Ventajas de las cooperativas de crédito

Las ventajas de las cooperativas de crédito incluyen un modelo amigable para el cliente enfocado en brindar los mejores servicios posibles.

Las clientes primero

Cuando abre una cuenta en una cooperativa de crédito, se convierte en miembro o propietario de esa cooperativa de crédito. Una cooperativa de crédito no tiene accionistas, por lo que trabaja para complacer a sus miembros. Este cambio de un modelo con fines de lucro a uno sin fines de lucro cambia el enfoque empresarial de generar la mayor cantidad de ganancias posible a crear el mejor servicio al cliente y la mejor experiencia de soporte. Por lo tanto, muchas políticas de cooperativas de crédito son más amigables para el cliente.

También es más probable que una cooperativa de crédito cuente con reglas que sean más indulgentes si usted sobregira su cuenta corriente, de giro compartido, o tiene un puntaje crediticio más bajo. Y es posible que descubra que los representantes de las cooperativas de crédito están más dispuestos a trabajar con usted si se encuentra temporalmente sin trabajo o en otra situación difícil.

Tarifas más bajas

Una de las formas en que los bancos ganan dinero es en sus tarifas, incluidas las tarifas de servicio mensuales y las tarifas de originación de préstamos. Las tarifas asociadas con las cooperativas de crédito tienden a ser más bajas que las cobradas por los bancos. Las tarifas de transferencia son más bajas y, por lo general, las cooperativas de crédito no cobran tarifas de cajero automático. Las comisiones por sobregiro, que suelen ser una gran fuente de ingresos para los bancos, también son más bajas. Las tarifas más bajas significan que puede ahorrar dinero al unirse a una cooperativa de crédito.

Nota

Ya sea que utilice una cooperativa de crédito o un banco, asegúrese de leer atentamente las políticas relativas a las tarifas que pueda terminar pagando.

Mejores tasas de interés

Las cooperativas de crédito ofrecen tasas de ahorro más altas y tasas de interés más bajas sobre los préstamos. Dado que no se centran en obtener ganancias sino en cubrir sus costos operativos, las cooperativas de crédito pueden ofrecer mejores tasas de interés a sus miembros. Las tasas de interés pueden ser mucho más bajas para los préstamos y es posible que califique para obtener más descuentos si configura pagos automáticos. Esto significa que sus miembros están mejor atendidos y podrían ahorrar una cantidad significativa en préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas.

El interés que recibe en las cuentas de depósito también es más alto en las cooperativas de crédito que en la mayoría de los bancos locales, aunque puede que no sea tan alto como los que ofrecen algunos bancos en línea.

Trabajar con mal crédito

Una cooperativa de crédito puede estar más dispuesta a trabajar con usted que un banco si tiene mal crédito o tiene dificultades para calificar para un préstamo. Los oficiales de préstamos se reunirán con usted personalmente y se esforzarán por encontrar condiciones de préstamo que funcionen para usted. Si está interesado en obtener un préstamo hipotecario pero tiene un historial crediticio deficiente, entonces una cooperativa de crédito puede ser su mejor ruta para financiar su nueva casa. También pueden ofrecer programas educativos que lo ayudarán a controlar su presupuesto y desarrollar mejores hábitos financieros.

Nota

Si tiene mal crédito, asegúrese de solicitar cualquier préstamo en persona. Algunas cooperativas de crédito ofrecen solicitudes de préstamos en línea, pero si presenta la solicitud en persona tiene la oportunidad de explicar satisfactoriamente sus circunstancias.

Calificando para unirse

Las cooperativas de crédito tienen reglas sobre quién puede unirse a ellas. Estas reglas pueden incluir requisitos como vivir en una región geográfica específica, trabajar para un empleador específico o asistir a la escuela. Una vez que se une a una cooperativa de crédito, puede seguir siendo miembro de por vida, incluso si ya no cumple con los requisitos iniciales para convertirse en miembro. Su cooperativa de crédito puede exigirle que mantenga una cuenta de ahorros o de acciones al día para poder conservar su membresía. Una vez que tenga esa cuenta, puede pedir dinero prestado, abrir una cuenta corriente o solicitar una tarjeta de crédito.

