Qué hacer con los cargos de tarjetas de crédito no autorizados

Si detecta cargos no autorizados en su tarjeta de crédito, debe informarlos de inmediato, independientemente del monto, incluso si no ha perdido su tarjeta de crédito.

Los cargos no autorizados a tarjetas de crédito pueden ser aterradores y molestos, pero no tendrá que pagar por estos cargos si los encuentra y los reporta tan pronto como los nota. Para detectar cargos no autorizados, debe prestar mucha atención a cada transacción en el extracto de su tarjeta de crédito, sin importar cuán grande o pequeña sea. Puede detectar cargos no autorizados más rápidamente al monitorear sus transacciones en línea durante todo el mes en lugar de esperar su estado de cuenta mensual.

Detecte temprano cargos no autorizados en tarjetas de crédito

Los cargos de tarjeta de crédito no autorizados incluyen cualquier tipo de cargo a su cuenta para el cual usted no dio permiso. A menudo, los cargos no autorizados resultan del robo de tarjetas de crédito, ya sea de una tarjeta de crédito robada o de un número de tarjeta comprometido. A veces, los cargos no autorizados resultan de un error administrativo o una falla informática. De cualquier manera, es su responsabilidad encontrar e informar estos cargos lo más rápido posible para minimizar su responsabilidad por cargos que no realizó.

Nota

Antes de informar los cargos al emisor de su tarjeta de crédito, asegúrese de que los cargos no hayan sido realizados por un titular de cuenta conjunto o un usuario autorizado en su cuenta.

Muchos cargos no autorizados a tarjetas de crédito pasan desapercibidos durante varios meses porque los titulares de tarjetas no revisan minuciosamente los extractos de sus tarjetas de crédito. Pero la detección temprana es crucial cuando se trata de corregir cargos no autorizados. Usted podría ser responsable de los cargos si pasa demasiado tiempo desde el momento en que se realiza el cargo hasta el momento en que lo informa. Específicamente, la Ley de Facturación Justa de Crédito dice que debe informar los cargos no autorizados y otros errores de facturación de la tarjeta de crédito al emisor de su tarjeta dentro de los 60 días posteriores a la fecha en que se envió el estado de cuenta que contiene el error.

Por ejemplo, si se realizó un cargo no autorizado el 15 de febrero y su declaración se presentó el 1 de marzo, tiene hasta el 29 de abril para disputar el cargo por escrito. El emisor de la tarjeta de crédito no está obligado legalmente a manejar su disputa favorablemente si la presenta después de 60 días.

Informar cargos de tarjeta de crédito no autorizados

Cuando detecte un cargo no autorizado en su cuenta, llame al emisor de su tarjeta de crédito al número que figura en el reverso de su tarjeta. Si no tiene su tarjeta de crédito y no ha guardado una copia del número de teléfono, utilice un estado de cuenta reciente o el sitio web del emisor de la tarjeta para encontrar el número correcto.

Nunca brinde información a alguien que lo llame o le envíe un correo electrónico afirmando ser el emisor de su tarjeta de crédito, sin importar cuán legítimo parezca. Suele ser una estafa de phishing que los ladrones utilizan para obtener acceso a su información personal o de su tarjeta de crédito. A menudo, la estafa se utiliza para obtener acceso al código de seguridad de tres dígitos que se encuentra en el reverso de su tarjeta de crédito o su código postal de facturación. Siempre inicie el contacto con el emisor de su tarjeta de crédito utilizando un número de teléfono confiable de su tarjeta de crédito, estado de cuenta o el sitio web real del emisor de la tarjeta de crédito.

Una vez que tenga el número correcto del emisor de su tarjeta de crédito, llame para informar los cargos no autorizados. Por lo general, cancelarán la cuenta comprometida y volverán a emitir una nueva tarjeta de crédito con un nuevo número de cuenta.

Nota

Informe todos los cargos no autorizados al emisor de su tarjeta de crédito, sin importar el monto. En un tipo particular de estafa con tarjetas de crédito, los ladrones harán un pequeño cargo en su cuenta, sólo $1 aproximadamente, y luego realizarán un cargo mucho mayor. El cargo pequeño suele ser solo una prueba para ver si la cuenta está activa y si se aplicará el cargo mayor.

