El 50% de los millennials adinerados tienen deudas de tarjetas de crédito

El 50% de los millennials adinerados tienen un saldo en su tarjeta de crédito y, sorprendentemente, uno de cada cuatro cree que se trata de una deuda buena a pesar de las tasas de interés extremadamente altas.

El hecho de que alguien gane más dinero no significa que tenga más seguridad financiera que sus pares. De hecho, el estudio The Balances Affluent Millennial Money encontró que el 50% de los millennials adinerados tienen un saldo en su tarjeta de crédito y, sorprendentemente, uno de cada cuatro cree que se trata de una buena deuda a pesar de las tasas de interés extremadamente altas.

Según una encuesta nacional realizada a 1.405 personas, a pesar de que la mitad de los millennials adinerados tienen deudas de tarjetas de crédito, pagarlas ocupa el sexto lugar en su lista de prioridades financieras. Para este grupo, los gastos de manutención y las facturas relacionadas son su prioridad financiera número uno (88%), seguidos del ahorro para la jubilación (79%) y luego el pago de la deuda (77%).

¿Por qué los millennials adinerados están endeudados?

El 39% de los millennials adinerados encuestados provienen de familias que tuvieron problemas para llegar a fin de mes, lo que los coloca en desventaja financiera desde el principio. De hecho, quienes actualmente tienen deudas también tienen muchas más probabilidades de provenir de familias que lucharon por mantener el empleo (34% frente a 26%) o vivir dentro de sus posibilidades (44% frente a 31%).

Somos productos de nuestro entorno y los sistemas familiares influyen en todo, incluido el dinero, explica Erika Rasure, profesora asistente de negocios y servicios financieros en la Universidad de Maryville y presidenta de St. Louis Financial Therapy.

Si bien las luchas financieras familiares no siempre trascienden generaciones, la educación es clave para alterar los hábitos aprendidos improductivos. Muchos millennials tampoco están bien preparados en ese sentido. Si nada interviene y desencadena la conciencia, las posibilidades de que alguien repita un patrón negativo son muy buenas, añade Rasure.

La educación financiera temprana influye en los hábitos monetarios en la edad adulta

Incluso los millennials que no tienen saldo desearían tener una mejor comprensión fundamental de las tarjetas de crédito; El 45% de los millennials adinerados desearían específicamente haber aprendido más sobre las tarjetas de crédito en la escuela secundaria.

Esa es una edad realmente crucial, explica Lauren Terzis, profesora clínica asistente en la Escuela de Trabajo Social de la Universidad de Tulane que ha estudiado la intersección de la salud mental y la educación financiera. Estás conduciendo, estás empezando a trabajar, necesitas saber cómo administrar tu dinero.

Desafortunadamente, muchos millennials adinerados sienten esa falta de educación temprana mientras intentan llenar los vacíos y aprenden lecciones crediticias de la manera más difícil. Si no tienes esa preparación desde antes, ¿qué se supone que debes hacer? añade Terzis. La educación financiera no debería ser una intervención, debería ser preventiva.

El peso de la deuda de tarjetas de crédito puede llevar a peores decisiones financieras

El impacto negativo de la deuda de tarjetas de crédito es sustancial y se extiende también a otras áreas de la gestión financiera. Los millennials adinerados con deudas de tarjetas de crédito tienen menos confianza que sus pares libres de deudas en su capacidad para administrar sus propias finanzas. Por ejemplo, un tercio (33%) evita realizar inversiones porque no confía en su propio criterio.

La deuda es estresante y puede ser difícil lidiar con ella, dice Arévalo. También puede afectar su desempeño en el trabajo e incluso quitarle tiempo a las relaciones interpersonales. En lugar de vivir tu vida, estás preocupado por las deudas.

La culpa y la falta de confianza que puede conllevar tener deudas de tarjetas de crédito también pueden intensificar las preocupaciones financieras generales. Entre los millennials ricos con deudas de tarjetas, el 36% teme no tener nunca un trabajo que les ofrezca seguridad financiera, en comparación con el 27% de sus pares libres de deudas. Es más, al 33% de quienes tienen saldos en tarjetas les preocupa no volver a sentirse financieramente seguros.

Desafortunadamente, tenemos una generación que alcanzó la mayoría de edad cuando tantas personas tenían dificultades económicas, dice Rasure. Estamos empezando a ver de primera mano las implicaciones de las tragedias financieras de 2007 y 2008. Hay una capa psicológica adicional que no se ha abordado.

