¿Qué sucede con la tarjeta de crédito de mi tienda cuando la tienda cierra

Cuando una tienda cierra, es posible que su tarjeta de crédito con la marca de la tienda también cierre. Aún deberá el saldo, pero es posible que pueda usar su tarjeta en algunos casos.

El comercio minorista tal como lo conocíamos puede haber terminado. Más de 12.200 tiendas cerraron permanentemente en 2020, una cifra que probablemente se vio exacerbada por la pandemia de COVID-19.

Pero, ¿qué sucede si lleva una tarjeta de crédito de una tienda que está cerrando o reestructurando? ¿Puedes quedártelo? ¿Se cerrará también la tarjeta? ¿Qué pasa con tus recompensas?

¿El negocio está cerrando definitivamente?

En algunos casos, una empresa decidirá cerrar sólo las tiendas minoristas de bajo rendimiento o cambiar sus operaciones en línea. Su cuenta de tarjeta de crédito puede permanecer abierta en ambos casos, aunque visitar una tienda minorista puede ser inconveniente o imposible si todas las que están cerca de usted están cerradas. Si no puede visitar una tienda minorista y se ve obligado a realizar pedidos en línea, es posible que deba pagar el envío de sus compras con tarjeta de crédito, lo que aumenta el costo de comprar en ese minorista.

En circunstancias más extremas, un minorista puede decidir cerrar sus puertas definitivamente. Si bien algunas empresas salen de la quiebra y continúan operando, para muchas la quiebra significa el final del camino. En ese caso, lo más probable es que su tarjeta de crédito quede inútil.

Nota

Si bien declararse en quiebra significa que la empresa está en problemas, no siempre significa que cerrará sus puertas para siempre. En algunos casos, la empresa puede continuar operando, pero puede cerrar ubicaciones con bajo rendimiento o ajustar las operaciones de otras maneras.

¿Aún puedes usar tu tarjeta de crédito?

Es posible que pueda continuar usando la tarjeta de crédito de su tienda si el minorista simplemente cierra algunas ubicaciones o cambia en línea. También puede tener la opción de utilizar su tarjeta de crédito en las tiendas afiliadas si permanecen abiertas.

Cuando un minorista se reestructura, la tarjeta de crédito de su tienda y su programa de recompensas podrían cambiar, según el acuerdo entre el minorista y su socio financiero. El emisor de la tarjeta puede reemplazar su tarjeta existente con una versión diferente de la tarjeta, es posible que lo inviten a solicitar una versión actualizada de la tarjeta de crédito o que lo animen a solicitar una tarjeta completamente nueva con un minorista diferente.

Por ejemplo, Gymboree se declaró en quiebra en 2019 y se vendió a The Childrens Place. Gymboree todavía está en el negocio hoy en día, pero su sitio promueve la tarjeta de crédito My Place, la misma que promueve The Childrens Place, en lugar de una tarjeta de crédito Gymboree.

Antes de solicitar la nueva tarjeta, tenga en cuenta que una nueva solicitud de crédito afectará su crédito ya que resultará en una nueva consulta sobre su crédito. Si es aprobado, una cuenta de crédito más joven se tendrá en cuenta en la antigüedad de su puntaje crediticio, lo que probablemente también reducirá su puntaje.

Desafortunadamente, si la tienda cierra definitivamente, la cuenta de su tarjeta de crédito puede cancelarse por completo y ya no podrá realizar nuevas compras con ella.

Importante

Esté atento al correo del emisor de su tarjeta. Los emisores de tarjetas de crédito deben notificar a los clientes, por escrito, sobre las tasas de interés u otros cambios importantes en los contratos de tarjetas.

¿Qué sucede con su saldo?

Aunque es posible que haya estado utilizando la tarjeta de crédito de su tienda para realizar compras en la tienda minorista, el saldo de su tarjeta de crédito en realidad no está en manos del minorista. En cambio, el saldo se debe a un emisor de tarjetas de crédito externo que se ha asociado con la tienda. (Las tarjetas de crédito de Target, por ejemplo, son administradas por TD Bank, y la relación es lo suficientemente importante como para que Target Corporation lo indique en sus informes financieros).

Este acuerdo significa que la liquidación de una tienda no borra el saldo pendiente. Los términos originales de la tarjeta de crédito permanecen vigentes y el emisor de la tarjeta de crédito continuará facturándole cada mes el saldo pendiente como si la tienda todavía estuviera abierta. Su pago mensual mínimo seguirá venciendo y se le cobrarán intereses sobre cualquier saldo impago cada mes.

¿Qué sucede con las recompensas?

Si se cierra la cuenta de su tarjeta, es probable que pierda todas las recompensas que haya obtenido, según los términos de la cuenta. En el período previo a eso, los canjes de recompensas podrían ser limitados y las oportunidades de ganar recompensas podrían reducirse (o eliminarse por completo).

Otro inconveniente: muchas tarjetas de crédito de tiendas solo le permiten canjear sus recompensas por nuevas compras. Si las recompensas no son suficientes para cubrir toda la compra, es posible que deba pagar el resto con su tarjeta unos días antes del cierre de la tienda.

Nota

Si está buscando descuentos durante la venta de liquidación de una tienda, otra tarjeta de crédito con recompensas puede ser una mejor opción que la tarjeta de recompensas de la tienda.

¿Qué sucede con los puntajes crediticios?

Su puntaje crediticio podría verse afectado por el cierre de la tienda, pero depende del destino de su tarjeta de crédito y de si tiene saldo. Su puntaje crediticio se verá más afectado si la cuenta de su tarjeta se cierra con un saldo. Sin embargo, tener un saldo cero no lo exime de sufrir daños en su puntaje crediticio. El crédito disponible que se tuvo en cuenta en su índice general de utilización de crédito y que probablemente le dio un impulso a su puntaje será menor. Si el monto que adeuda en sus otras cuentas de crédito sigue siendo el mismo, esta proporción empeorará.

Si la tarjeta cerrada se encuentra entre sus tarjetas de crédito más antiguas, eventualmente desaparecerá de su informe crediticio y ya no contribuirá a su antigüedad crediticia, un factor que representa el 15% de su puntaje FICO.

La conclusión

El destino de la cuenta de su tarjeta de crédito de la tienda puede estar fuera de su control, pero aún así puede ser proactivo. Una vez que sepa que un minorista detrás de una tarjeta de crédito de la tienda que usted tiene está en problemas, consulte con el servicio de atención al cliente (en línea o por teléfono) para obtener detalles sobre los cambios en los términos de la tarjeta u ofertas de recompensas. Si su tarjeta está cerrada, cancele rápidamente cualquier saldo que tenga, para minimizar el daño a su puntaje crediticio.