Tarifa anual de tarjeta de crédito explicada

Algunas tarjetas de crédito cobran una tarifa anual por el privilegio de tener y usar la tarjeta. En algunos casos vale la pena, pero depende de los beneficios de la tarjeta.

Las tarifas anuales de la tarjeta de crédito son un costo que el proveedor de su tarjeta de crédito carga automáticamente a su cuenta para permitirle mantener abierta la cuenta de la tarjeta. Son un tipo común de tarifa de tarjeta de crédito.

Las tarifas anuales son el monto que usted paga por los beneficios que vienen con su tarjeta de crédito. No todas las tarjetas de crédito tienen estos cargos. Generalmente, cuanto mayor sea la tarifa anual, más beneficios ofrece la tarjeta de crédito.

¿Qué tarjetas de crédito tienen una tarifa anual?

No todas las tarjetas de crédito tienen una tarifa anual. Las tarjetas que suelen tener una cuota anual suelen aportar algún beneficio extra, como por ejemplo:

• Tarjetas de recompensa
• Tarjetas de crédito premium
• Tarjetas de crédito aseguradas

Debido a que una tarifa anual aumenta el costo de tener una tarjeta de crédito, cualquier beneficio que obtenga de su tarjeta de crédito debe exceder ese costo. Por ejemplo, si su tarjeta de crédito de recompensas tiene una tarifa anual, las recompensas que gane deben exceder el monto que paga para mantener la tarjeta abierta. De lo contrario, estás perdiendo dinero.

Cómo se cobra la tarifa de su tarjeta de crédito

La tarifa anual puede ser un cargo único en su tarjeta de crédito durante un mes específico del año, como en el aniversario de la fecha en que abrió la tarjeta o al comienzo del año calendario. Algunos proveedores de crédito dividen las tarifas y las evalúan mensualmente, pero es común que las tarjetas cobren la tarifa anual una vez al año.

Las tarifas anuales son un cargo separado de cualquier pago de intereses en el que pueda incurrir en su cuenta. Se cobran tenga o no saldo en su tarjeta. Los emisores de tarjetas de crédito están obligados legalmente a revelar todas las tarifas anuales cuando usted solicita abrir una cuenta.

Cambios en la tarifa anual de su tarjeta de crédito

Si el emisor de su tarjeta de crédito decide imponer una nueva tarifa anual o aumentar la actual, la ley federal exige que le notifique 45 días antes de que la nueva tarifa anual entre en vigencia. Tienes la opción de rechazar la nueva cuota anual.

Si decide rechazar la tarifa, deberá cerrar la cuenta de su tarjeta de crédito. Si eso sucede, es posible que desee considerar la posibilidad de abrir una tarjeta sin cargo para evitar reducir su puntaje crediticio.

¿Debería obtener una tarjeta de crédito con una tarifa anual?

Pagar una tarifa anual no siempre es malo, especialmente si utiliza todas las recompensas que vienen con su tarjeta de crédito. Si la tarjeta que desea tiene una tarifa anual, sea honesto acerca de si los beneficios de la tarjeta superarán el costo de la tarifa. Compare su tarjeta con tarjetas de crédito similares de otros emisores de tarjetas para confirmar que está obteniendo una buena oferta.

Algunas tarjetas que cobran una tarifa anual pueden eximirla durante el primer año para atraer nuevos clientes. Después del primer año, la tarifa se carga automáticamente a su cuenta. Si está interesado en una tarjeta de recompensas pero no está seguro de si la tarifa vale la pena, busque una con un primer año sin tarifa para evaluar si los beneficios superan los costos.

Cómo evitar una tarifa anual de tarjeta de crédito

Si decide que la tarifa anual no vale la pena después del primer año de uso de la tarjeta, puede cerrar la cuenta. Antes de hacerlo, debes:

• Evalúe el impacto en su puntaje crediticio.
• Canjee las recompensas que haya acumulado.
• Comprueba si puedes cambiar a una tarjeta de crédito sin comisiones con el mismo emisor.

Cambiar a otra tarjeta de crédito puede permitirle evitar una tarifa anual sin dañar su puntaje crediticio. Degradar su cuenta puede costarle algunos beneficios o impedirle obtener alguna recompensa. Sin embargo, al bajar de categoría, ha evitado la tarifa anual, lo que puede tener más sentido financiero si no estuviera utilizando las recompensas asociadas a ella.

Algunas tarjetas de crédito pueden eximir la tarifa anual de forma regular si carga una cierta cantidad en su tarjeta de crédito cada año. Comuníquese con el emisor de su tarjeta de crédito para averiguar si se puede eximir su tarifa anual según la actividad de su cuenta, su historial de pagos o su antigüedad como cliente.

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo se paga una tarifa anual con una tarjeta de crédito?

El emisor de su tarjeta de crédito generalmente cargará su tarifa anual en su estado de cuenta automáticamente una vez al año, aproximadamente en el momento en que abrió una cuenta por primera vez. Esto aumentará el saldo de su estado de cuenta para ese período.

¿Cómo puedo deshacerme de la tarifa anual de mi tarjeta de crédito?

Las tarifas anuales de la tarjeta de crédito las establece el emisor de la tarjeta a cambio de ciertos beneficios o recompensas de la tarjeta. No podrá deshacerse de la tarifa sin cerrar la tarjeta. En algunos casos, el emisor puede renunciar a la tarifa por un período de tiempo determinado, como el primer año después de abrir la cuenta.

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito sin tarifa anual?

Hay muchas tarjetas de recompensas excelentes sin tarifa anual, como la tarjeta Travel Rewards de Bank of America, Discover It Miles y HSBC Cash Rewards Mastercard.