Regla general ¿Con qué frecuencia debe consultar su informe crediticio

Es una buena regla general revisar sus informes crediticios tres veces al año. Descubra por qué debe seguir esta regla y cómo verificar su informe crediticio.

Los acreedores y prestamistas utilizan la información de su informe crediticio (un historial detallado de sus cuentas de crédito) para decidir si aprueban sus solicitudes y asignan precios cuando se aprueban.

Pero varios informes de crédito contienen errores, algunos lo suficientemente importantes como para afectar su capacidad de obtener aprobación para nuevas tarjetas de crédito y préstamos. Verificar su informe de crédito periódicamente es importante para asegurarse de que la información que se proporciona sobre usted sea precisa y completa. De lo contrario, es posible que no descubra que su informe de crédito tiene errores hasta que inesperadamente se le niegue una tarjeta de crédito o un préstamo.

Tiene derecho a ver sus informes crediticios de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Todo consumidor debe conocer la regla general sobre la frecuencia con la que debe verificar sus informes crediticios para mantener un historial crediticio saludable y preciso.

Conclusiones clave

• Consulte su informe crediticio completo de cada una de las principales agencias de crédito al menos una a tres veces al año.
• Los informes crediticios semanales gratuitos de las tres principales agencias crediticias seguirán disponibles en AnnualCreditReport.com hasta diciembre de 2022 para ayudar a las personas a administrar sus finanzas durante la pandemia.
• Es posible que deba verificar su informe crediticio con más frecuencia en algunos casos, como cuando sospecha de robo de identidad, está a punto de solicitar un préstamo considerable o está trabajando para reparar un crédito deficiente.
• Tenga cuidado con las estafas de informes crediticios gratuitos que pueden costarle dinero o poner en riesgo su información personal.

Cómo utilizar la regla general para verificar su informe crediticio

Verificar su informe de crédito no solo le brinda información sobre cada una de sus cuentas de crédito, sino que también le permite ver una lista de empresas que han verificado su informe de crédito en los últimos dos años. Como mínimo, debe verificar su informe crediticio al menos una vez al año para asegurarse de que la información sea precisa, completa y esté dentro del límite de tiempo federal de informes crediticios para información negativa en un informe crediticio. En la mayoría de los casos, una agencia de informes del consumidor no puede informar información adversa que tenga más de siete años o quiebras que tengan más de diez años.

"Los consumidores tienen derecho a un informe crediticio gratuito de cada una de las principales agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion) una vez al año. Los consumidores pueden distribuirlos para revisarlos cada pocos meses, en lugar de revisar los tres a la vez", Madison Block, asociado de programas y comunicaciones de marketing de American Consumer Credit Counseling, dijo a The Balance por correo electrónico.

Nota

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Si bien revisar su informe crediticio de una a tres veces al año es una buena regla general, puede monitorear su crédito con más frecuencia gracias a una serie de servicios gratuitos de informes crediticios. Estos incluyen:

• Karma crediticio
• Crédito sésamo
• Crédito sabio
• Descubra el cuadro de mando crediticio

Por qué generalmente funciona la regla general para verificar los informes crediticios

Su informe crediticio cambia con frecuencia a medida que las empresas envían actualizaciones sobre sus cuentas a las agencias de crédito. Revisar su informe de crédito al menos una vez al año le permite detectar y corregir información potencialmente dañina resultante del robo de identidad, errores o entradas desactualizadas. Limpiar la información negativa del informe crediticio puede mejorar su puntaje crediticio y su capacidad para calificar para tarjetas de crédito y préstamos a tasas favorables.

Nota

Además de los informes de crédito anuales gratuitos, tiene derecho a un informe de crédito sin costo cuando ha sido víctima de robo de identidad, se le ha negado una tarjeta de crédito o un préstamo en los últimos 60 días, recibe asistencia pública o están desempleados y se están preparando para solicitar un trabajo en los próximos dos meses.

Abordar errores en los informes de crédito

Si encuentra un error en su informe de crédito cuando solicita uno, la forma más eficaz de solucionarlo es atacarlo desde dos direcciones:

• Corrija el problema comunicándose con las agencias de informes crediticios y presentando una disputa.
• Solucione el problema desde su origen: comuníquese con el acreedor que informó el error

Intente resolver el error lo antes posible para evitar problemas cuando solicite un préstamo o una tarjeta de crédito, o un posible empleador o aseguradora revise su informe crediticio. Es mejor no esperar después de notar el error porque el proceso de corrección puede ser lento.

grano de sal

Si bien normalmente está bien verificar su informe crediticio de una a tres veces al año, hay algunos casos en los que debe verificar su informe crediticio con más frecuencia. Por ejemplo:

• Sospechas que tu identidad ha sido comprometida.
• Está planeando solicitar un préstamo para automóvil o una hipoteca pronto.
• Le negaron inesperadamente un préstamo.
• Está trabajando para mejorar su puntaje crediticio.

Solicite su informe de crédito directamente a través de AnnualCreditReport.com, uno de los sitios web de las agencias de crédito o myFICO.com. Tenga cuidado con las estafas de informes de crédito gratuitos y evite hacer clic en enlaces sobre su informe de crédito que haya recibido por correo electrónico, mensaje de texto o ventana emergente. Los estafadores que se acercan de esta manera intentan capturar su información personal o financiera para cometer fraude con tarjetas de crédito o robo de identidad.

Si está utilizando un servicio de informe de crédito "gratuito" que solicita su número de tarjeta de crédito, es probable que en realidad se esté inscribiendo en una suscripción de prueba gratuita para el servicio. Tendrás que cancelar tu suscripción antes de que finalice la prueba para evitar que se realicen cargos en tu tarjeta de crédito.