Una guía para principiantes sobre tarjetas de crédito con puntos de viaje

Las tarjetas de crédito con puntos de viaje le permiten ganar recompensas que puede canjear por vuelos, estadías en hoteles, cargos por equipaje facturado y otros excelentes beneficios de viaje.

Ya sea que esté buscando una forma más económica de satisfacer su pasión por los viajes o desee compensar el costo de sus próximas vacaciones familiares, una tarjeta de crédito con puntos de viaje es una excelente herramienta para tener en su billetera. Use su tarjeta de crédito lo suficiente y podrá acumular suficientes puntos para cubrir el costo de su próximo viaje. Esto es lo que necesita saber sobre el uso de tarjetas de crédito con puntos de viaje.

Cómo ganar recompensas

Todas las tarjetas de crédito para viajes tienen diferentes estructuras de recompensas, pero tienen una cosa en común: gana puntos o millas por realizar compras. Conocer la estructura de recompensas de sus tarjetas es clave para maximizar sus recompensas. Muchas tarjetas de crédito para viajes pagan recompensas más altas en compras de viajes y una tasa de recompensa base en todas las demás compras. Por ejemplo, una tarjeta puede pagar tres puntos por cada dólar que gaste en compras de viajes y un punto por cada dólar que gaste en todas las demás compras.

Consejo:

Algunas tarjetas tienen una estructura de recompensa fija, por ejemplo, dos puntos por cada dólar que gaste en todas las compras. La estructura de recompensas de tarifa fija es una mejor opción si desea una forma más sencilla de ganar recompensas.

Puede maximizar sus recompensas usando su tarjeta de viaje principalmente para compras en las categorías que pagan una tasa de recompensa más alta y usando otra tarjeta de recompensa que paga una tasa más alta en otras categorías. Pero si su objetivo es ganar recompensas de viaje lo más rápido posible, puede acelerar el proceso utilizando su tarjeta de crédito de puntos de viaje para todas las compras, incluso las facturas, siempre que no haya ningún cargo adicional.

Bono para nuevas clientes

Muchas tarjetas de crédito con puntos de viaje pagan un bono de registro único y global. Obtener el bono es bastante simple: gaste una cantidad mínima en compras durante los primeros meses después de abrir su tarjeta de crédito y automáticamente recibirá el bono. Por ejemplo, una tarjeta de crédito puede ofrecer 50.000 puntos de bonificación después de gastar $3.000 en compras durante los primeros tres meses después de abrir su tarjeta de crédito. Si bien el monto del gasto y los puntos de bonificación varían según la tarjeta de crédito, la mayoría de las tarjetas de crédito le otorgan tres meses o 90 días para obtener el bono.

Importante:

Las transferencias de saldo y los adelantos en efectivo generalmente no cuentan para el bono de registro. Los emisores de tarjetas de crédito también exigen un gasto neto mínimo, lo que significa que las devoluciones o reembolsos se deducirán del total de sus compras.

Combinación con otros programas de fidelización

La mayoría de las aerolíneas y hoteles tienen programas de fidelización que le otorgan puntos cada vez que vuela o reserva una estadía en un hotel. Algunas tarjetas de crédito incluso le permiten transferir sus recompensas de viaje a aerolíneas y hoteles asociados, lo que significa que puede obtener viajes gratis o incluso un estado de fidelidad más rápidamente. Incluso si su tarjeta de crédito de recompensas de viaje no tiene socios de transferencia de hoteles o aerolíneas, aún puede reservar viajes estratégicamente para maximizar su tarjeta de crédito y sus recompensas de fidelidad.

Por ejemplo, puede usar su tarjeta para reservar todos sus viajes aéreos con la misma aerolínea y no solo acumulará recompensas de tarjetas de crédito, sino que también podrá ganar millas de viajero frecuente con esa aerolínea. Luego, podría pagar un vuelo con las recompensas de la aerolínea que obtuvo y canjear las recompensas de su tarjeta de crédito por otra parte del viaje, como alojamiento o alquiler de automóviles.

Las mayores tarifas de tarjetas de crédito a tener en cuenta

Muchas tarjetas de crédito con puntos de viaje vienen con una tarifa anual, pero la tarifa no es necesariamente un factor decisivo. Elegir una tarjeta de crédito con una tarifa anual depende de si puede ganar suficientes recompensas para compensar la tarifa anual y aún así beneficiarse de la tarjeta de crédito. A algunas personas que gastan poco les convendrá elegir una tarjeta de crédito que no cobre una tarifa anual.

Si hay un viaje internacional en su lista de deseos, busque una tarjeta de crédito con puntos de viaje que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero. Este bono de tarjeta único le ahorrará el típico recargo del 3% en compras que realice en una moneda no estadounidense.

Calificando para la mejor tarjeta de crédito

Para calificar para las mejores tarjetas de crédito para viajes, normalmente necesitará tener un buen puntaje crediticio. Entonces, antes de comparar precios, es útil conocer su situación crediticia para tener una idea del tipo de tarjeta de crédito para la que puede calificar. Puede verificar su crédito de forma gratuita utilizando una herramienta como Discovers FICO Credit Scorecard o Credit Karma.

También debe revisar periódicamente sus informes crediticios, esa es la base de sus puntajes crediticios. Todos tienen derecho a un informe crediticio gratuito cada año de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios, que puede obtener visitando AnnualCreditReport.com.

Importante

Puede obtener un informe crediticio gratuito por semana de Equifax, TransUnion y Experian hasta diciembre de 2023 en AnnualCreditReport.com.

Vea si hay alguna información inexacta que pueda afectar su puntaje crediticio. Puede disputar errores en el informe de crédito escribiendo a las agencias de crédito y proporcionando cualquier prueba que tenga de los errores.

Nota:

Limpiar los errores del informe de crédito puede llevar algunas semanas, pero mientras tanto controle su puntaje de crédito para detectar movimientos ascendentes.

Canjear puntos de viaje

Una vez que esté listo para usar sus puntos para un viaje, tendrá varias opciones de canje según su tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito tienen su herramienta de reserva en línea donde puede hacer arreglos de viaje y usar sus puntos de inmediato. Incluso puede obtener una mejor tasa de canje cuando usa sus puntos con ciertos socios de viaje. Sin embargo, es posible que deba reservar su viaje debido a fechas restringidas y disponibilidad de vuelos.

Otras tarjetas de crédito le permiten canjear sus puntos como crédito en el estado de cuenta para compras de viajes realizadas con su tarjeta de crédito. Eso significa que primero deberá reservar su viaje y luego canjear los puntos.

En algunos casos, puedes transferir tus puntos entre programas de fidelización. Los puntos no siempre se transfieren 1:1 entre programas, por lo que puede que no sea la estrategia para aprovechar al máximo sus recompensas. Aún así, es bueno tener la opción si necesitas combinar puntos de diferentes programas para financiar tu viaje.