Para garantizar aún más la protección de sus derechos, debe enviar una carta de disputa que explique los cargos no autorizados de la tarjeta de crédito. Haga referencia a su llamada telefónica e incluya el nombre del representante de servicio al cliente con quien habló.

Algunos emisores de tarjetas de crédito exigen que primero intente resolver el cargo no autorizado con el comerciante. Por lo general, puede identificar al comerciante revisando el extracto de su tarjeta de crédito. Sin embargo, los ladrones a veces falsifican la información del comerciante, haciendo que parezca que se hicieron cargos a un comerciante en particular cuando en realidad no fue así (este ha sido un problema constante con algunos cargos no autorizados de iTunes). En este caso, tendrá que resolverlo a través del emisor de su tarjeta de crédito en lugar de hacerlo con el comerciante.

Proteja sus derechos

Por ley, usted puede ser responsable de hasta $50 de cargos no autorizados realizados antes de informar la pérdida de una tarjeta de crédito, pero muchos emisores de tarjetas de crédito tienen políticas de responsabilidad cero por fraude que eliminan su responsabilidad por cargos fraudulentos. Además, la Ley de Facturación Justa de Crédito establece que usted nunca será responsable de cargos no autorizados realizados mientras su tarjeta estaba en su poder. En otras palabras, si los cargos no autorizados se realizaron con la información de la cuenta de su tarjeta de crédito en lugar de con su tarjeta de crédito, usted no será responsable mientras tenga posesión física de su tarjeta.

Una vez que usted disputa un cargo no autorizado, el emisor de la tarjeta de crédito generalmente lo eliminará de su cuenta. Mientras tanto, usted no es responsable de pagar la parte disputada de su saldo. El emisor de la tarjeta no puede cobrar ninguna tarifa ni interés sobre ese saldo impago a menos que posteriormente se determine que usted efectivamente autorizó el cargo.

Conclusiones clave

Para lidiar con cargos no autorizados en su cuenta:

• Revise su cuenta periódicamente para detectar transacciones no autorizadas lo más rápido posible.
• Informe los cargos no autorizados tan pronto como los note, ya sea al comerciante o al emisor de su tarjeta de crédito.
• Haga un seguimiento de la disputa con una carta al emisor de su tarjeta de crédito para asegurarse de que sus derechos estén completamente protegidos.
• Tome medidas para proteger la información de su tarjeta de crédito para evitar futuros cargos no autorizados.

Preguntas frecuentes (FAQ)

Después de hablar con la compañía de mi tarjeta de crédito sobre un cargo fraudulento, ¿qué debo hacer?

Después de presentar un reclamo ante la compañía de su tarjeta de crédito, considere hablar con el comerciante/vendedor asociado con el cargo. Si bien el nombre también podría ser fraudulento, es posible que puedas comunicarte con ellos para obtener un reembolso directamente. También se recomienda que haga un seguimiento con una carta que detalle todo lo discutido, con quién habló y cualquier otra información relevante para la empresa.

¿Cómo puedo evitar que me roben mi tarjeta de crédito en línea?

Puede ayudar a mantener su tarjeta de crédito segura en línea utilizando un servicio como PayPal, revisando con frecuencia sus extractos e informando cualquier actividad sospechosa, y nunca brindando información de su cuenta bancaria en persona o por teléfono. Cuando compre en línea, comparta su número de tarjeta de crédito únicamente con un sitio confiable.

¿De qué otra manera me protegen las compañías de tarjetas de crédito contra el fraude?

Las compañías de tarjetas de crédito suelen tener activadores de fraude que le notificarán sobre cualquier actividad sospechosa en su cuenta. Estos factores desencadenantes suelen incluir compras realizadas en un lugar diferente, un cambio en los hábitos de gasto o retiros de efectivo. Mantenga su información de contacto actualizada para recibir notificaciones que puedan permitirle reaccionar rápidamente ante un posible fraude con tarjetas de crédito.