Puede que sea necesario investigar un poco, pero vale la pena el esfuerzo de encontrar una cooperativa de crédito a la que pueda unirse. Muchas empresas grandes ofrecen membresías en cooperativas de crédito, así que comience su búsqueda en su lugar de trabajo. Si no trabaja para un empleador grande que ofrezca membresías en cooperativas de crédito, es posible que deba buscar en su área geográfica o en línea para encontrar una.

Garantía de cooperativa de crédito

Las cooperativas de crédito no pertenecen a la FDIC como lo hacen los bancos. En cambio, pertenecen a la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, que es comparable a la FDIC para los bancos. La NCUA garantiza la misma cantidad de dinero que la FDIC, lo que significa que su cuenta estaría garantizada hasta $250,000 si su cooperativa de crédito fracasara.

Mientras busca una cooperativa de crédito que satisfaga sus necesidades, asegúrese de que la que elija pertenezca a la NCUA para que sus fondos estén protegidos.

Desventajas de una cooperativa de crédito

Además de imponer requisitos de membresía que quizás no puedas cumplir, las cooperativas de crédito tienden a ser más pequeñas que los bancos, lo que puede dificultar la búsqueda de una sucursal o un cajero automático cuando viajas o te mudas. Muchas cooperativas de crédito no cobran tarifas por el uso de cajeros automáticos dentro de sus redes, pero si usted está ausente con regularidad, es posible que una cooperativa de crédito no sea su mejor opción.

También es posible que tenga menos opciones en una cooperativa de crédito que en un banco. Los grandes bancos suelen ofrecer una amplia variedad de cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión. Tienes más opciones para encontrar la que te dé mayores recompensas y mejor se adapte a tu situación. Su cooperativa de crédito local puede ofrecer solo uno o algunos tipos de cada uno sin recompensas.

Otro problema es que es posible que las cooperativas de crédito no siempre estén al tanto de la tecnología bancaria de vanguardia, por lo que su experiencia en línea puede limitarse a verificar sus saldos y transferir fondos entre cuentas.

Haz tu tarea

Antes de comprometerse con una cooperativa de crédito o un banco, profundice en ambos y lea toda la letra pequeña asociada con cada producto que le interese. Si un alto nivel de servicio personalizado, mejores tasas de interés y tarifas más bajas son más importantes para usted En lugar de tecnología sofisticada, más comodidad y un amplio menú de productos bancarios, entonces una cooperativa de crédito puede ser su opción, o puede optar por abrir cuentas en un banco y en una cooperativa de crédito para aprovechar al máximo los beneficios que ofrecen ambos. .

Preguntas frecuentes (FAQ)

¿Cómo funcionan las cooperativas de crédito?

Las cooperativas de crédito funcionan de manera muy similar a los bancos, pero existen algunas diferencias. Las cooperativas de crédito requieren membresía y son propiedad de sus miembros. Los bancos son propiedad de inversores. Las cooperativas de crédito mantienen el dinero en la comunidad, lo que significa que pueden ayudar a los locales a pedir dinero prestado para hacer cosas como comprar casas.

¿Por qué las cooperativas de crédito requieren membresía?

Debido a que las cooperativas de crédito son propiedad de sus miembros, usted debe ser miembro para utilizar una. Fueron creados para el beneficio financiero y el bienestar de sus miembros, por lo que sólo los miembros pueden utilizar sus servicios. Cuando usted se convierte en miembro de una cooperativa de crédito, se convierte en copropietario.

¿Qué hacen las cooperativas de crédito con sus ganancias?

Cualquier beneficio obtenido por una cooperativa de crédito se devuelve a sus miembros en forma de intereses más bajos para los préstamos, intereses más altos para los depósitos y tarifas más bajas.