¿Qué sucede cuando presenta una disputa sobre el informe de crédito

Cuando presenta una disputa de informe de crédito, las agencias de crédito y la empresa que proporciona la información deben seguir los pasos.

Encontrar errores o información incompleta en su informe crediticio es frustrante pero no infrecuente. Uno de cada cinco consumidores tiene un error en al menos uno de sus informes crediticios, según la Comisión Federal de Comercio (FTC).

La mejor manera de solucionar los errores del informe de crédito es mediante una disputa con la agencia de crédito. Si nunca antes ha pasado por el proceso, aquí le ofrecemos una descripción general de lo que sucede cuando disputa algo en su informe crediticio.

Cómo funcionan los informes crediticios

Su informe crediticio es una recopilación de información sobre cómo se mantiene al día con sus obligaciones crediticias. Muchas de las empresas con las que tiene una relación financiera envían la información de su cuenta a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, quienes luego reúnen la información en su informe de crédito. Cada vez que realiza una solicitud de crédito, se revisa su informe crediticio para tomar una decisión sobre usted.

También puede revisar su informe de crédito para asegurarse de que la información incluida sea correcta. Según la Ley de Informes Crediticios Justos, usted puede eliminar los errores presentando una disputa sobre el informe crediticio por escrito a las agencias de crédito enumerando la información inexacta.

Una vez que envíe su disputa de informe de crédito, las agencias de crédito y la empresa que proporciona la información deben seguir algunos pasos.

Proceso de la oficina de crédito después de presentar una disputa

Investigación del Buró de Crédito

La agencia de crédito debe revisar toda la información y los documentos recibidos de usted y luego investigar su disputa dentro de los 30 días posteriores a su recepción. La agencia de crédito debe notificar a la empresa que proporcionó la información (el "proveedor" de la disputa dentro de los cinco días hábiles posteriores a su recepción). La agencia de crédito también debe brindarle la información de su disputa al proveedor.

Nota

La agencia de crédito puede obtener 15 días adicionales para investigar su disputa si envía información adicional relacionada con la disputa.

Investigación de acreedores

El proveedor de información debe revisar la información proporcionada por la agencia de crédito e investigar la disputa. Cuando el proveedor ha llegado a una conclusión, debe informar los resultados a la agencia de crédito. Si la investigación da como resultado un cambio en su informe crediticio, el proveedor debe informarlo a las tres agencias de crédito.

Actualización del informe de crédito

Si la agencia de crédito determina que la información que usted cuestionó es inexacta o no verificable, debe corregir la información o eliminarla de su informe de crédito. La agencia de crédito también debe notificar al proveedor que ha sido eliminada.

Con su permiso, la agencia de crédito puede enviar su informe crediticio actualizado a cualquier empresa que haya solicitado su informe crediticio dentro de los últimos seis meses.

Nota

La agencia de crédito puede finalizar el proceso de disputa si considera que la disputa de su informe de crédito es frívola. Si eso sucede, la agencia de crédito debe hacérselo saber dentro de los cinco días hábiles y decirle qué debe hacer para reiniciar la investigación de la disputa.

Próximos pasos si el Buró de Crédito no corrige un error en disputa

Si la agencia de crédito no corrige la información que usted sabe que es inexacta, también tiene derecho a disputarla directamente con la empresa que incluyó la información en su informe de crédito. De esa manera, puede evitar la oficina de crédito, que a veces utiliza un proceso automatizado para "verificar" la información de su informe de crédito y hacer que quien le proporcione la información examine más de cerca sus registros.

A veces, la fuente del error de su informe crediticio se origina en un sistema informático que debe ser corregido por un humano. Iniciar una disputa directamente con el acreedor o prestamista puede ayudarle con este proceso.

Si no está satisfecho con los resultados de la investigación, tiene derecho a enviar una declaración de 100 palabras para agregarla a su informe crediticio. Si cree que la agencia de crédito ha violado la ley al procesar su disputa, puede enviar una queja a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

También puede tener derecho a demandar a una agencia de crédito que no corrija los errores del informe de crédito. Hable con un abogado de derechos del consumidor sobre su caso para ver si tiene motivos para presentar una demanda en virtud de la Ley de Informe Justo de Crédito.