Cómo la pérdida del empleo puede afectar su puntaje crediticio

Perder su trabajo no afectará inmediatamente su puntaje crediticio, pero su puntaje crediticio podría verse afectado si permanece sin trabajo por un tiempo.

La pérdida de empleo es difícil de afrontar. Enfrentar el desempleo puede ser aún más estresante si eres el cabeza de familia o el principal sostén de la familia, y quizás peor si eres padre soltero o eres el único proveedor de ingresos. Sin embargo, si bien perder su trabajo afectará gran parte de su vida, no afectará directamente su puntaje crediticio.

¿Qué afecta su puntaje crediticio?

Hay cinco factores clave que afectan su puntaje crediticio: historial de pagos, nivel de deuda, antigüedad del historial crediticio, tipos de cuentas de crédito y consultas a su informe crediticio.

Su situación laboral y salario no son factores que afecten directamente su puntaje crediticio. Es posible que sus acreedores y las agencias de crédito ni siquiera sepan que ha perdido su trabajo a menos que usted se lo informe. Sin embargo, los acreedores generalmente solicitan que actualice sus ingresos anualmente, por lo que si sus ingresos se han visto afectados debido a la pérdida del empleo, se les informará.

Cómo su puntaje crediticio puede verse afectado indirectamente por la pérdida del empleo

Dicho esto, su puntaje crediticio podría verse afectado indirectamente por la pérdida de su empleo o, más bien, por la forma en que maneja el crédito y los pagos de facturas durante su período de desempleo.

Estos son algunos eventos que afectan el crédito y que podrían ocurrir como resultado de la pérdida de su trabajo:

Se atrasa en los pagos de su tarjeta de crédito o de su préstamo

Después de perder su trabajo, puede resultarle imposible mantenerse al día con todos sus pagos. Esto es comprensible después de una dramática pérdida de ingresos. Sin embargo, los pagos con más de 30 días de retraso aún se informan a las agencias de crédito y afectarán su puntaje crediticio.

El historial de pagos constituye el 35% de su puntaje crediticio y es el factor más importante que influye en su crédito. Cuanto más se atrase en sus facturas, más se verá afectado su puntaje crediticio.

Nota

Comuníquese con sus acreedores y prestamistas para analizar las opciones en caso de dificultades. Es posible que pueda diferir los pagos durante algunos meses hasta que pueda comenzar a realizar pagos regulares nuevamente.

Aumenta los saldos de sus tarjetas de crédito o solicita nuevos préstamos para llegar a fin de mes

Sin suficiente dinero ahorrado o insuficientes beneficios de desempleo, puede recurrir a tarjetas de crédito o préstamos para llegar a fin de mes. Pero aquí está el problema: los crecientes saldos de las tarjetas de crédito y los elevados montos de deuda pueden dañar su puntaje crediticio. Su nivel de deuda constituye el 30% de su puntaje crediticio.

Además, cuanta más deuda tenga, mayores podrán ser sus pagos mensuales. Eso ejercerá más presión sobre su capacidad para llegar a fin de mes.

Abre varias cuentas nuevas para obtener dinero para pagar sus facturas

Abrir nuevas cuentas puede afectar su puntaje crediticio de dos maneras. Primero, las cuentas nuevas reducirán su edad crediticia, que representa el 15% de su puntaje crediticio. La antigüedad del crédito se calcula como la antigüedad promedio de todas las cuentas.

En segundo lugar, las consultas adicionales sobre informes crediticios que representan el 10% de su puntaje crediticio también reducirán su puntaje crediticio.

Nota

El cobro de deudas médicas, la quiebra, la ejecución hipotecaria, la recuperación, los embargos fiscales y el incumplimiento de préstamos estudiantiles son otros eventos que dañan el crédito y que podrían ocurrir durante su período de desempleo. Estos perjudican su crédito mucho más y son más difíciles de recuperar que un pago atrasado o un saldo alto de la tarjeta de crédito.

Mantenga su puntaje crediticio para su búsqueda de empleo

Es importante mantener intacto su puntaje crediticio lo mejor posible, aunque haya perdido su trabajo. Algunos empleadores pueden realizar verificaciones de crédito como parte del proceso de contratación.

Un historial crediticio inestable podría costarle un trabajo potencial. Se enfrentará a un dilema al que se enfrentan muchos estadounidenses: necesitar un trabajo para pagar sus cuentas y mejorar su crédito, pero no poder conseguir un trabajo debido a un mal historial crediticio.

Una de cada cuatro personas desempleadas dice que un posible empleador ha solicitado una verificación de crédito en el proceso de solicitud de empleo, según una encuesta realizada por Demos. En la misma encuesta, uno de cada 10 dijo que no fue contratado debido a la información de su informe crediticio.

Cuanto más tiempo esté desempleado, más difícil será vivir del desempleo, de los ahorros o del ingreso exclusivo de su cónyuge. Haga todo lo posible para mantener su solvencia crediticia para que no se interponga en su camino para conseguir su próximo trabajo.