¿Qué es una tarjeta de crédito sin garantía

Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere un depósito de seguridad, pero es posible que aquellas personas con mal crédito no califiquen para uno. Obtenga más información sobre las tarjetas de crédito sin garantía.

Conclusiones clave

• Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere depósito y es el tipo de tarjeta de crédito más común.
• Debe solicitar una tarjeta de crédito sin garantía y su aprobación dependerá de su puntaje e historial crediticio.
• Las tarjetas de crédito aseguradas son adecuadas para quienes no están aprobadas para tarjetas no aseguradas, pero no ofrecen tantas ventajas.

Definición y ejemplo de una tarjeta de crédito sin garantía

Una tarjeta de crédito sin garantía es una tarjeta en la que el emisor no tiene un depósito de seguridad que pueda tomar si usted no paga el saldo de su tarjeta de crédito. En cambio, las opciones del acreedor son realizar mayores esfuerzos de cobro. Estos incluyen informar el saldo moroso a una agencia de crédito, remitir su cuenta a un cobrador de deudas externo, demandarlo ante el tribunal o solicitar permiso al tribunal para embargar su salario.

• Nombre alternativo: Tarjeta de crédito

Ejemplos de tarjetas de crédito sin garantía incluyen una Visa o Mastercard en la que usted se registra en su banco cuando abre una cuenta. Se le otorga un límite de crédito y términos específicos, como períodos de pago y tasas de interés.

Nota

Cuando la gente utiliza el término "tarjeta de crédito", normalmente se refiere a una tarjeta de crédito sin garantía. Esto se debe a que la mayoría de las tarjetas de crédito que hay en el mercado hoy en día no están aseguradas.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito sin garantía

La mayoría de los bancos, cooperativas de crédito y otros proveedores de servicios financieros ofrecen tarjetas de crédito sin garantía. Debe presentar la solicitud con su información personal y dar su consentimiento a una verificación de crédito para obtener una. Una vez que se le apruebe una cuenta de crédito sin garantía, recibirá una tarjeta que podrá usar en tiendas, en línea y por teléfono para realizar compras.

Las tarjetas de crédito sin garantía son un tipo de crédito renovable. Eso significa que está aprobado para gastar hasta un límite específico en la cuenta, que se renueva después de pagar su factura.

Cuando paga su saldo en su totalidad, no tiene que pagar intereses sobre lo que pidió prestado. Sin embargo, cuando elige mantener el saldo, generalmente debe pagar intereses y realizar al menos el pago mínimo requerido cada mes.

Nota

Generalmente, para que le aprueben una tarjeta de crédito con una tasa de interés razonable, debe tener un puntaje crediticio de bueno a excelente (generalmente de 670 a 799). Es posible que pueda obtener una tarjeta sin garantía con un puntaje crediticio más bajo, pero probablemente tendrá que pagar una tasa de interés más alta.

Tarjetas de crédito sin garantía frente a tarjetas de crédito con garantía

A diferencia de las tarjetas de crédito sin garantía, las tarjetas de crédito con garantía requieren que usted pague un depósito como garantía contra la línea de crédito ofrecida. Puede considerarlo como una tarjeta que usted mismo financia.

Los emisores generalmente exigen un depósito para el crédito si el solicitante se considera un riesgo crediticio, lo que significa que no tiene ningún historial crediticio o tiene una puntuación crediticia baja (menos de 579). El emisor de la tarjeta de crédito tiene derecho a tomar el depósito que usted da para cubrir la deuda contraída si no paga un saldo.

En algunos casos, es posible que el titular de la tarjeta también deba pagar una tarifa anual. No es probable que estas tarjetas ofrezcan programas de recompensas a cambio de la tarifa, como reembolsos en efectivo o puntos para compras.

Ventajas de las tarjetas de crédito sin garantía

A pesar del riesgo legal potencial de tener una tarjeta de crédito sin garantía, la mayoría de las personas elegirían una tarjeta de crédito sin garantía en lugar de una con garantía, porque eso significa que no tienen que pagar dinero inicialmente (dinero que podría estar en el banco generando intereses). Además, las tarjetas de crédito sin garantía suelen tener tasas de interés más bajas y ofrecen programas de recompensas que son características poco comunes en las tarjetas de crédito con garantía.

Cómo obtener una tarjeta de crédito sin garantía con mal crédito

Las personas con mal crédito o sin crédito, o que recientemente se declararon en quiebra tendrán más dificultades para calificar para una tarjeta de crédito sin garantía. La mayoría de los acreedores ven su historial crediticio inestable como una advertencia de que es posible que no esté en condiciones de devolver lo que pidió prestado, incluso si así lo desea. Por lo tanto, una tarjeta de crédito asegurada es su mejor opción para recuperar su crédito y calificar para una mejor tarjeta de crédito una vez que ya no lo consideren un riesgo.

Puede mejorar sus posibilidades de obtener una tarjeta de crédito sin garantía si la utiliza con prudencia durante al menos seis meses, lo que significa no gastar de más. Debe liquidar los montos vencidos y reducir su saldo tanto como sea posible.

Nota

Un familiar o amigo podría aceptar obtener una tarjeta de crédito conjunta (sin garantía) con usted. Esto puede evitar que pague un depósito de seguridad y le brinda la oportunidad de mejorar su puntaje crediticio para que le aprueben una tarjeta de crédito propia.

Después de usar su tarjeta de crédito de manera responsable durante varios meses, es posible que pueda convertirla a una tarjeta de crédito sin garantía. Si se aprueba, el emisor de su tarjeta de crédito le reembolsará el depósito de seguridad. Sin embargo, debe tener en cuenta que pueden pasar varios meses antes de que se considere una tarjeta de crédito sin garantía.