Razones por las que necesita descongelar su informe de crédito

Congelar su informe de crédito lo protege del fraude y el robo de identidad. Hay algunas situaciones en las que necesita descongelar su informe crediticio.

Después de que una de las tres principales agencias de crédito sufriera una violación masiva de datos, muchos consumidores se dieron cuenta de la necesidad de congelar su informe crediticio para protegerse del robo de identidad y el fraude.

La congelación de su informe crediticio, técnicamente denominada congelación de seguridad, bloquea su informe crediticio a consultas de nuevas empresas. Cuando su informe de crédito está congelado y un ladrón intenta solicitar un crédito a su nombre, es de suponer que la solicitud será rechazada porque la empresa no puede verificar su crédito. Congelar sus informes de crédito de las tres principales agencias de crédito es lo mejor para obtener la máxima protección contra el fraude y el robo de identidad.

El costo de congelar su informe crediticio

Ahora es gratis congelar y descongelar su informe crediticio. Una nueva ley exige que las agencias de crédito, incluidas las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, le permitan colocar o levantar un congelamiento de crédito de forma gratuita. La nueva ley también exige que las agencias de crédito eliminen el congelamiento de crédito en una hora, siempre que realice la solicitud en línea o por teléfono.

Nota

Antes de que la ley entrara en vigor, cada agencia de crédito cobraba hasta $15 por congelar o descongelar su informe de crédito.

Las agencias de crédito también han creado sus propias funciones de suscripción para bloquear/desbloquear que los consumidores podrían confundir fácilmente con una congelación de crédito. La suscripción puede resultar tentadora, ya que a menudo se promociona junto con otros servicios crediticios convenientes, como monitoreo de crédito o informes crediticios adicionales. Sin embargo, el uso de un servicio de bloqueo de una agencia de crédito puede vincularlo a sus términos y brindarle menos protección legal que la que recibiría mediante un congelamiento de crédito regular.

Cuándo descongelar su informe de crédito

Descongelar su informe crediticio, también conocido como "descongelación" en la industria crediticia, es un levantamiento temporal del congelamiento por un período de tiempo específico. Esto le permite realizar sus solicitudes en un breve período antes de que su crédito se congele nuevamente automáticamente. La eliminación permanente del congelamiento del crédito se conoce como levantamiento del congelamiento del crédito. Tendrá que solicitar específicamente que se agregue nuevamente el congelamiento de crédito si desea proteger su crédito contra consultas crediticias no autorizadas.

Aquí hay algunos casos en los que debería descongelar temporal o permanentemente su informe de crédito.

• Solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo: debe descongelar su informe de crédito cuando se esté preparando para solicitar una tarjeta de crédito o un préstamo. Con una congelación vigente, el emisor de la tarjeta de crédito o el prestamista no pueden consultar su informe crediticio para determinar si califica para el préstamo. Y sin su informe crediticio, su solicitud puede ser rechazada.
• Buscando una casa o un apartamento: También es una buena idea descongelar su informe crediticio antes de buscar una casa o un apartamento. Ya sea que esté alquilando o comprando, es probable que deba pasar por una verificación de crédito. Las compañías de servicios públicos también verificarán su crédito cuando establezca nuevos servicios después de mudarse.
• Comprar un teléfono nuevo: esto también requiere una verificación de crédito, a menos que planee pagar el teléfono en efectivo por adelantado. La mayoría de los proveedores de telefonía celular le permiten pagar su nuevo teléfono inteligente a plazos, a menudo sin intereses, pero primero verifican su crédito para determinar cuánto debe pagar. Esto también se aplica a los planes de servicios de telefonía celular no prepagos.
• Búsqueda de empleo: si planea buscar trabajo pronto o si está interesado en un ascenso, descongele su informe crediticio. Es más probable que pase por una verificación de crédito laboral para puestos financieros y de gestión de nivel superior o para un puesto en el que tendrá que lidiar con mucho dinero.

Nota

Dado que no puede predecir cuál de sus informes crediticios podría verificar una empresa, debe descongelar los tres. Asegúrese de dejar suficiente tiempo para completar su proceso de solicitud antes de congelar sus informes crediticios nuevamente.

Descongelar su informe de crédito

Cuando esté listo para descongelar su informe crediticio, tiene algunas opciones. Puedes hacerlo online, por teléfono o por correo. Descongelar su informe de crédito en línea o por teléfono son las opciones más rápidas.

Asegúrese de tener el PIN o la contraseña que se le proporcionó cuando congeló por primera vez su informe de crédito. Desafortunadamente, si pierde su PIN, es posible que deba solicitar un PIN de reemplazo por correo, enviando prueba de su identificación. Esto ralentizaría su proceso de solicitud. De lo contrario, descongelar su informe crediticio es relativamente sencillo.