Qué verificar en su informe de crédito

Cuando consulta su informe crediticio, hay algunos datos clave que debe buscar, como su historial de pagos y consultas.

Verificar su informe crediticio puede ayudarlo a detectar el robo de identidad en sus primeras etapas, pero esa no es la única razón para estar al tanto de su crédito. Dado que su informe crediticio influye directamente en su puntaje crediticio y en sus decisiones crediticias, es importante asegurarse de que sus acreedores y prestamistas proporcionen información precisa de su cuenta. También puede servir como un control financiero, brindándole la oportunidad de hacer un inventario de sus cuentas de tarjetas de crédito y préstamos.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Cuando revisa su informe de crédito, hay tres tipos básicos de información que debe buscar:

Señales de robo de identidad

Más de 14 millones de personas fueron víctimas de fraude de identidad en 2018, según el último estudio de fraude de identidad de Javelin. El robo de identidad puede pasar desapercibido fácilmente durante meses si no verifica su crédito con regularidad para buscar señales de que su información ha sido comprometida.

Consulte su informe de crédito para detectar cuentas que no sean suyas

Revise cada una de las cuentas que figuran en su informe de crédito para asegurarse de que le pertenecen (o al menos le pertenecían). Si encuentra cuentas que no le pertenecen, resáltelas para recordar utilizar el proceso de disputa de informe de crédito para eliminarlas de su informe de crédito. Es posible que también deba comunicarse con el acreedor para alertarlo sobre la cuenta no autorizada.

Revise la sección de Consultas para asegurarse de que las empresas enumeradas sean empresas con las que solicitó crédito.

Otras consultas podrían indicar que alguien ha estado intentando abrir cuentas a su nombre. Considere colocar una alerta de fraude en su informe crediticio para advertir a las empresas que confirmen su identidad antes de otorgar crédito a cualquier persona.

Nota

Algunas consultas podrían provenir de empresas que han verificado su informe crediticio para aprobarlo previamente para tarjetas de crédito o seguros. Estas consultas "blandas" generalmente están etiquetadas, nadie más que usted puede verlas y no afectan su puntaje crediticio.

Información incorrecta

En un estudio de 2013 realizado por la Comisión Federal de Comercio, uno de cada cuatro consumidores encontró errores en sus informes crediticios que podrían afectar sus puntajes crediticios. Revise su informe de crédito para asegurarse de que toda la información sea precisa, completa y esté dentro del plazo permitido para los informes de crédito.

Asegúrese de que su dirección y su empleador sean correctas

Su empleador y dirección no afectan su puntaje crediticio directamente (incluso si están incompletos o son inexactos), pero el prestamista o emisor de la tarjeta de crédito podría usar esta información para tomar una decisión sobre su solicitud.

Verifique el historial de cuenta indicado para sus cuentas

Su informe de crédito contendrá el estado de pago detallado de los últimos 24 meses para cada cuenta. También contendrán un estado que indica si su cuenta está al día o si alguna vez ha estado retrasada. Asegúrese de que su historial de pagos sea correcto porque tiene el impacto más significativo en su puntaje crediticio.

Confirme que todas sus cuentas abiertas se informen como abiertas

Esto es especialmente importante para cuentas con saldo. Su puntaje crediticio podría verse afectado si una cuenta tiene saldo y se informa como cerrada. Las cuentas cerradas que se reportan como abiertas no afectarán su puntaje crediticio, pero podrían contar en su contra si un prestamista evalúa la cantidad total de cuentas abiertas que tiene.

Verifique si hay información negativa fuera del límite de tiempo del informe crediticio.

La mayoría de los casos de morosidad, como los pagos atrasados de tarjetas de crédito y los cobros de deudas, sólo pueden incluirse durante siete años. La excepción es la quiebra, que puede durar hasta 10 años. La información negativa que haya excedido el límite de tiempo del informe crediticio se puede disputar desde su informe crediticio.

Confirme que todas las deudas canceladas en caso de quiebra estén enumeradas de esa manera

Asegúrese de que estas deudas no aparezcan simplemente como morosas o impagas.

Un inventario de sus cuentas

Puede utilizar su informe de crédito para determinar cuánta deuda pendiente tiene. Totalice su deuda sumando el saldo de todas sus cuentas. Algunas versiones incluyen su deuda total pendiente en una sección de información resumida de su informe crediticio. Dependiendo de cuándo solicitó su informe crediticio, es posible que los montos adeudados en sus cuentas no incluyan sus últimos pagos. Totalizar su deuda le dará una idea de cuánta deuda debe y, en comparación con sus ingresos, podrá determinar si tiene demasiadas deudas y le dará un punto de partida para crear un plan para salir de sus deudas.