¿Se puede obtener una tarjeta de crédito a los 16 años

No puede obtener una tarjeta de crédito a los 16 años, pero es posible que pueda obtener una a los 18. Conozca otras opciones para jóvenes de 16 años que quieran pagar con una tarjeta de crédito o generar crédito.

Un buen puntaje crediticio es importante si alguna vez desea alquilar un apartamento, comprar una casa o un automóvil, obtener un seguro de automóvil o incluso comprar un teléfono celular. A los 16 años, la mayoría de estos pasos importantes en la vida pueden parecer lejanos, pero nunca es demasiado temprano para comenzar a practicar buenos hábitos crediticios. Usar una tarjeta de crédito es una de las formas más fáciles de comenzar a generar crédito, porque es relativamente fácil obtener aprobación. Incluso existen algunas opciones para obtener la autorización de una tarjeta de crédito a los 16 años, con la ayuda de uno de los padres u otro adulto.

Conclusiones clave

• Un joven de 16 años puede obtener la autorización de una tarjeta de crédito con la ayuda de uno de sus padres u otro adulto, pero no puede obtener una tarjeta de crédito por sí solo.
• En la mayoría de los estados, no puedes obtener una tarjeta de crédito por tu cuenta hasta que tengas 18 años.
• Los adolescentes pueden usar otras opciones de pago, como tarjetas prepagas, tarjetas de débito o aplicaciones de efectivo para realizar compras si no quieren usar efectivo.

¿Pueden los jóvenes de 16 años obtener una tarjeta de crédito?

Dado que la edad legal para aceptar un acuerdo de tarjeta de crédito es 18 años en la mayoría de los estados, no podrá obtener su propia tarjeta de crédito a los 16 años. Una vez que cumpla 18 años, podrá obtener una tarjeta de crédito por su cuenta, pero existen algunas advertencias. Los emisores de tarjetas de crédito deberán asegurarse de que usted tenga ingresos suficientes para realizar un pago con tarjeta de crédito cada mes. Aún puede obtener una tarjeta de crédito si no tiene trabajo o no gana lo suficiente, pero necesitará que alguien mayor de 21 años la presente con usted. No es necesario esperar hasta los 18 años para adquirir experiencia en el uso de tarjetas de crédito. Existen algunas opciones para obtener una tarjeta de crédito a los 16 años si un padre, pariente o amigo adulto está dispuesto a ayudar.

Cómo funcionan los usuarios autorizados

Puede ser un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de otra persona, como un padre, generalmente cuando tenga 15 o 16 años, dependiendo de los términos del emisor de la tarjeta de crédito. Como usuario autorizado, puede realizar compras con tarjeta de crédito, pero no es legalmente responsable de realizar pagos. Recibirá una tarjeta de crédito con su nombre, pero compartirá el límite de crédito con el propietario de la cuenta.

Qué pueden hacer las usuarios autorizadas

Como usuario autorizado, compartirá algunos privilegios con el titular principal de la tarjeta, pero algunas funciones de la tarjeta de crédito no estarán disponibles.

Por ejemplo, podrá realizar compras y pagos, consultar el saldo, denunciar la pérdida o el robo de una tarjeta de crédito, presentar disputas de facturación y eliminarse de la cuenta. No podrá solicitar aumentos en el límite de crédito, agregar otro usuario autorizado, solicitar una APR más baja ni cerrar la cuenta.

Cómo ser agregado

Cualquier adulto puede convertir a otra persona en usuario autorizado en una cuenta existente o agregarlo a una cuenta nueva. Puede ser un familiar, un amigo u otro adulto que apruebe agregarte a su cuenta. El propietario de la cuenta puede agregarlo a la tarjeta de crédito iniciando sesión en su cuenta en línea, a través de la aplicación móvil o llamando al emisor de la tarjeta de crédito. Deberán proporcionarle al emisor de la tarjeta de crédito su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social para finalizar la solicitud.

Nota

Los emisores de tarjetas de crédito no requieren verificaciones de crédito para agregar usuarios autorizados. Eso significa que la puntuación crediticia de los usuarios autorizados no se verá afectada.

Beneficios del puntaje crediticio

Ser un usuario autorizado puede ayudarte a establecer buenos hábitos en el uso de una tarjeta de crédito, pero ese no es el único beneficio. También puede reactivar su historial crediticio. El historial de la cuenta se agrega a su informe crediticio y se informa mensualmente, lo que puede establecer y mejorar su crédito si el historial de la cuenta es positivo.

