¿Qué es una verificación de crédito blanda

Las consultas crediticias blandas son verificaciones de crédito que no están vinculadas a una solicitud de préstamo y no afectan su puntaje crediticio. Conozca la diferencia entre tirones suaves y fuertes.

Conclusiones clave

• Una verificación crediticia blanda es un tipo de consulta que no perjudica su puntaje crediticio.
• Estas consultas de crédito generalmente no están relacionadas con un préstamo o solicitud de crédito.
• Las consultas suaves comunes involucran aprobaciones previas de tarjetas de crédito, empleadores, propietarios y cada vez que obtiene su propio informe crediticio.

Definición y ejemplos de verificación de crédito blanda

Cada vez que una empresa verifica su crédito, se realiza una consulta en su informe. Las agencias de crédito están obligadas a realizar un seguimiento de estas consultas de conformidad con la Ley de Informe Justo de Crédito, que le otorga el derecho a saber quién está revisando su historial crediticio.

Cuando revise su informe de crédito, verá una lista de estas consultas hacia el final de su informe. Si bien todas las consultas aparecen juntas en una lista, en realidad se dividen en dos tipos de verificaciones de crédito: consultas duras y consultas suaves.

Se realiza una consulta suave, a veces denominada "tracción suave", en su informe de crédito cada vez que usted verifica su informe de crédito, una empresa verifica su informe de crédito con fines promocionales o una empresa con la que ya tiene una cuenta verifica su informe de crédito. .

• Nombres alternativos: consulta de crédito blando, extracción de crédito blando

Nota

Muchas consultas suaves se realizan sin su permiso. Afortunadamente, no afectan su puntaje crediticio, sin importar cuántos aparezcan.

Cómo funciona una verificación de crédito suave

Las consultas suaves generalmente ocurren cuando alguien verifica su informe de crédito por un motivo que no está relacionado con una solicitud de crédito nuevo. Por ejemplo, esto podría suceder cuando solicita un apartamento, si el propietario quiere asegurarse de que usted tenga un historial de pagos confiable. Una compañía de tarjetas de crédito podría hacer un esfuerzo suave cuando quiera aprobarlo previamente para una nueva oferta de tarjeta. Un nuevo empleador podría pedirle permiso para verificar su crédito si usted será responsable de las finanzas del negocio. Cada uno de estos eventos normalmente resultaría en una investigación suave.

Las consultas suaves brindan a estas empresas la información que necesitan, pero no pueden usarse para otorgarle la aprobación oficial de un préstamo. Para eso, deberán realizar una verificación crediticia exhaustiva.

Consultas suaves versus consultas difíciles

Las agencias de crédito realizan investigaciones exhaustivas sobre su informe crediticio cada vez que una empresa verifica su informe crediticio para aprobar su solicitud de una tarjeta de crédito, préstamo u otro servicio basado en crédito. Junto con las nuevas cuentas de crédito, las consultas exhaustivas cuentan el 10% de su puntaje crediticio. Si bien permanecerán en su informe crediticio durante dos años, su impacto en su puntaje disminuirá gradualmente.

Las agencias de crédito suelen contar varias consultas exhaustivas sobre préstamos en un corto período de tiempo como una sola consulta. Eso hace posible que los consumidores busquen el mejor préstamo sin afectar su puntaje crediticio varias veces.

Ocasionalmente, una empresa verificará su informe crediticio por motivos distintos a otorgarle crédito. Por ejemplo, las empresas de alquiler de automóviles a veces verifican el crédito si no está utilizando una tarjeta de crédito importante. Si tiene preguntas sobre si una consulta será dura o blanda, puede preguntarle a la empresa que está obteniendo su informe crediticio.

Nota

Si está tratando de mantener un buen puntaje crediticio y, especialmente, si planea solicitar un préstamo importante pronto, es mejor minimizar las consultas crediticias difíciles.

Cómo le afectan las consultas suaves

Las consultas suaves no solo no afectan su puntaje crediticio, sino que ni siquiera son visibles para los prestamistas cuando verifican su informe. Solo son visibles para usted cuando obtiene su propio informe crediticio.

Sin embargo, tenga en cuenta que si obtiene una copia de su informe crediticio y se la proporciona a una empresa para que la revise, aparecerán las consultas suaves, ya que es su versión de su informe crediticio.