Cómo eliminar las deudas, el estrés y la confusión de las tarjetas de crédito

Independientemente de su edad o de cuánto debe, estos sencillos pasos pueden ayudarle a abordar los saldos de sus tarjetas y prepararlo para un futuro financiero más sólido y menos estresante:

• Haga un plan de pago de deuda: primero haga un inventario de sus tarjetas, saldos de deuda y otras facturas. Una vez que sepa cuánto debe, establezca su primera meta de pagar más del mínimo adeudado cada mes. Si puede, elimine algunos gastos adicionales, como compras espontáneas, para gastar un poco más de dinero en la deuda de su tarjeta de crédito. Comenzar con una meta pequeña y alcanzable como esta puede darle un impulso de motivación para tomar medidas aún más positivas.
• Utilice tarjetas, pero sólo para lo que pueda pagar: no permita que un nivel de ingresos alto lo incite a vivir lujosamente a través de sus tarjetas de crédito. La riqueza a largo plazo no se construye acumulando más deuda. Cargue únicamente lo que pueda pagar en su totalidad (y a tiempo) cada mes.
• Comience a hablar: si tiene dificultades con la deuda de su tarjeta o se siente inseguro acerca de lo que no sabe, hable con su familia y amigos. No eres el único que se ocupa de este tipo de cosas. Normalizar las conversaciones sobre tarjetas de crédito las hará menos intimidantes y es posible que también aprenda un par de cosas. Reunirse con un asesor financiero calificado puede ayudarlo a sentirse más informado y también en control de sus finanzas.
• Lea reseñas de tarjetas: el estudio sobre el dinero de los millennials adinerados encontró que el 34% de los millennials adinerados y con confianza financiera leen regularmente reseñas de productos financieros de consumo, en comparación con solo el 21% de aquellos con poca confianza. Después de todo, el conocimiento puede ser poder, así que infórmese leyendo reseñas imparciales y detalladas de tarjetas de crédito. Aprenderá cómo usar las tarjetas de manera inteligente, elegir la mejor tarjeta para usted y más sobre lo que ya tiene en su billetera.
• No abra tarjetas por capricho: elija tarjetas de crédito que pueda usar fácilmente y que se ajusten a sus hábitos de gasto. Claro, un bono de registro considerable en una tarjeta de viaje puede parecer genial, pero si no compensa el costo de la tarifa anual o, peor aún, mantiene un saldo, ese valor se perderá. Además, demasiadas líneas de crédito disponibles pueden crear tentaciones de gasto y generar más deuda.

Metodología

Esta encuesta tuvo como objetivo identificar qué motivaba particularmente las decisiones de ahorro, gasto e inversión de la generación millennial. Para comprender su enfoque de las finanzas y cómo su educación financiera personal ha impactado sus decisiones como adultos, estudiamos a los encuestados que tienen ingresos disponibles para comprar e invertir, eliminando las dificultades financieras extremas de las razones por las que no pueden participar en el sistema financiero.

En colaboración con la firma de investigación de mercado Chirp Research en mayo de 2019, The Balance obtuvo respuestas de 1.405 estadounidenses, incluidos 844 millennials adinerados (de 23 a 38 años) a través de una encuesta en línea y comparó sus acciones y actitudes con 430 encuestados de la Generación X y 131 de la Generación Z. Los millennials más jóvenes y ricos se definieron como aquellos entre 23 y 29 años con un ingreso familiar (HHI) de $50 000 o más, y los millennials mayores como aquellos entre 30 y 38 años con un HHI de $100 000 o más. El ingreso medio de los millennials de la encuesta fue de 132 473 dólares, en comparación con el HHI medio de los millennials de 2017 de 69 000 dólares.

Antes de realizar la encuesta cuantitativa, The Balance quería asegurarse de que se hicieran los tipos correctos de preguntas, en un lenguaje que resonara en los encuestados. The Balance trabajó con Chirp para realizar nueve entrevistas individuales de 60 minutos con participantes en Birmingham, Chicago, Dallas y la ciudad de Nueva York. Las entrevistas se centraron específicamente en el lenguaje que utilizan los millennials adinerados para describir sus experiencias en la gestión de sus propias finanzas, así como sus opiniones, creencias y actitudes hacia la gestión del dinero y las inversiones.