Consecuencias del gasto excesivo

Es importante no cobrar demasiado en la tarjeta que estás utilizando. Su puntaje crediticio se basa en parte en la cantidad de crédito que está utilizando, y los saldos más altos pueden hacer que su puntaje crediticio baje.

Mantener un saldo bajo también es importante para mantener una situación financiera saludable, con pagos mensuales que pueda pagar. Cobrar demasiado podría dificultar el mantenimiento de sus pagos y pagar tarde significa que se le cobrará una tarifa. Los pagos con retraso de más de 30 días generalmente se anotan en su informe crediticio y pueden afectar su puntaje crediticio.

Nota

Algunos emisores de tarjetas de crédito pueden restringir los tipos de tarjetas a las que se le puede agregar. Por ejemplo, es posible que no tenga una opción para un usuario autorizado en tarjetas de crédito universitarias, tarjetas de crédito aseguradas o tarjetas con un cofirmante.

Otras opciones de pago para jóvenes de 16 años

Como alternativa a las tarjetas de crédito, existen otras opciones de pago para jóvenes de 16 años que quizás no tengan a alguien que pueda convertirlos en usuarios autorizados.

Tarjeta Prepago

Una tarjeta prepaga le permite gastar dinero que haya cargado o prepago en la tarjeta. Sus compras se deducen del saldo de su tarjeta y no hay verificación de crédito ni requisitos de pago mensual. Puede comprar y recargar una tarjeta en muchas tiendas minoristas como CVS, Walgreens y Walmart.

Lo más importante a tener en cuenta son las tarifas, que pueden reducir lentamente su saldo. Las tarifas comunes con las tarjetas prepagas incluyen tarifas mensuales, tarifas de transacción, tarifas de recarga y tarifas de extractos en papel.

Tarjeta de débito

Una tarjeta de débito es similar a una tarjeta prepaga, excepto que está vinculada a una cuenta corriente. Las compras con tarjeta de débito se deducen del saldo de su cuenta corriente. A menos que opte por no participar, las compras que excedan su saldo disponible pueden generar un cargo por sobregiro. A los 16 años, necesitarás que tus padres abran una cuenta contigo.

Aplicaciones de pago

Las aplicaciones de pago le permiten enviar (y recibir) dinero a amigos y a algunas empresas utilizando una cuenta vinculada: una cuenta corriente, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito. Debe tener al menos 18 años o la mayoría de edad en su estado para abrir su propia cuenta con aplicaciones como Cash App, PayPal y Venmo. Es posible que uno de tus padres esté dispuesto a abrir una cuenta para ti si compartes una cuenta bancaria, pero la cuenta real de la aplicación de pago no estará a tu nombre.

Apple Pay es una opción más flexible para compartir una aplicación de pago entre familias con iPhones, iPads o Apple Watches. Una vez que uno de tus padres te agrega a Family Sharing, puedes usar la aplicación para enviar dinero o realizar compras en tiendas participantes.

La conclusión

Es posible obtener una tarjeta de crédito a los 16 años, pero necesitarás que uno de tus padres u otro adulto presente la solicitud contigo o te convierta en un usuario autorizado de una de sus tarjetas de crédito. Los adolescentes que desean realizar compras o desarrollar su crédito tienen varias opciones alternativas a las tarjetas de crédito.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Qué es una buena APR para una tarjeta de crédito?

Cuando se trata de APR, cuanto más bajas, mejor. La TAE promedio fue del 20,55% al 3 de mayo de 2022, según datos recopilados por The Balance. Las APR pueden variar según el tipo de tarjeta de crédito. Por ejemplo, la APR promedio de una tarjeta de crédito para estudiantes es más baja que la de una tarjeta de recompensas con devolución de efectivo.

¿Cómo se puede utilizar una tarjeta de crédito para generar un buen crédito?

Mantener su saldo bajo y realizar sus pagos mensuales a tiempo son las dos cosas principales que puede hacer para generar un buen crédito. Juntos, estos dos factores representan más de la mitad de su puntaje crediticio. Dejar su cuenta abierta por más tiempo también ayuda a establecer un historial crediticio más largo, lo que genera un buen crédito a medida que adquiere más experiencia en el uso del crédito.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de cargo y una tarjeta de crédito?

Con una tarjeta de crédito, tienes la opción de liquidar tu saldo con el tiempo siempre que realices el pago mínimo mensual. Una tarjeta de crédito, por otro lado, requiere el pago completo cada mes para mantener su cuenta al día y evitar altos cargos por intereses. Las tarjetas de crédito tienen un límite de crédito fijo, mientras que las tarjetas de crédito no tienen un límite de gasto preestablecido.