Qué significan los números de su tarjeta de crédito

Los números de su tarjeta de crédito siguen un sistema que identifica al emisor de su tarjeta y su cuenta personal. Conozca qué significa cada parte del número de la tarjeta de crédito.

Los números de una tarjeta de crédito brindan una forma única de identificar su cuenta de tarjeta de crédito y autorizar compras. Los números de tarjetas de crédito pueden tener entre 10 y 19 dígitos y cada parte del número tiene un propósito diferente. Eche un vistazo a los números de tarjetas de crédito y su significado.

Conclusiones clave

• Los números de tarjetas de crédito deben tener entre 10 y 19 dígitos y, por lo general, tienen 16 dígitos.
• Cada número de tarjeta de crédito debe seguir una fórmula específica que identifica al banco emisor.
• Los números de tarjetas de crédito también contienen un dígito de control, que garantiza que el número sea válido.
• Los cambios en la tecnología de las tarjetas de crédito, como chips, tokens y pagos móviles, ayudan a proteger su número de tarjeta de crédito contra el fraude.

¿Cuánto mide un número de tarjeta de crédito?

Los números de tarjetas de crédito pueden tener entre diez y 19 dígitos.

Las tarjetas Visa, Mastercard y Discover suelen tener 16 dígitos, y las tarjetas American Express suelen tener 15 dígitos.

Partes de un número de tarjeta de crédito

Los números de cuenta de tarjetas de crédito, también conocidos como números de cuenta primaria (PAN), constan de tres partes principales:

• Información sobre el emisor de la tarjeta
• La información de tu cuenta
• un dígito de control

Los números de tarjetas de crédito se rigen por los estándares de tarjetas de identificación establecidos por la Organización Internacional de Normalización y la Comisión Electrotécnica Internacional (ISO/IEC). Como resultado, una fórmula sencilla dicta el formato.

Información del emisor

La primera parte del número de las tarjetas de identificación que siguen estos estándares, incluidas las tarjetas de crédito y débito, consiste en información sobre el emisor de la tarjeta.

Número de industria: el primer dígito de su tarjeta es un identificador de industria, que indica el tipo de negocio en el que participa el emisor de su tarjeta o, en algunos casos, identifica directamente el tipo de tarjeta de crédito, como Visa o Mastercard.

Número de identificación del emisor: los siguientes seis a ocho dígitos son un número de identificación del emisor (IIN), que también se denomina "número de identificación bancaria" (BIN). Ese número especifica qué institución financiera emitió su tarjeta.

Según la dirección de ISO/IEC, todos los emisores de tarjetas de crédito deben utilizar un IIN o BIN de ocho dígitos. Esto está diseñado para aumentar el número de IIN/BIN potenciales y evitar su escasez.

Información de su cuenta

Los dígitos restantes, excepto el último dígito, son exclusivos de su cuenta de tarjeta de crédito específica. Son seleccionados por el emisor.

Dígito de control

El último dígito de un PAN de 16 dígitos es el dígito de control, una parte esencial de una suma de verificación, que ayuda a garantizar que un número de tarjeta de crédito sea válido. El dígito de control no lo selecciona el emisor de la tarjeta de crédito, sino que se determina matemáticamente basándose en algo llamado algoritmo de Luhn. Esta serie de pasos proporciona una manera rápida y sencilla de garantizar que los números ingresados desde su tarjeta para el pago sigan un patrón aceptable. En última instancia, el algoritmo busca una salida que sea divisible por 10, lo que indica que el número de tarjeta es potencialmente válido.

Lea los números de derecha a izquierda, omitiendo el dígito de control, que se utilizará más adelante en el proceso. Comenzando con el segundo dígito desde la derecha, duplique cada dos números. Si un número resultante tiene dos dígitos, como 18, sumarás los dos dígitos, en este caso, para obtener 9. Suma todos estos números. Luego suma los dígitos que te saltaste cuando estabas duplicando. Finalmente, sume esos totales, junto con el dígito de control. El resultado será divisible por 10.

La suma de comprobación proporciona un control de calidad básico, pero no proporciona una protección sólida contra el fraude.

Nota

Dado que el algoritmo está disponible públicamente, cualquiera puede generar números de tarjeta que cumplan el requisito. Sin embargo, el dígito de control es útil para detectar errores en la entrada de datos y ladrones poco sofisticados.

Códigos de seguridad

El número de cuenta de su tarjeta de crédito contiene información esencial para procesar pagos, pero en muchos casos, también necesita un código de seguridad, también llamado "valor de verificación de la tarjeta" (CVV). Al realizar un pedido en línea o por teléfono, normalmente deberá proporcionar el código de seguridad para completar la compra. Ese código ayuda a verificar que usted tiene posesión de la tarjeta y que alguien no está usando un número de tarjeta de crédito robado. Su número de tarjeta puede verse comprometido por violaciones de datos o por estafadores de tarjetas, pero obtener el código es un obstáculo adicional para los ladrones.

• Las tarjetas Visa, Mastercard y Discover muestran un CVV de tres dígitos en el reverso de la tarjeta.
• Las tarjetas American Express muestran un CCV de cuatro dígitos en el frente de la tarjeta.

Mejoras en la tecnología de tarjetas de crédito

Los lectores de tarjetas tradicionales reciben la información de la cuenta de su tarjeta de crédito directamente desde una banda magnética en el reverso de la tarjeta. Es fácil robar un número de tarjeta de una banda magnética y potencialmente expones tu número de cuenta cada vez que pasas tu tarjeta. Algunos comerciantes en los EE. UU. todavía usan lectores de tarjetas magnéticas, pero esos lectores están siendo reemplazados cada vez más por tecnología más segura.

Pagos móviles NFC: cuando paga con su teléfono móvil, su teléfono envía información de pago cifrada a una terminal de pago con comunicación de campo cercano (NFC). Deberá haber ingresado su número de tarjeta en la aplicación de pago de su dispositivo antes de poder comenzar a realizar un pago móvil, pero su dispositivo no transmitirá su número de tarjeta real.

Tokenización: en lugar de proporcionar información de la tarjeta a la terminal de pago de un comerciante de forma abierta, la información se puede reemplazar con una serie aleatoria de caracteres conocida como "token". Los piratas informáticos no pueden entender los datos robados porque no fueron creados mediante un algoritmo que pudiera descifrarse.

Tarjetas EMV: Las tarjetas de crédito con chip inteligente, conocidas como "tarjetas EMV", también protegen su número de tarjeta de crédito. En lugar de pasar su tarjeta y proporcionar un número de cuenta no cifrado, inserta su tarjeta con un chip en un lector de chips.

El chip contiene un procesador que puede cifrar su información y generar un código único que se utiliza para una sola transacción. Ese proceso interactivo y el chip que es crucial para él son difíciles de duplicar para los posibles ladrones.

Nota

EMV significa Europay, Mastercard y Visa, las tres empresas pioneras en la tecnología de chips.