¿Tiene que pagar una cancelación de tarjeta de crédito

La frase cancelación puede ser engañosa. Una vez que se cancela una cuenta, es posible que se pregunte si tiene que pagarla. La respuesta puede sorprenderte.

Como la mayoría de los usuarios de tarjetas de crédito con buenas intenciones que se atrasan un poco, probablemente no fue su intención que su cuenta fuera cancelada. Es posible que ni siquiera se haya dado cuenta de que una cancelación es algo que puede sucederle a su cuenta.

Así es como sucede: después de no realizar seis pagos seguidos, los emisores de tarjetas de crédito declaran que una cuenta morosa es "cancelada". Desafortunadamente, cuando usted está tan atrasado en sus pagos, es mucho más difícil recuperar su cuenta nuevamente.

¿Qué es exactamente una cancelación?

Si no ha realizado un pago mínimo durante más de 180 días, su prestamista probablemente considerará su cuenta como una cancelación, básicamente declarando que ya no es un activo. Cuando los acreedores cancelan cuentas, lo marcan como una pérdida y lo cancelan en sus propios libros contables. Como resultado, el acreedor podría deberle al gobierno federal un poco menos.

Muchos consumidores tienen la idea errónea de que una cancelación significa que ya no deben el saldo. Su cuenta se cerrará y dejarán de acumularse intereses en su saldo y no podrá realizar nuevas compras en la cuenta. Sin embargo, esto no significa que usted esté libre de pagar lo que debe.

¿Todavía tiene que pagar una tarjeta de crédito cancelada?

Aunque el emisor de la tarjeta de crédito haya declarado una pérdida en su cuenta, usted sigue siendo responsable de pagar la deuda. El acreedor aún puede (y probablemente lo hará) intentar cobrar la deuda e incluso podría ceder o vender la deuda a un cobrador de deudas externo que se hará cargo de las actividades de cobro.

En lugar de tener la conveniencia de pagar su saldo a lo largo del tiempo, vence el saldo total de la cancelación. Es posible que pueda negociar con el acreedor un plan de pagos a corto plazo, pero en última instancia, esto queda a discreción del acreedor (o de la agencia de cobranza). Todo depende de la probabilidad que crean que tienen de recibir el monto total de usted.

Nota

Usted no será responsable de pagar una cancelación si la deuda se cancela en caso de quiebra o el acreedor cancela la deuda.

¿Qué pasa si no paga su cancelación?

Si decide no pagar la cancelación, seguirá apareciendo como deuda pendiente en su informe crediticio. Mientras la cancelación no se pague, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y otros servicios basados en crédito (como un departamento).

El acreedor o el cobrador de deudas asignado puede perseguirlo por una cancelación impaga indefinidamente. Pueden hacerlo llamando, enviando cartas y actualizando su informe crediticio. Siempre que la deuda esté dentro del plazo de prescripción de su estado, incluso pueden demandarlo por la deuda.

Opción de liquidación

Dependiendo de la antigüedad de la cancelación, es posible que pueda negociar un pago global más bajo para satisfacer su obligación. A esto se le llama saldar la deuda. El acreedor puede aceptar, pero no está obligado a hacerlo, aceptar una fracción del saldo pendiente y cancelar el resto. Este proceso de negociación puede llevar bastante tiempo y no hay garantías.

Cómo una cancelación afecta su crédito

Su acreedor informará el monto y el estado de la cancelación a las agencias de crédito, y estas lo incluirán en su informe crediticio. El estado de cancelación permanecerá en su informe de crédito durante el límite de tiempo completo del informe de crédito (que es siete años a partir de la fecha de la cancelación), ya sea que lo cancele o no. Sin embargo, tenga en cuenta que técnicamente todavía debe la cancelación incluso después de que haya caducado en su informe crediticio.

Nota

Puede disputar una cancelación de su informe de crédito si se trata de un error o si se informa de manera inexacta.

Incluso pagar la cancelación no eliminará la cuenta de su informe crediticio ni borrará el estado de cancelación anterior. Después de pagar el total, su cuenta reflejará un saldo cero. Si bien pagar la cancelación no ayuda inmediatamente a su puntaje crediticio, sí lo hace lucir mejor ante los ojos de posibles acreedores y prestamistas, lo que los hace más propensos a aprobar futuras solicitudes.