¿Se puede utilizar una disputa sin contrato para el cobro de deudas

'No les pagues ni un centavo' no es exacto cuando se trata de cobros. Utilizar una disputa sin contrato para el cobro de deudas no es la mejor estrategia.

De vez en cuando, existe un nuevo mito sobre un secreto o laguna jurídica en la reparación de crédito que puede utilizar para obtener información de su informe de crédito o evitar pagar sus deudas. Esta vez, es la laguna jurídica sin contrato la que afirma que usted puede evitar pagar los cobros de deudas.

El mito proviene de un comentario dejado en un foro de crédito. ¡No les pague ni un centavo! es el título de la publicación. Si el acreedor original vendió su deuda a una agencia de cobranza, también canceló su deuda en sus impuestos, esto es correcto. Los acreedores cancelan cuentas cuando están muy vencidas.

que también canceló su obligación de pago. Aquí es donde el consejo sale mal. La publicación aconseja a las personas que impugnen los cobros, que es un derecho que tiene según la Ley de Informes Crediticios Justos. Se recomienda además indicar que el contrato se canceló como motivo, bajo el supuesto de que se cancela una deuda vendida a una agencia de cobranza.

Aquí está la verdad.

Los acreedores originales asignan o venden deudas morosas a agencias de cobranza de terceros para cobrar las deudas en su nombre. Si bien usted no creó un contrato con la agencia de cobranza, el acreedor original tiene derecho a vender su contrato original. Esto es lo que le da a la agencia de cobranza la capacidad de agregar una deuda a su informe crediticio y perseguirlo por la deuda pendiente.

Nota

Celebrar un nuevo acuerdo con un cobrador para liquidar o pagar la deuda puede considerarse un nuevo contrato con ese cobrador.

¿Puede funcionar una disputa sin contrato?

Tiene derecho a un informe crediticio preciso. Este derecho le permite utilizar el proceso de disputa para eliminar información inexacta, incompleta y no verificable de su informe crediticio.

Cuando usted disputa algo en su informe de crédito, las agencias de crédito deben investigar su disputa con el proveedor de información. En este caso, sería la agencia de cobranza la que responde al buró de crédito confirmando si su disputa es válida. La agencia de crédito actualiza su informe de crédito según la respuesta.

Disputar una cuenta de cobro en su informe de crédito podría tener éxito si el cobrador de deudas no responde a la disputa. Por ejemplo, si la agencia de cobranza ya no cobra esa deuda, es posible que no responda a una solicitud para verificar la deuda. En este caso, califica como no verificable y las agencias de crédito eliminarían el cobro de su informe crediticio.

Si un cobrador está cobrando activamente su deuda, puede verificar la disputa con la agencia de crédito y el cobro permanecerá en su informe de crédito.

Nota

Disputar un cobro de deudas válido y activo con las agencias de crédito puede hacer que el cobrador de deudas tome medidas sobre su deuda. Por ejemplo, puede comenzar a llamarlo o enviarle cartas o incluso presentar una demanda en su contra si la deuda está dentro del plazo de prescripción.

¿Debería pagarle a una agencia de cobros?

Los cobradores de deudas no siempre tienen la documentación necesaria para demostrar que usted tiene una deuda y que están autorizados a cobrarla. Puede solicitar esta prueba dentro de los primeros 30 días de la audiencia con un cobrador de deudas. Si no pueden proporcionar pruebas de su deuda, ya no podrán cobrarle, lo que incluye incluir el cobro en su informe de crédito.

Nota

Incluso si una agencia de cobranza no puede cumplir con su solicitud de validación de la deuda, puede vender o ceder la deuda a otra agencia de cobranza, lo que inicia el proceso desde el principio.

Pagar un cobro de deudas puede ser beneficioso si está intentando obtener la aprobación para una hipoteca. El prestamista puede exigirle que se haga cargo de todas las deudas pendientes antes de que pueda ser aprobado. Negociar un pago por eliminación le permitiría eliminar la cuenta de su informe crediticio. Si no puede pagar la deuda en su totalidad, es posible que pueda llegar a un acuerdo con una fracción del saldo pendiente para sacar la deuda del estado de mora.

Los cobros de deudas solo pueden aparecer en su informe de crédito durante siete años. Esto es algo que debe tener en cuenta al considerar si pagar un cobro o esperar a que desaparezca de su informe crediticio.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se disputa un cobro de deudas en su informe de crédito?

Si tiene un problema legítimo con un cobro de deudas que aparece en su informe crediticio, puede disputarlo a través del cobrador o las agencias de crédito. Para comunicarse directamente con el cobrador, asegúrese de presentar una carta por escrito dentro de los 30 días posteriores a la recepción de la primera comunicación sobre la deuda. También puedes disputar la deuda a través de los burós de crédito online a través de cualquiera de sus sitios web:

• experiano
• TransUnión
• Equifax

¿Puede un acreedor enviar mi deuda a cobranza sin previo aviso?

Si usted se encuentra en mora con una deuda, sus acreedores no están obligados a avisarle antes de enviar la deuda a cobranza. Sin embargo, la mayoría de los acreedores intentarán trabajar con usted y ayudarlo a ponerse al día antes de recurrir a contratar una agencia de cobranza.