La TAE de Journey Student Rewards de Capital One es considerablemente más alta que la mejor TAE que ofrece la tarjeta Quicksilver.

Nota

Busca tarjetas de crédito para estudiantes con tasas de interés anuales (APR) iguales o superiores a las de las tarjetas para estudiantes de otros emisores. Las tarjetas para estudiantes de Bank of America y Discover suelen tener tasas razonables.

Pros y contras de las tarjetas de crédito para estudiantes

• Los estudiantes pueden calificar para una tarjeta de crédito a pesar de tener un historial crediticio nuevo o limitado.

Los estudiantes pueden calificar para una tarjeta de crédito a pesar de tener un historial crediticio nuevo o limitado.

• La protección contra el fraude puede hacer que las tarjetas de crédito sean más seguras que usar una tarjeta de débito

La protección contra el fraude puede hacer que las tarjetas de crédito sean más seguras que usar una tarjeta de débito

• Acceso a recompensas que se adaptan a los estudiantes

Acceso a recompensas que se adaptan a los estudiantes

• Buenas tasas de interés

Buenas tasas de interés

• Algunas tarjetas de crédito para estudiantes pueden tener tasas de interés altas

Algunas tarjetas de crédito para estudiantes pueden tener tasas de interés altas

• Las tarjetas de crédito para estudiantes no son una solución a largo plazo

Las tarjetas de crédito para estudiantes no son una solución a largo plazo

Pros explicadas

• Los estudiantes pueden calificar para una tarjeta de crédito a pesar de tener crédito nuevo o limitado: Capital One Journey permite a los estudiantes calificar con crédito justo.
• La protección contra fraudes puede hacer que las tarjetas de crédito sean más seguras que usar una tarjeta de débito: Su responsabilidad máxima por cargos no autorizados a su tarjeta de débito es de $500. Muchas tarjetas de crédito tienen protección de responsabilidad cero, lo que significa que no será responsable de ningún cargo fraudulento realizado a su tarjeta de crédito.
• Acceso a recompensas que se adaptan a los estudiantes: La tarjeta de crédito Discover It Student ofrece recompensas por buenas calificaciones.
• Buenas tasas de interés: Las tarjetas de crédito para estudiantes tienden a tener las tasas de interés promedio más bajas entre las tarjetas de consumo, lo que reduce sus costos si tiene que mantener un saldo.

Contras explicadas

• Algunas tarjetas de crédito para estudiantes pueden tener tasas de interés altas: la tarjeta Capital One Journey Student tiene una APR de más del 25%, que es significativamente más alta que la APR promedio de las tarjetas para estudiantes.
• Las tarjetas de crédito para estudiantes no son una solución a largo plazo: Estas tarjetas son más bien tarjetas de inicio que te ayudan a comprender los conceptos básicos del crédito, los intereses y las recompensas. Podrías calificar para tarjetas con mejores ofertas de 0% TAE, más características y beneficios, y tasas de recompensas más altas a medida que tu puntaje crediticio mejora. Pero mantén tu tarjeta de estudiante activa. Un saldo cero en una tarjeta de crédito puede mejorar tu puntaje crediticio, al igual que la antigüedad de la cuenta.

Conclusiones clave

• Las tarjetas de crédito para estudiantes son principalmente para estudiantes que están inscriptos a tiempo completo o parcial en un colegio o universidad.
• Una tarjeta de crédito para estudiantes le permite comenzar a construir crédito.
• La mayoría de los principales emisores de tarjetas de crédito ofrecen al menos una tarjeta de crédito para estudiantes. Algunos incluso ofrecen recompensas por compras con tarjeta.
• Convertirse en usuario autorizado o solicitar una tarjeta segura son alternativas a las tarjetas de crédito para estudiantes.